互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)出爐 強調(diào)“機構持牌、人員持證”模式

　　 針對近年來互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務在快速發(fā)展中暴露出的一些問題，昨日，銀保監(jiān)會正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》（下稱《辦法》），強化持牌經(jīng)營原則，明確互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營要求，規(guī)范營銷宣傳行為，圈定非持牌機構禁止行為�！掇k法》將于明年2月1日起正式施行。

　　 隨著互聯(lián)網(wǎng)等技術在保險行業(yè)的不斷深入運用，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務作為保險銷售與服務的一種新形態(tài)，深刻影響了保險業(yè)態(tài)和保險監(jiān)管�！掇k法》明確，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務是指保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務的保險經(jīng)營活動，應由依法設立的保險機構開展，包括保險公司、各類保險中介公司及依法獲得保險代理業(yè)務許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。其他機構和個人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

　　 慧擇保險經(jīng)紀奇點研究院首席研究員馬瀟表示，《辦法》明確了爭議日久的“互聯(lián)網(wǎng)保險”定義問題，抓住“投�！笔欠裢ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)完成來準確劃清互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務邊界；同時，對日趨加深的線上線下融合趨勢，通過線上行為按互聯(lián)網(wǎng)政策監(jiān)管、線下行為按原有政策監(jiān)管等方式，消除了監(jiān)管的灰色地帶，抑制了監(jiān)管套利。

　　 當前，各大互聯(lián)網(wǎng)平臺已經(jīng)成為消費者網(wǎng)購保險的主要入口。針對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務，《辦法》強化了以下要求：一是持牌經(jīng)營，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務應獲得經(jīng)營保險代理業(yè)務許可；二是應有較強的合規(guī)管理能力、場景和流量優(yōu)勢、信息技術實力等；三是應實現(xiàn)業(yè)務獨立運營，與主營業(yè)務實現(xiàn)業(yè)務隔離和風險隔離；四是不得將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務轉委托給其他機構或個人；五是加強消費者權益保護，建立售后服務快速反應機制。

　　 當前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務，主要通過收購保險中介牌照實現(xiàn)間接持牌。但實際上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與其下屬保險中介機構之間仍然存在“兩張皮”的問題。未來，監(jiān)管政策還需進一步明確，經(jīng)營保險代理業(yè)務許可與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所持有保險中介牌照之間的關系。

　　 在明確機構持牌經(jīng)營的同時，《辦法》也對從業(yè)人員參與互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳進行了規(guī)范�！掇k法》規(guī)定，從業(yè)人員應在保險機構授權范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳；從業(yè)人員發(fā)布的營銷宣傳內(nèi)容應由所屬保險機構統(tǒng)一制作；從業(yè)人員應在營銷宣傳頁面顯著位置標明所屬保險機構全稱及個人姓名、執(zhí)業(yè)證編號等信息。這將在一定程度上促進消費者權益保護工作。

　　 在眾安保險常務副總經(jīng)理兼董事會秘書王敏看來，《辦法》的出臺，為建立保險業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化生產(chǎn)關系的宏觀環(huán)境提供了有利條件，為保險業(yè)加快數(shù)字化和線上化轉型奠定了堅實基礎�！掇k法》既劃定剛性底線，又設置柔性邊界，預留充足發(fā)展空間，將對全行業(yè)的良性規(guī)范發(fā)展以及全球保險行業(yè)監(jiān)管的升級和創(chuàng)新具有重大意義。

　　 “以往的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務主要圍繞大流量來創(chuàng)新，未來則會呈現(xiàn)多元化創(chuàng)新格局，更突顯用戶價值，逐步走向與用戶共同設計開發(fā)產(chǎn)品，即保險公司借助互聯(lián)網(wǎng)等科技手段，聯(lián)合經(jīng)紀顧問、互聯(lián)網(wǎng)平臺、醫(yī)療管理機構、醫(yī)療創(chuàng)新組織、特效藥供應商，共同搭建起持續(xù)為特定細分用戶創(chuàng)造價值的生態(tài)體系，并實現(xiàn)整體共贏�！毙琶廊藟鄱�事長楊帆認為，《辦法》的出臺，有利于促進保險機構的產(chǎn)品和服務更加透明、誠信，并推動保險機構、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)、消費者之間形成理念、認知與價值共識。