新能源車保費引熱議 理賠服務(wù)料持續(xù)升級

　　近期，新能源專屬車險上線后，“特斯拉保費一夜暴漲80%”的話題引發(fā)熱議。據(jù)多位網(wǎng)友反映，蔚來、小鵬汽車等多款“新勢力”車型的保費也出現(xiàn)不同程度上漲。

　　1月13日，中國證券報記者實地探訪了北京一家特斯拉銷售門店。銷售人員表示，個別高端車型保費有所上漲，以特斯拉Model Y長續(xù)航版為例，新車全險9000元上下。特斯拉某些車型的保費確實有所增加，但并不是“天價”。    

　　業(yè)內(nèi)人士認為，目前新能源車保費需要通過全新的系數(shù)來計算，保費由原來的統(tǒng)一定價變?yōu)橐卉囈粌r、一人一價，最終報價與車型、出險情況、車主交通違法記錄等多個因素相關(guān)。此外，隨著新能源車技術(shù)不斷進步以及新能源車風險測算更精確，保費定價有望更科學。

　　保費變動幅度受關(guān)注

　　一位北京特斯拉銷售門店的銷售人員表示，整體來看，新能源車險保費有升有降。一些高端車型車身采用整體壓鑄技術(shù)，如果發(fā)生碰撞導(dǎo)致車身受損，通常只能一體更換，賠付金額明顯比其他車型高。另外高端車型價格上漲，保費也勢必會漲。

　　特斯拉2021年12月30日回應(yīng)稱，不同保險公司、不同地區(qū)、不同車型的車輛保費漲幅略有差異。從當日統(tǒng)計來看，特斯拉車輛保費此次上漲幅度約10%，比較受關(guān)注的高性能版車型保費，上漲幅度在20%以內(nèi)，具體金額需要以當?shù)乇ｋU公司的報價為準。

　　同時，小鵬和蔚來陸續(xù)也對保費上漲進行回應(yīng)。小鵬汽車發(fā)布《關(guān)于新能源車險產(chǎn)品上線對于小鵬品牌車型商業(yè)車險的保費變化的說明》表示，據(jù)各保險公司反饋的全國保費情況，小鵬汽車全線車型保費平均漲幅2.9%-18.2%（不同保險公司、不同地區(qū)、不同車型漲幅略有差異），具體金額以當?shù)乇ｋU公司的報價為準。

　　蔚來在其官方App上發(fā)布說明稱，計劃在2022年3月推出服務(wù)無憂2022版。對于車主關(guān)心的保費問題，蔚來回應(yīng)稱，保險無憂的定價依然為“保險費用+1680元蔚來專屬服務(wù)”，其中1680元蔚來專屬服務(wù)不變，整體保費的變化與用戶所在地區(qū)、違章記錄、過往出險情況等因素有關(guān)。目前各地情況不同，蔚來車型的保費調(diào)整幅度不大，將持續(xù)關(guān)注后續(xù)的價格變動。

　　北京地區(qū)某財險公司相關(guān)負責人補充說：“目前看，一是保險公司缺乏對新能源車的原始定價數(shù)據(jù)，出于經(jīng)營效益的考量，初始階段定價可能偏高；二是部分新能源車技術(shù)不成熟，事故發(fā)生率高，賠付率高，多數(shù)車險公司出于成本考慮，會提高定價；三是新能源車的配套設(shè)備費用高，一定程度上增加了賠付成本�！�

　　三要素影響保費定價

　　此前，中國精算師協(xié)會曾向財險公司下發(fā)了《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險專屬產(chǎn)品基準純風險保費表測算調(diào)整說明》�！墩f明》中提到，相較傳統(tǒng)車險現(xiàn)行的基準保費，新能源車的三者險和車損險基準保費整體下降約0.8%。在車損險費率平滑方面，25萬元以下車價的新能源汽車，基準保費一律不上�。�25萬元以上車價的新能源汽車，基準保費可以上下浮動。

　　一家大型保險公司山東分公司負責人介紹，總體來看，新能源車的三者險和車損險基準保費，較現(xiàn)行傳統(tǒng)車險的基準保費，整體下降約0.8%。其中，三者險基準保費下降0.1%，車損險基準保費下降1.2%�！白钪档米⒁獾氖�，大約80%的車主，可以享受到降費的好處�！�

　　“基準保費下降并不代表最終的整體保費下降�！睂τ诓糠中履茉窜囯U漲幅較為明顯的情況，有財險公司相關(guān)負責人稱，影響車險保費定價的三大要素是：基準保費、出險系數(shù)和自主系數(shù)。這其中前兩者是行業(yè)通用的，而險企自主系數(shù)是較為關(guān)鍵的決定因素。車險定價還取決于所屬車型，近一年的出險情況、違章次數(shù)，以及險企對所屬車型的自主定價系數(shù)。針對特斯拉等維修成本較高、售價較高的車型，險企多會選擇增加自主定價系數(shù)，進而拉升了保費水平。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，按照風險與保費匹配的原則，新能源車險的保障范圍明顯擴大，保障責任也增加了，保費有一定幅度的上漲實屬正常。

　　測算會越來越準確

　　“新能源車險未來的保險定價會不斷優(yōu)化。”中國證券報記者從北京一家4S店的銷售人員處了解到，目前所有新能源車保費需要通過全新的系數(shù)來計算，保費由原來的統(tǒng)一定價變?yōu)橐卉囈粌r、一人一價。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，對于多次出險索賠及維修成本畸高的新能源車型的車主，保費會有一定程度上漲；對于擁有良好駕駛習慣和安全記錄、車輛維修成本合理的車主來說，保費將有優(yōu)惠。

　　“隨著各大保險公司對于新能源汽車數(shù)據(jù)的不斷累積，未來對新能源汽車風險概率的測算會越來越準確�！鄙鲜鲐旊U公司相關(guān)人士表示，隨著新能源車技術(shù)的進步以及新能源車保費定價體系的逐漸成熟，保費會更科學，新能源專屬保險的優(yōu)勢大于車主承擔保費的成本。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)人士對中國證券報記者表示，未來要持續(xù)升級理賠服務(wù)。車險理賠服務(wù)根據(jù)新能源汽車特有風險場景，已對理賠相關(guān)環(huán)節(jié)可能涉及的風險點、服務(wù)標準和操作規(guī)范進行了全面梳理。但以消費者視角，在理賠流程上，與現(xiàn)行的《機動車商業(yè)保險示范條款》不會有明顯差異。保險業(yè)還將針對新能源汽車的風險特性和使用特點，不斷優(yōu)化理賠服務(wù)流程，依托科技賦能，推出更多線上化、個性化、差異化的新能源專屬理賠服務(wù)舉措，更好滿足不同消費群體的保險理賠服務(wù)需求。