監(jiān)管趨嚴 部分“網紅”隔離險產品即將下架
日前，一些保險銷售平臺上的隔離險產品即將下架，保險銷售人員以此為噱頭，展開限時營銷。3月以來，部分地區(qū)新冠肺炎疫情再度反復，導致隔離險產品需求高漲，一度成為“網紅”。此類產品為何“逆勢”下架？中國證券報記者日前調研多家保險銷售平臺。業(yè)內人士表示，賠付率較高、監(jiān)管趨嚴可能是該類產品停售的主要原因。
展開限時營銷
所謂隔離險或防疫險，本質上大多都是一年期以內的意外險。在新冠肺炎疫情期間，不少保險公司順應市場變化及客戶需求，在承擔意外責任的同時，擴展了保險責任，包括因疫情防控政策而導致的強制隔離等，觸發(fā)理賠條件后保險公司以津貼形式進行經濟補償。
這本是保險業(yè)在疫情防控中結合消費者需求，展開產品探索與創(chuàng)新的好事。但在近期疫情反復情況下，部分隔離險產品卻釋放出即將停售的消息。中國證券報記者在調研中發(fā)現(xiàn)，不少保險銷售平臺以停售為噱頭，展開限時營銷。多位銷售人員稱：“欲購從速，過時下架�！蹦潮ｋU銷售平臺還明確稱：“接保司通知，本產品（惠無憂防疫險）將于3月17日22點下架，如有需要盡早購買�！�
值得注意的是，中國證券報記者發(fā)現(xiàn)，這些即將停售的產品在不同銷售平臺的下架時間并不統(tǒng)一，有的產品在官方App中已經提前下架。例如，眾安保險旗下包含隔離津貼的“愛無憂意外保險”，目前在小雨傘等保險經紀平臺上仍可投保，但在眾安保險官方App上已經下架。即使用多個相關詞條在眾安保險App中進行搜索，也顯示無此產品。眾安保險官方客服人員表示，該產品前段時間已經在直營App下線，若在其他渠道投保，請仔細閱讀投保須知。
至于下架原因，該客服人員表示：“只是正常的產品下架調整，之前如果已經投保成功，后期保障不受影響，在保障范圍內的賠付正常享受�！彼瑫r還解釋說：“公司每年都會對前一年的老產品進行綜合評估后進行調整�！�
眾惠保險客服人員也表示，下架隔離險產品是由于公司內部調整產品結構，是否會再次上線，還要等公司安排。
其實，這并不是這類“網紅”保險產品第一次下架。2021年12月底，包含隔離賠付責任的“復星聯(lián)合健康保險”系列產品就曾集體停售。
賠付率較高
盈利情況不佳、賠付率較高，或是隔離險產品下架的原因之一。
某保險公司銷售人員向中國證券報記者透露，這些產品前期為了開拓市場，持續(xù)促銷，各保險機構都把保費壓的很低，且這些產品的賠付范圍較廣，因此盈利狀況并不是很好。
中國證券報記者在調研中發(fā)現(xiàn)，多家保險機構打出“薅保險公司羊毛”“在家躺著數(shù)錢”等營銷口號，宣傳售賣隔離險產品。對比幾家保險公司的隔離險產品，這些產品的共性包括兩點：一是保費較低，理賠回報誘人，如某隔離險產品保費為8.8元/30天起，隔離賠付津貼卻高達200元/天；二是投保便捷，多數(shù)產品為線上自助下單，有的產品與航空公司、旅游公司等平臺合作，消費者在購買機票、火車票時勾選該產品即可生成保單。
“該類產品賠付率提高會導致賠本，因此選擇暫時停售，將費率和理賠責任優(yōu)化之后，或許會再次上線�！鄙鲜鲣N售人員分析稱。
投訴增加
“隔離險產品目前還存在一些不規(guī)范的地方，需進行下架調整�！敝袊Ｗo消費者基金會相關人士告訴中國證券報記者，在很多隔離險投保渠道中，保險銷售平臺會把保障內容清楚展示出來，但是與保險合同相關的“重要說明”“條款協(xié)議”“免賠條款”等重要信息，則采取折疊或超鏈接的形式簡單列出，消費者需點開才能看到�！叭绻脩舨蛔屑毑殚�，很容易忽視這些信息，而造成盲目投保�！鄙鲜鋈耸糠Q。
不少已投保的消費者表示，隔離險的理賠并沒有廣告中說的那么容易。中國證券報記者搜索黑貓投訴平臺，和隔離險相關的投訴已超過1800條。消費者投訴主要聚焦在“被隔離卻沒有產生理賠”“退保手續(xù)費高昂”“理賠證明材料苛刻無法提供”“強制購買”等方面。
為保護消費者合法權益，今年2月，銀保監(jiān)會財險部發(fā)布《關于規(guī)范“隔離”津貼保險業(yè)務經營有關問題的緊急通知》，將對發(fā)現(xiàn)的產品開發(fā)設計不合理、銷售誤導、無故拒賠等行為，依法依規(guī)追究保險公司和相關責任人的法律責任，經營此類業(yè)務的公司要根據前述要求做好自查和整改。
監(jiān)管收緊或是該產品下架調整的又一原因。
“主要涉及隔離險未如實宣傳、理賠困難等問題。部分保險公司出于獲客等目的，在產品宣傳過程中，將重點集中在價格低、理賠金額高，對免責事項的宣傳有所淡化，因此極易誤導消費者，進而引發(fā)糾紛。”業(yè)內人士表示。
此外，多位業(yè)內人士提醒，消費者應在充分理解保險責任及條款的前提下慎重購買保險產品，保險機構應加強產品的保障性。
