明確一年期以上人身險信息披露規(guī)則 銀保監(jiān)會首提要求披露分紅實現(xiàn)率

　　銀保監(jiān)會網(wǎng)站1月4日消息，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則》，自2023年6月30日起施行�！兑�(guī)則》明確要求一年期以上人身保險產(chǎn)品均應制定產(chǎn)品說明書，并要求保險公司披露分紅實現(xiàn)率指標，取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)低演示利率水平。

　　調(diào)整演示利率分檔

　　銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就發(fā)布《規(guī)則》答記者問時介紹，《規(guī)則》明確了保險公司一年期以上人身保險產(chǎn)品應當按照設計類型，對產(chǎn)品宣傳材料、保障水平、利益演示等內(nèi)容進行詳細披露，充分揭示產(chǎn)品的長期屬性和各類風險特征，并明示交費方式、退保損失等產(chǎn)品關(guān)鍵內(nèi)容。同時，明確要求一年期以上人身保險產(chǎn)品均應制定產(chǎn)品說明書。

　　《規(guī)則》還分別就普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型及其他人身險產(chǎn)品明確了披露規(guī)則。比如，明確了普通型人身保險產(chǎn)品說明書應當披露的具體內(nèi)容；明確了分紅型人身保險產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、公開披露信息、紅利通知、回訪等方面要求；明確了萬能型人身保險產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、公開披露信息、交費提示、保單狀態(tài)報告、回訪等方面要求；明確了投資連結(jié)型人身保險產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、風險承受能力測評、公開披露信息、投資賬戶公告、保單狀態(tài)報告、回訪等方面要求；還明確了特定類型產(chǎn)品（如稅延養(yǎng)老保險）、特殊渠道（如互聯(lián)網(wǎng)），對產(chǎn)品信息披露有特殊要求的，從其相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　值得一提的是，《規(guī)則》首次提出要求保險公司披露分紅實現(xiàn)率指標。

　　“我們認為，取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)整分紅型保險、萬能型保險為兩檔演示，并調(diào)低演示利率水平，一方面與市場利率長期走低趨勢相符；另一方面也有利于引導行業(yè)關(guān)注自身利差損風險的同時，合理引導保險消費者預期。另外，我們學習借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗，要求保險公司披露分紅型產(chǎn)品的紅利實現(xiàn)率，有助于提升分紅型保險的透明度，切實保障消費者的知情權(quán)。”上述負責人稱。

　　提升保險產(chǎn)品透明度

　　業(yè)內(nèi)人士分析，提升人身險產(chǎn)品的透明度，細化披露指標，可以更好避免銷售誤導，也方便投保人在選投產(chǎn)品時進行比對，進行更理性的投保決策。

　　“制定《規(guī)則》的目的是在原保監(jiān)會《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》基礎(chǔ)上，結(jié)合最新監(jiān)管實踐，對不同設計類型的人身保險產(chǎn)品信息披露要求進行重新梳理并細化，以便消費者更全面、清楚地了解保險產(chǎn)品的功能作用，便于消費者自主選擇保險產(chǎn)品�！鄙鲜鲐撠熑私榻B。

　　該負責人強調(diào)，《規(guī)則》作為《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》的配套文件，通過明確各類型人身保險產(chǎn)品信息披露的具體要求，全面規(guī)范保險公司產(chǎn)品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險產(chǎn)品的透明度，保護消費者的合法權(quán)益。

　　東方證券非銀金融分析師孫嘉賡認為，強化保險公司產(chǎn)品信息披露，可以方便消費者快速獲取產(chǎn)品關(guān)鍵有效信息，有助于提升行業(yè)透明度，減少誤導宣傳等潛在矛盾，利于推動行業(yè)長期健康有序發(fā)展。