理賠半年報披露 多家險企理賠件數(shù)和金額明顯提升
保險公司2023年理賠半年報陸續(xù)出爐，據(jù)中國證券報記者不完全統(tǒng)計，截至目前，已有10余家保險公司披露了2023年理賠半年報。數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，部分保險公司的理賠件數(shù)和理賠金額較去年同期有所增長，部分險企的日均理賠金額超過億元。展望未來，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，險企可通過技術(shù)創(chuàng)新、與相關(guān)方加強合作等方式，進(jìn)一步提升用戶體驗。
獲賠率保持較高水平
截至目前，國壽壽險、平安人壽、人保壽險、新華保險、富德生命人壽、百年人壽、北大方正人壽、長城人壽等10余家保險公司披露了2023年理賠半年報。
據(jù)不完全統(tǒng)計，當(dāng)前已披露2023年理賠半年報的險企理賠總金額已超過580億元。其中，國壽壽險、平安人壽的理賠金額均超過200億元，分別為299.50億元、216億元；新華保險的理賠金額接近80億元；人保壽險、工銀安盛人壽、百年人壽的理賠金額均超過10億元，分別為36.82億元、11.4億元、11.12億元。
在日均賠付方面，國壽壽險日均賠付金額達(dá)到1.65億元，這一數(shù)據(jù)在已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的險企中最高，平安人壽的日均賠付金額也超過億元，為1.21億元。
值得注意的是，2023年上半年，部分險企的理賠總件數(shù)和理賠總金額較去年同期明顯提升。比如，國壽壽險2023年上半年的理賠總件數(shù)為1009萬件，同比增長21.5%，理賠金額同比增長18.7%；百年人壽2023年上半年理賠總件數(shù)和理賠總金額均較去年同期出現(xiàn)雙位數(shù)增長，分別同比增長14%、17%。
從理賠獲賠率來看，目前已披露理賠半年報的險企獲賠率基本處于98%以上的較高水平，大型險企和中小型險企的獲賠率差異不大。比如，國壽壽險的獲賠率為99.70%、平安人壽的獲賠率為99.20%，德華安顧人壽的獲賠率為99.71%。
重疾險保障缺口大
從各家險企披露的理賠半年報來看，醫(yī)療險的賠付件數(shù)相對較高，而重疾險的賠付金額占比較高。在重疾險中，惡性腫瘤的出險率較高。
比如，長城人壽理賠半年報顯示，上半年公司理賠案件數(shù)為2.73萬件，醫(yī)療險的賠付件數(shù)占比達(dá)到92.92%，重疾險賠付件數(shù)占比為5.06%，但以賠付金額來計算，重疾險的占比為58.06%；德華安顧人壽上半年合計賠付7454.29萬元，重疾險的賠付金額占比達(dá)到68.21%。
從重疾險的賠付額度來看，部分險企重疾險的賠付金額集中在20萬元以下，重疾險的保障缺口較大。
理賠半年報顯示，復(fù)星保德信人壽的重疾客戶人均賠付15.76萬元；德華安顧人壽的重疾賠付金額大于30萬元的件數(shù)不足3%，件均賠付金額約10.6萬元。
德華安顧人壽表示，重疾險承擔(dān)部分疾病就診費用、患病后的收入損失，保障至少應(yīng)為年收入的5倍。重疾保障不足，建議提高重疾保障，抵御重大風(fēng)險。
人保壽險在理賠半年報中表示，“惡性腫瘤-重度”是賠付的高頻病種，但有67.62%的客戶配置額度在10萬元以下�？紤]到相關(guān)治療費用日益增長，這種配置額度已經(jīng)無法滿足患者在出險后所需承擔(dān)的高昂花費。為了更好應(yīng)對風(fēng)險，建議客戶及早根據(jù)自身需求增加額度。
理賠時間縮短
從各家險企披露的2023年理賠半年報來看，險企不斷推進(jìn)智能理賠服務(wù)，理賠時間不斷縮短，有險企最快的理賠時間可以達(dá)到10秒以下。
不少險企的智能理賠占比較高，部分險企的理賠線上化率甚至超過90%。比如，信美相互人壽的理賠線上申請率達(dá)到99.43%，人保壽險的理賠線上化率達(dá)到97.08%，德華安顧人壽的自助理賠化率達(dá)到93.94%。
信美相互人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2023年上半年，該公司通過優(yōu)化App端理賠流程，細(xì)分理賠服務(wù)環(huán)節(jié)，清晰展示理賠指南及歷史理賠查詢，場景拆分式理賠指引等，更好引導(dǎo)客戶進(jìn)行理賠申請，線上即可一鍵申請，全線上透明化服務(wù)流程讓理賠更高效、更便捷。
展望未來，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，險企可以通過技術(shù)創(chuàng)新來簡化理賠流程，提升用戶體驗；還可以加強與醫(yī)療機構(gòu)和相關(guān)服務(wù)提供商的合作，實現(xiàn)信息共享和快速結(jié)算，以加快理賠速度。
