打通產業(yè)鏈上下游 金融機構深化養(yǎng)老金融布局
個人養(yǎng)老金制度啟動實施即將滿一周年。中國證券報記者近日調研銀行保險等金融機構發(fā)現(xiàn)，業(yè)內多家機構在發(fā)展養(yǎng)老金融、助力第三支柱建設、布局養(yǎng)老產業(yè)等方面正在積極探索。一方面，通過個人養(yǎng)老金業(yè)務、商業(yè)養(yǎng)老保險或其他養(yǎng)老產品體系，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，幫助客戶實現(xiàn)養(yǎng)老儲備資金的安全和穩(wěn)健增值；另一方面，延長養(yǎng)老服務鏈條，開拓多元養(yǎng)老金融場景，通過產品+服務形式，解決養(yǎng)老、護理、失能等保障需求，對接診療、健康管理等更多康養(yǎng)服務。
助力打理養(yǎng)老“錢袋子”
去年11月，個人養(yǎng)老金制度正式啟動實施。個人養(yǎng)老金作為養(yǎng)老保障體系第三支柱的重要組成部分，成為近一年業(yè)內發(fā)展養(yǎng)老金融的關鍵詞之一。多家機構表示，今年以來積極開發(fā)相關產品，并在推廣個人養(yǎng)老金上采取了多種舉措。
數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月底，個人養(yǎng)老金參與人數(shù)已突破4000萬人。截至今年三季度末，93家金融機構上線695只個人養(yǎng)老金產品。目前，無論是參與的機構，還是推出的產品，數(shù)量都在進一步增加。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，隨著經濟發(fā)展、個人收入增長以及居民養(yǎng)老意識提升，有關政策效能將持續(xù)釋放，個人養(yǎng)老金發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
除了個人養(yǎng)老金產品，銀行、保險、信托、基金等金融機構還在發(fā)揮各自優(yōu)勢，持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產品供給，助力廣大居民打理養(yǎng)老“錢袋子”。
比如，日前，監(jiān)管部門推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險由試點業(yè)務轉為常態(tài)化業(yè)務。業(yè)內人士表示，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險投保門檻低、繳費靈活、保障功能強、收益模式可選，更多保險公司將進入該領域，豐富相關產品供給，常態(tài)化經營將覆蓋更多人群，尤其是對于新業(yè)態(tài)的從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員來說，該險種為增添養(yǎng)老保障提供了資金儲備新選擇。
延長服務鏈條
除了養(yǎng)老資金方面的管理，金融機構對養(yǎng)老產品+服務全鏈條的布局，也在進一步延展。復旦大學社會發(fā)展與公共政策學院教授任遠表示，以金融產品為樞紐，金融業(yè)推動了老齡化過程中的養(yǎng)老服務發(fā)展。
業(yè)內人士表示，銀行在養(yǎng)老方面的服務還包括信貸支持等，將養(yǎng)老服務業(yè)、養(yǎng)老產業(yè)納入授信支持類客戶，建立信貸白名單，給予優(yōu)惠利率，開辟綠色審批通道，并根據(jù)場景創(chuàng)新授信融資服務。
目前，部分銀行已經形成了相對成熟的養(yǎng)老服務體系�！白鳛閲鴥茸钤绮季逐B(yǎng)老金融服務的商業(yè)銀行之一，中信銀行打造了包含一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個平臺六大支撐，覆蓋養(yǎng)老資金籌備期和養(yǎng)老資金運用期的全生命周期‘幸福+’養(yǎng)老金融服務體系。”中信銀行相關負責人介紹。
多位保險業(yè)人士還表示，與其他金融機構相比，保險機構在養(yǎng)老金融領域的主要優(yōu)勢包括長期保障、定期給付，管理個人生命周期“尾部”的長壽風險以及提供養(yǎng)老之外的生命保障，同時，在開拓養(yǎng)老場景，鏈接養(yǎng)老服務方面更具優(yōu)勢。
“保險公司深耕產品和服務，通過長期乃至終身的保障型產品設計及風險管控能力、率先探索布局養(yǎng)老產業(yè)鏈和醫(yī)養(yǎng)結合模式、多元的客戶觸達和豐富的客戶資源儲備、滿足客戶‘養(yǎng)老金融產品+養(yǎng)老服務’的需求，打通養(yǎng)老產業(yè)鏈上下游，通過產品服務化和服務產品化，實現(xiàn)多層次的養(yǎng)老服務和養(yǎng)老保障產品有機結合�！碧┛叼B(yǎng)老相關負責人表示。
中國太保集團總裁傅帆認為，對于養(yǎng)老金融而言，籌資與投資是基本功能；支撐養(yǎng)老服務是進階要求；形成“產品-服務-投資”循環(huán)是終極追求。保險業(yè)應當把握自身特點，專注專業(yè)，錯位發(fā)力，構建養(yǎng)老金融的核心能力。
