互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)搭上數(shù)智化快車

　　日前，《2024年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）發(fā)布?！秷?bào)告》由元保集團(tuán)攜手清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金融研究中心聯(lián)合編撰。

　　《報(bào)告》顯示，在科技賦能與消費(fèi)場景數(shù)字化的驅(qū)動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新生態(tài)加速成型，從產(chǎn)品定制到服務(wù)閉環(huán)的全鏈路升級，正打開行業(yè)發(fā)展的縱深空間?！秷?bào)告》預(yù)測，未來5年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有望突破萬億元大關(guān)。

　　近年來，我國持續(xù)保持全球第二大保險(xiǎn)市場地位。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)顯著增強(qiáng)，消費(fèi)能力持續(xù)增長，同時(shí)消費(fèi)理念越發(fā)理性。一方面消費(fèi)者逐年增加保費(fèi)支出，保險(xiǎn)配置方式從保單持有向保障優(yōu)化演進(jìn)，從基礎(chǔ)保障向“精細(xì)化保障+財(cái)富管理”的復(fù)合功能升級。另一方面，消費(fèi)行為越發(fā)清醒理智，消費(fèi)者關(guān)注產(chǎn)品的性價(jià)比，也關(guān)注個(gè)性化保障水平。

　　元保集團(tuán)創(chuàng)始人方銳表示，《報(bào)告》已連續(xù)發(fā)布4期。4年來，不同年齡段、不同城市、不同收入人群的保險(xiǎn)需求因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)而得到極大的釋放，智能理賠、智能客服、智能保險(xiǎn)推薦被更多消費(fèi)者使用和認(rèn)可，保險(xiǎn)行業(yè)正在積極擁抱數(shù)智化的發(fā)展趨勢。

　　《報(bào)告》顯示，2024年消費(fèi)者對保險(xiǎn)產(chǎn)品的調(diào)整以在原產(chǎn)品的基礎(chǔ)上升級保障為主，60%的消費(fèi)者選擇在原產(chǎn)品基礎(chǔ)上升級保障。北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員朱俊生表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品升級浪潮不僅帶來保費(fèi)增長的新引擎，而且推動(dòng)行業(yè)為客戶提供全生命周期保險(xiǎn)服務(wù)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)不確定性加劇、金融市場波動(dòng)常態(tài)化的宏觀背景下，保險(xiǎn)作為防御性金融工具的獨(dú)特價(jià)值得以凸顯。保險(xiǎn)產(chǎn)品通過不同設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)的長期收益確定性機(jī)制，能夠有效對沖利率下行風(fēng)險(xiǎn)并鎖定長期養(yǎng)老現(xiàn)金流，成為家庭財(cái)富安全的重要守護(hù)者。

　　2024年，《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》和《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能定位與發(fā)展方向，為行業(yè)的健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的制度保障，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、提升民生保障及創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式等方面持續(xù)進(jìn)步。

　　原中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮表示，當(dāng)前正是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型提質(zhì)的關(guān)鍵窗口期，應(yīng)堅(jiān)持“創(chuàng)新與規(guī)范并重、普惠與價(jià)值兼顧”的原則，系統(tǒng)性構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展新格局。一方面推動(dòng)建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專項(xiàng)監(jiān)管框架，實(shí)施動(dòng)態(tài)備案、產(chǎn)品分級、算法備案制度，增強(qiáng)科技透明度。同步加強(qiáng)平臺(tái)數(shù)據(jù)合規(guī)使用、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。另一方面圍繞智能核保、數(shù)據(jù)共享、電子保單、虛擬客服等環(huán)節(jié)，制定統(tǒng)一技術(shù)規(guī)范和評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。推動(dòng)行業(yè)倫理、科技道德、用戶隱私保護(hù)等機(jī)制落地，提升行業(yè)公信力。