巴西準(zhǔn)備邁向數(shù)字貨幣時代

　　最近一段時間登錄巴西各個銀行，都會收到一個注冊PIX電子支付方式的提示。根據(jù)巴西中央銀行的說明，推出PIX電子支付方式是巴西邁向數(shù)字貨幣時代的第一步，未來2年內(nèi)巴西計劃推出名為CBDC（“央行數(shù)字貨幣”的英文首字母縮寫）的數(shù)字貨幣，從而向民眾提供一個便捷、安全的電子支付手段。

　　作為南美洲第一的經(jīng)濟體，巴西金融業(yè)十分活躍，但是與經(jīng)濟活躍度不相稱的是，巴西金融支付手段相對落伍。且不說銀行柜臺服務(wù)效率低下，即便是在線服務(wù)，以筆者的使用體驗來看，也存在很大不足，一是手續(xù)費高；二是出于交易安全考慮，限制條件很多。比如，企業(yè)賬戶只能在工作日的某些時段使用；個人賬戶稍微好一點，但是跨行匯款也做不到全天候。

　　這兩年，巴西出現(xiàn)了以NUBANK為代表的電子銀行。NUBANK不設(shè)實體服務(wù)網(wǎng)點，開戶申請、收付款和技術(shù)支持等服務(wù)都在線進行，沒有管理費、跨行不收費，很快吸引了對傳統(tǒng)銀行服務(wù)不滿的年輕一代。自2013年創(chuàng)立至今，NUBANK已經(jīng)擁有2600萬用戶。一項統(tǒng)計表明，NUBANK70%用戶平均年紀在36歲以下。NUBANK橫空出世，顛覆了巴西金融業(yè)生態(tài)，獲得眾多國際投資者的青睞。2018年騰訊以約2億美元入股，買下NUBANK5%的股權(quán)。不過，受制于巴西金融業(yè)的整體環(huán)境，NUBANK也做不到全天候轉(zhuǎn)賬或者實時到賬。

　　根據(jù)巴西央行的說法，PIX應(yīng)運而生，出發(fā)點就是為了滿足大眾對廉價、快速、透明和安全付款工具的需求。根據(jù)央行進度表，現(xiàn)階段銀行客戶在線登記收付款賬戶，到11月中旬PIX將全面啟動。這個PIX賬戶依托于個人銀行賬戶，可以使用納稅人號、手機號或者電子郵箱作為用戶名。在線提交申請之后，兩個工作日內(nèi)就收到提示，筆者的PIX賬戶已經(jīng)就緒�，F(xiàn)在，萬事俱備只欠東風(fēng)，只等11月中旬巴西央行一聲令下，PIX全面啟動。

　　近些年，各國央行都在研究數(shù)字貨幣，巴西也不例外。巴西民眾對虛擬貨幣的追捧熱度超乎想象。早在2008年比特幣發(fā)行之初，就有巴西人開始討論網(wǎng)絡(luò)安全、加密以及數(shù)字虛擬貨幣。隨著時間推移，越來越多的巴西人加入加密貨幣市場。去年公布的全球數(shù)字報告（Global Digital Report）顯示，由于巴西數(shù)字貨幣交易以及區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，巴西比特幣以及其他數(shù)字貨幣的用戶人數(shù)比例已經(jīng)達到了全球前五的水平。在16至64歲的巴西人中，有8.1%的人擁有數(shù)字貨幣，高于美國、日本，也高于5.5%的全球平均水平。公開資料顯示，2016年巴西的比特幣交易額為1.6億美元，而在2017 年則飆升到24億美元。2017年年底，巴西投資比特幣的人數(shù)已經(jīng)是交易股票人數(shù)的兩倍多。除此之外，巴西國內(nèi)的數(shù)字貨幣交易所也呈現(xiàn)出前所未有的繁榮景象。

　　PIX的啟動，是巴西央行數(shù)字化計劃的第一步。巴西央行行長羅伯托·坎波斯9月初在接受媒體采訪時透露，今年8月巴西央行已經(jīng)成立了一個工作組，目標(biāo)是在2022年推出巴西數(shù)字貨幣CBDC。屆時，巴西將擁有一套完善的即時支付系統(tǒng)和可信賴、可兌換的國際貨幣系統(tǒng)。

　　不過，巴西數(shù)字貨幣發(fā)展道路任重道遠。就在坎波斯說這番話的時候，巴西央行推出了一種200雷亞爾面額的紙幣。新紙幣的印制成本高于其他面額的流通紙幣。據(jù)悉，巴西首批推出4.5億張新幣，印刷成本達到了約1.5億雷亞爾（目前1美元約合5.6雷亞爾）。