提供持續(xù)陪伴專業(yè)服務(wù) 公募基金合力破解投教投顧難點(diǎn)

　　3月17日，中國(guó)證券報(bào)主辦的“攜手提升獲得感——2023基金業(yè)投教創(chuàng)新論壇暨第一屆基金投顧金牛獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮”在京舉行。在“高質(zhì)量新格局‘獲得感’新征程”圓桌論壇上，華夏基金總經(jīng)理李一梅、中歐基金董事長(zhǎng)竇玉明、上投摩根基金總經(jīng)理王大智、信達(dá)澳亞基金總經(jīng)理朱永強(qiáng)圍繞這一主題進(jìn)行了討論。

　　與會(huì)嘉賓表示，公募基金行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展不僅要聚焦于更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也要致力于讓投資者收獲獲得感。面對(duì)公募基金行業(yè)在開(kāi)展投教、投顧中的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，嘉賓們認(rèn)為，基金公司要提高專業(yè)性，持續(xù)進(jìn)行陪伴服務(wù)，引導(dǎo)投資者踐行理性投資，幫助投資者達(dá)成投資目標(biāo)。

　　共助行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　去年中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的建議》，對(duì)于過(guò)去一年公募基金行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，參加圓桌論壇的基金公司“掌舵人”感觸頗深。

　　李一梅表示，對(duì)于基金行業(yè)而言，首先應(yīng)聚焦于更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是行業(yè)自身實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的基石；其次，需促進(jìn)投資者更好地投資于基金，并在投資過(guò)程中收獲獲得感。她認(rèn)為，市場(chǎng)波動(dòng)并不可怕，可怕的是在波動(dòng)過(guò)程中，基民沒(méi)有了解市場(chǎng)波動(dòng)背后的邏輯，沒(méi)有獲得有效的陪伴。過(guò)去一年，在高質(zhì)量發(fā)展的指引下，基金行業(yè)在投資行為以及投資者陪伴方面都有所進(jìn)步。

　　王大智表示，公募基金公司必須要考慮未來(lái)如何服務(wù)好投資者，主要包括三個(gè)方面：一是建立更好的業(yè)績(jī)考核機(jī)制，確�；�金經(jīng)理保持穩(wěn)定的投資風(fēng)格，同時(shí)將投資者的盈利水平納入到基金經(jīng)理的考核指標(biāo)中，確�；�金公司與投資人的利益保持一致；二是把握個(gè)人養(yǎng)老金的機(jī)遇，海外很多公募基金大力支持養(yǎng)老領(lǐng)域，目前國(guó)內(nèi)養(yǎng)老領(lǐng)域的發(fā)展空間還很大，所以公募基金公司未來(lái)要把握好這個(gè)機(jī)會(huì)，更好地服務(wù)居民的養(yǎng)老理財(cái)需求；三是積極參與資本市場(chǎng)雙向開(kāi)放，外資的進(jìn)入將帶來(lái)海外成熟投研理念和產(chǎn)品策略，通過(guò)加強(qiáng)與本地公司的交流，將共同助力我國(guó)公募基金行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

　　滿足投資者個(gè)性化需求

　　行業(yè)目前在開(kāi)展投教和投顧工作中，還存在著一些問(wèn)題亟待解決，但基金公司正積極行動(dòng)，破解這些難點(diǎn)和痛點(diǎn)。竇玉明坦言，投顧服務(wù)現(xiàn)在面臨著如何能夠普惠更多群體、滿足更多投資者個(gè)性化需求的問(wèn)題。他認(rèn)為，要想解決這一問(wèn)題，需要借助技術(shù)賦能，更好地服務(wù)大眾。

　　朱永強(qiáng)也表示，基金投顧現(xiàn)在最大的痛點(diǎn)是在分級(jí)診療方面�；�金投顧需要根據(jù)客戶需求，提供不同層級(jí)的相應(yīng)產(chǎn)品和服務(wù)，這樣才能解決客戶的需求�，F(xiàn)在基金行業(yè)的投顧，既需要有專業(yè)度的提升，也需要在數(shù)量上擴(kuò)大。他認(rèn)為，在基于客戶獲得感設(shè)計(jì)更適合未來(lái)發(fā)展的產(chǎn)品，提供相應(yīng)的整體解決方案上，基金行業(yè)僅是剛起步，這可能是未來(lái)基金行業(yè)一個(gè)非常重要的發(fā)展方向。

　　李一梅指出，當(dāng)前投教工作仍存不少難點(diǎn)、痛點(diǎn)。一是大環(huán)境上，當(dāng)前大部分投資者習(xí)慣性認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)“保本保收益”，對(duì)凈值化產(chǎn)品接受度、認(rèn)可度不高，在這樣的大環(huán)境下談基金的投資者教育，是一條漫長(zhǎng)而艱難的道路；二是投資者個(gè)人缺乏財(cái)富規(guī)劃，當(dāng)前投教概念較為混雜，行業(yè)亟需建立以向投資者提供長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃的財(cái)富顧問(wèn)隊(duì)伍。

　　幫助投資者達(dá)成投資目標(biāo)

　　獲得感是與會(huì)嘉賓頗為關(guān)注的問(wèn)題。李一梅指出，獲得感是非常主觀的，是動(dòng)態(tài)的、相對(duì)的。她認(rèn)為，只有“千人千面”個(gè)性化并持續(xù)進(jìn)行的陪伴服務(wù)，才能夠真實(shí)地了解并理解投資者行為背后的需求，并進(jìn)一步讓他們的需求得到滿足。

　　“首先，讓基民有獲得感的關(guān)鍵是幫助投資者達(dá)成投資目標(biāo)，讓大家投資的每一筆錢(qián)都獲得目標(biāo)收益。其次，在達(dá)到目標(biāo)的過(guò)程中，要讓投資者有良好的持有體驗(yàn)，讓投資者安心。第三，機(jī)構(gòu)需要加大投資者陪伴力度，給基民提供更加理性的投顧體驗(yàn)�！备]玉明表示，基民的獲得感需要基金公司、投顧、渠道三方共同努力�！盎�金公司應(yīng)該加強(qiáng)與投顧方和渠道方的合作，投顧方可以幫助我們更好地了解客戶最實(shí)際的需求，渠道方可以為我們提供更清晰的客戶畫(huà)像，只有與他們加強(qiáng)合作，我們才能更好地根據(jù)客戶的實(shí)際需求提供更有針對(duì)性的服務(wù)�！�

　　朱永強(qiáng)表示，專業(yè)性是未來(lái)提升投資者獲得感需要努力的方向，也是買方機(jī)構(gòu)的重要存在價(jià)值。投資者獲得感包括主觀和客觀兩方面�？陀^上就是基于投資者需求設(shè)計(jì)出的產(chǎn)品實(shí)際回報(bào)；主觀上又可以分為動(dòng)態(tài)、相對(duì)兩種類型，這主要是由于不同時(shí)間空間范圍內(nèi)，在不同參照標(biāo)準(zhǔn)下，投資者訴求會(huì)有所差異。作為買方機(jī)構(gòu)，在提升投資者獲得感上，提高專業(yè)性是重要的努力方向。

　　王大智也表示，基金公司為基民帶來(lái)獲得感，主要包括三個(gè)維度：一是基金公司努力為基民帶來(lái)長(zhǎng)期可觀的收益；二是基金公司引導(dǎo)投資者在投資過(guò)程中踐行理性投資，成為更加成熟和專業(yè)的投資者；三是ESG加速融入公募基金投資，投資者通過(guò)公募基金不僅是滿足投資需求，還能夠更好地助力社會(huì)和企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。