黃金老：銀行理財需要適應線上生活的變化

　　中證網訊（記者 歐陽劍環(huán)）12月2日，由中國證券報主辦的“錨定資管新航向 開啟轉型新征程——2020中國證券報銀行業(yè)理財發(fā)展論壇”在北京金融街舉行。

　　江蘇蘇寧銀行董事長黃金老在會上表示，當前資管行業(yè)的發(fā)展面對幾大市場環(huán)境，首先是資管客戶對收益的期待與對風險的認識之間存在矛盾；其次是股權市場愈發(fā)活躍，為資管打破剛兌提供新路徑，驅動資管行業(yè)的繁榮。再者是線上生活方式已經深入人心。資管機構需要適應這些市場環(huán)境，轉變展業(yè)方式。

　　首先是獲客方式的變化，黃金老認為，主要從線下獲客向線上獲客轉變。以銀行理財子公司為例，借助O2O模式將營銷置于場景之中，或置于客戶的手機之中，在短時間內將母銀行的線下客戶轉化成為理財子公司自身的線上客戶，是獲得成功的關鍵。

　　其次是服務方式的變化，黃金老表示，當前借助移動媒介和5G技術實現(xiàn)多屏互動，一個理財經理可以服務上千位客戶，極大節(jié)約了人力成本。同時，線上服務方式也極大降低了線下理財場所的成本投入，資管機構可以將這些成本節(jié)約回饋給客戶。

　　第三是資訊的變化，黃金老表示，用戶越來越習慣在線上獲取投資理財資訊，資訊平臺通過技術完成資訊的第一道篩選及推送，但呈現(xiàn)給用戶的信息仍然龐雜，理財經理可以基于客戶需求及專業(yè)能力為客戶進行第二道資訊篩選及推薦，為客戶提供高價值服務。

　　第四是風險管理的變化，黃金老表示，底層資產的信用風險與過去相比沒有兩樣，但是一些操作風險有了新變化。例如客戶通過手機購買理財產品可能引發(fā)惡意偽造理財APP誘騙客戶的風險。此外，通過場景合作的模式展業(yè)，如果場景合作方本身存在問題，還可能引發(fā)場景風險，甚至造成群體性事件，往往需要合作的資管機構進行風險兜底。如何防范這些新型風險還需要從業(yè)者們深入思考。