擦亮財富銀行“金色名片” 興銀理財助推表外追趕表內(nèi)

    當前，我國財富管理行業(yè)進入“大藍海”時代，成為各家銀行競相角逐的黃金賽道。潮來風起，如何發(fā)揮差異化優(yōu)勢，抓住時代機遇，屹立潮頭？

　　財富銀行作為興業(yè)銀行新一輪五年發(fā)展規(guī)劃重點打造的“三張名片”之一，興業(yè)銀行發(fā)揮產(chǎn)品創(chuàng)設端、同業(yè)渠道端優(yōu)勢，打造更加開放多元的投資生態(tài)圈，朝著全市場一流財富管理銀行目標邁進。2021年上半年，該行財富管理業(yè)務模穩(wěn)居股份行前列，實現(xiàn)財富銀行收入116.50億元，同比增長22.08%，其中零售AUM達2.69萬億元，位列股份行第二位；理財業(yè)務和零售財富代銷類手續(xù)費收入86.08億，同比增長43.99%。

　　興銀理財作為興業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)設的主體，如何塑造差異化競爭優(yōu)勢，將財富銀行打造成表外追趕表內(nèi)的重要增長極？

　　半年實現(xiàn)凈利潤近20億元

　　2019年12月19日，興業(yè)銀行全資理財子公司興銀理財獲批開業(yè)，成為第三家開業(yè)運營的股份行理財子公司。

　　根據(jù)興業(yè)銀行新一輪五年發(fā)展規(guī)劃，興銀理財定位為“商行+投行”戰(zhàn)略的主要載體、“投行生態(tài)圈”與“投資生態(tài)圈”的核心樞紐和關鍵發(fā)力點，即一端連接投行生態(tài)圈，與母行投資銀行深入聯(lián)動，服務企金客戶的融資需求，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，另一端連接投資生態(tài)圈，通過做大做強財富管理，助力居民實現(xiàn)財產(chǎn)性收入增長需要。

　　瞄準這一目標定位，興銀理財在體制機制方面做了一系列安排。目前，興銀理財管理架構(gòu)和經(jīng)營體系已基本搭建完成，業(yè)務規(guī)模和收入呈快速增長態(tài)勢，在集團財富管理中的作用也逐漸顯現(xiàn)。

　　截至6月末，興業(yè)銀行及興銀理財管理的理財產(chǎn)品余額超過1.6萬億元，符合資管新規(guī)的凈值型產(chǎn)品余額超過1.34萬億元，占比84%，其中興銀理財規(guī)模首次突破萬億元，實現(xiàn)凈利潤近20億元。

　　加強ESG、普惠理財?shù)忍厣�產(chǎn)品布局

　　據(jù)悉，興銀理財開業(yè)伊始，就提出要打造客戶類型全覆蓋，投資市場全覆蓋，主流策略全覆蓋的理財產(chǎn)品體系，構(gòu)建“八大核心，三大特色 ”產(chǎn)品系列，挖掘投資機會，滿足客戶財富管理需求，目前已經(jīng)布局涵蓋現(xiàn)金管理、固收投資、固收增強、項目投資、股債混合、權(quán)益投資、多資產(chǎn)策略、外幣理財?shù)仍趦?nèi)的主流產(chǎn)品線，并推出了海峽、ESG和安愉三大特色理財產(chǎn)品。

　　興銀理財持續(xù)鞏固含權(quán)益類產(chǎn)品優(yōu)勢，豐富固收+、平衡型和偏股型產(chǎn)品，截至2021年6月末，公司含權(quán)益類理財產(chǎn)品合計2716億元，較年初增長47.61%。

　　興銀理財相關負責人表示，下半年將繼續(xù)以資產(chǎn)配置和客戶需求為核心，加強主力與特色產(chǎn)品布局，持續(xù)完善產(chǎn)品線布局。一方面持續(xù)完善有競爭力、策略多元化的主力產(chǎn)品線，積極探索推出自主管理的股票直投、指數(shù)量化型、可轉(zhuǎn)債產(chǎn)品，不斷豐富含權(quán)理財產(chǎn)品貨架，同時關注結(jié)構(gòu)性行情機會，布局市場接受度較高的主題和策略產(chǎn)品，并通過多元化資產(chǎn)配置策略提升客戶投資收益。另一方面加強ESG、普惠理財?shù)忍厣�產(chǎn)品布局。全年計劃完成300億元ESG主題類產(chǎn)品規(guī)模目標，同時創(chuàng)設首款鄉(xiāng)村振興專屬產(chǎn)品，以普惠客戶為銷售對象，將優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品輸送到縣域區(qū)域。

　　打造投資生態(tài)圈 搭建財富管理開放大平臺

　　目前市場上很多理財子公司以發(fā)力“固收+”產(chǎn)品為主。但在上述負責人看來，單一的固收資產(chǎn)獲取好的回報是很難的，通過豐富資產(chǎn)配置，分享新資產(chǎn)的紅利，拓展組合收益來源，可以滿足各類客戶不同的風險收益需求。興銀理財打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供給體系的基礎，是依托深厚廣泛的投資生態(tài)圈，依靠投研能力建設進行驅(qū)動。這體現(xiàn)出興業(yè)銀行“商行+投行”戰(zhàn)略形成的獨特優(yōu)勢，既得益于構(gòu)建和挖掘高收益資產(chǎn)的能力，也得益于深厚廣泛的同業(yè)朋友圈。

　　在含權(quán)類產(chǎn)品線布局方面，興銀理財通過與管理能力出眾的公募基金公司、長期業(yè)績優(yōu)秀的專戶投資經(jīng)理進行合作，以FOF/MOM形式創(chuàng)新發(fā)行了興合聯(lián)名、興睿全明星FOF、私行專屬興承恒享系列產(chǎn)品。其中興合聯(lián)名產(chǎn)品實現(xiàn)了百億級的募集規(guī)模，得到廣大投資者的認可。

　　在綠色資管業(yè)務方面，興銀理財正逐步將EGS的理念、方法引入到研究投資體系之中，通過投研生態(tài)圈從合作機構(gòu)獲得更多底層數(shù)據(jù)，實現(xiàn)債券庫所有入庫主體的ESG貼標打分。

　　數(shù)據(jù)顯示，上半年興業(yè)銀行零售財富類產(chǎn)品銷售突破2.49萬億元；企金機構(gòu)理財業(yè)務快速發(fā)展，行內(nèi)機構(gòu)專戶理財余額超600億元，較年初翻番；依托銀銀合作，通過‘財富云’拓展多家國有銀行、股份制銀行、中小銀行代銷渠道合作，保有規(guī)模首次突破千億元，較年初增長80%。

　　據(jù)了解，下一步，興業(yè)銀行將以銀銀和非銀客群合作優(yōu)勢為基礎，搭建開放型財富管理平臺，研究將銀銀平臺與零售、企金渠道優(yōu)勢整合，將市場高度認同的“錢大掌柜”重塑成興業(yè)銀行財富產(chǎn)品銷售統(tǒng)一平臺，形成面向客戶的財富產(chǎn)品超市。同時還將進一步打造F端的企業(yè)級開放銀行平臺，在集團層面形成統(tǒng)一的財富管理云平臺。開放銀行二期預計年底建成，鏈接全市場全產(chǎn)品，獲取市場最優(yōu)秀的產(chǎn)品和投資經(jīng)理。