工銀理財(cái)首只養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品將于12月6日在武漢成都發(fā)行

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）工銀理財(cái)副總裁王海峰12月3日在首批試點(diǎn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品媒體通氣會(huì)上表示，工銀理財(cái)首只養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品將于12月6日正式在武漢、成都兩個(gè)試點(diǎn)地區(qū)發(fā)行。

　　王海峰介紹，此次推出的工銀理財(cái)·頤享安泰養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品具有六個(gè)主要特色和亮點(diǎn)。一是名稱專屬，試點(diǎn)發(fā)行，本次試點(diǎn)產(chǎn)品由指定試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在特定區(qū)域內(nèi)發(fā)行，只有符合相關(guān)條件的產(chǎn)品才可以冠名“養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品”字樣，名稱上的顯著差異有助于客戶快速區(qū)分養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和普通理財(cái)產(chǎn)品。

　　二是長期投資，契合養(yǎng)老規(guī)劃。此次推出的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品期限為5年，跨周期投資安排更匹配客戶中長期養(yǎng)老需求。此外產(chǎn)品也特別設(shè)定了分紅條款，可滿足持有期間客戶的部分流動(dòng)性需求。

　　三是風(fēng)控完備，設(shè)置專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。此次試點(diǎn)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置了專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，包括平滑基金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備、附加風(fēng)險(xiǎn)資本等。其中平滑基金方面，針對(duì)每個(gè)產(chǎn)品均單獨(dú)設(shè)置平滑基金，當(dāng)一定期限內(nèi)投資收益超過業(yè)績比較基準(zhǔn)時(shí)，將超出部分的部分比例提取出來，遇到極端市場收益不理想時(shí)再回補(bǔ)至本產(chǎn)品，若到期時(shí)仍有剩余則全部回補(bǔ)給對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“削峰填谷”降低凈值波動(dòng)的目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，將按照產(chǎn)品固定管理費(fèi)的20%計(jì)提，這比一般理財(cái)產(chǎn)品的計(jì)提比例要高。同時(shí)按照最新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求，結(jié)合預(yù)期信用損失方法計(jì)提減值準(zhǔn)備。上述機(jī)制有助于增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，提升客戶持有體驗(yàn)。

　　四是注重均衡，兼顧安全性和收益性。在產(chǎn)品投資策略上，堅(jiān)持大類資產(chǎn)配置為引領(lǐng)，采用類CPPI投資策略，即以產(chǎn)品投資的固定收益類資產(chǎn)未來的票息收益作為權(quán)益資產(chǎn)的投資上限。在戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置層面，打底的固收資產(chǎn)不管是債券還是非標(biāo)，都會(huì)更加注重把控信用風(fēng)險(xiǎn)，提升安全邊際。權(quán)益方面，注重精選符合國家重大戰(zhàn)略，受益于長期增長邏輯的行業(yè)，分享優(yōu)質(zhì)企業(yè)長期成長紅利。

　　五是普惠屬性，讓投資者有獲得感。首先是購買起點(diǎn)設(shè)置為1元起購，低門檻有助于覆蓋最廣泛投資人群，其次是費(fèi)率結(jié)構(gòu)上，此次試點(diǎn)發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用低于工銀理財(cái)其他理財(cái)產(chǎn)品，且不收取超額管理費(fèi)，充分讓利客戶，讓投資者享有更多的投資收益。同時(shí)產(chǎn)品還設(shè)定了人文關(guān)懷條款，體現(xiàn)工銀理財(cái)?shù)拇笮袚?dān)當(dāng)。

　　六是更加注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和投資者教育。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品屬于養(yǎng)老金融的重要?jiǎng)?chuàng)新，在部分條款上與普通理財(cái)產(chǎn)品有差異性，為此本次試點(diǎn)工作制定了投資者教育和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案，充分做好信息披露工作，利用多種形式積極提升社會(huì)公眾對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知度，引導(dǎo)投資者合理規(guī)劃，樹立長期投資合理回報(bào)的投資理念。

　　為讓廣大投資者更好的體驗(yàn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，王海峰提示，廣大投資者購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品要與自身的養(yǎng)老規(guī)劃相匹配。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品面向具有養(yǎng)老需求、追求養(yǎng)老資金穩(wěn)健增值的個(gè)人投資者。具體來說，結(jié)合自身年齡、退休時(shí)間、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和流動(dòng)性安排等實(shí)際情況，通過中國工商銀行個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷，被評(píng)定為平衡型、成長型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶，可參與投資此次養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

　　同時(shí)，在具體購買時(shí)要充分認(rèn)識(shí)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)銷售文件。建議廣大投資者認(rèn)真閱讀銷售文件，根據(jù)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，銷售文件中新增了部分內(nèi)容，包括專門制定了關(guān)鍵信息說明書、購買限額提醒、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、人文關(guān)懷等重點(diǎn)條款，提醒廣大投資者要充分了解養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的要點(diǎn)，在這方面工銀理財(cái)也對(duì)銷售隊(duì)伍進(jìn)行了專門的培訓(xùn)和講解，屆時(shí)可以為廣大投資者提供購買幫助。