光大理財將在十地開展養(yǎng)老理財試點工作

中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）2月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》，將養(yǎng)老理財試點擴容至“十地十機構(gòu)”，其中試點地區(qū)擴大至“北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十地。光大理財表示，將在以上十座城市開展養(yǎng)老理財試點工作。

養(yǎng)老理財產(chǎn)品具有“長期、穩(wěn)健、普惠”三個特性。以光大理財首批發(fā)售的“頤享陽光”系列養(yǎng)老產(chǎn)品為例：產(chǎn)品封閉期為5年，更利于跨周期的資產(chǎn)配置與價值投資；產(chǎn)品擁有特有的收益平滑與動態(tài)風(fēng)險管理機制，并且有效發(fā)揮銀行理財多資產(chǎn)、多策略優(yōu)勢進行投資組合，幫助投資者獲得波動更小、收益表現(xiàn)更佳的投資回報；產(chǎn)品面向大眾開放，1元起投、1元遞增，同時執(zhí)行優(yōu)惠費率，保持0認(rèn)購費和0銷售服務(wù)費，僅收取0.1%的管理費，以期覆蓋更大范圍的投資者。

2021年12月，光大理財在青島發(fā)行了養(yǎng)老理財產(chǎn)品“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2026第1期”，市場反應(yīng)良好。隨后，又連續(xù)發(fā)行了兩款養(yǎng)老理財產(chǎn)品。從青島地區(qū)的試點銷售情況來看，養(yǎng)老理財產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到當(dāng)?shù)鼐用竦臍g迎，部分營業(yè)網(wǎng)點一度出現(xiàn)排隊購買的情況。

光大理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將繼續(xù)豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品線，滿足不同投資者的需求。具體而言，將重點布局兩條產(chǎn)品線。

一是封閉式產(chǎn)品。光大理財將采用5年封閉形態(tài)設(shè)計養(yǎng)老理財，參考海外成熟模式及國內(nèi)公募基金“目標(biāo)日期”的投資策略，充分發(fā)揮銀行理財大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢，根據(jù)國內(nèi)市場實際，通過資產(chǎn)配置“倒U型下滑曲線”設(shè)計，實現(xiàn)“老有所依”的投資愿景。同時，為滿足客戶流動性需求，光大理財將增加定期分紅機制，逐步實現(xiàn)季度、半年分紅。目前，第三只養(yǎng)老理財產(chǎn)品“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2028”已落實定期分紅機制。

二是開放式產(chǎn)品。該類產(chǎn)品在產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計上將覆蓋3種設(shè)計理念：第一，按照定期開放，每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進行設(shè)計；第二，產(chǎn)品成立1年以內(nèi)定期開放，產(chǎn)品成立滿1年后，封閉運作；第三，按照每月定期定額投資形式設(shè)計產(chǎn)品，最少定投60期，引導(dǎo)投資者定投至60周歲。

據(jù)悉，光大理財將在2022年上半年陸續(xù)實現(xiàn)養(yǎng)老理財兩條產(chǎn)品線、四種類型產(chǎn)品的全面布局。