工銀理財擴(kuò)容后首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品將于3月11日發(fā)行

　　中證網(wǎng)訊（記者 王方圓）記者3月9日從工銀理財獲悉，作為首批獲批開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)之一，在前期試點(diǎn)產(chǎn)品運(yùn)作平穩(wěn)的基礎(chǔ)上，該公司將于3月11日發(fā)行擴(kuò)容后首只養(yǎng)老理財試點(diǎn)產(chǎn)品。

　　養(yǎng)老理財試點(diǎn)擴(kuò)容 工銀理財加緊籌備

　　近期，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》，自2022年3月1日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。

　　對此，工銀理財表示，養(yǎng)老理財事關(guān)重大，社會各界高度關(guān)注，未來養(yǎng)老財富儲備存在巨大的市場空間。此次擴(kuò)大養(yǎng)老理財試點(diǎn)范圍，可以有效提升養(yǎng)老金融產(chǎn)品的供給，充分滿足更多客戶的養(yǎng)老資金投資需求，有助于進(jìn)一步提升試點(diǎn)效果。

　　作為首批獲批開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)之一，工銀理財根據(jù)監(jiān)管最新通知精神，積極響應(yīng)，穩(wěn)健布局，擬于3月11日發(fā)行擴(kuò)容后的首只養(yǎng)老理財試點(diǎn)產(chǎn)品。

　　試點(diǎn)產(chǎn)品運(yùn)行平穩(wěn)  新產(chǎn)品準(zhǔn)備就緒

　　2021年12月6日，工銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品——“頤享安泰”固定收益類封閉凈值型養(yǎng)老理財產(chǎn)品在武漢、成都兩地順利發(fā)行。至今，首只產(chǎn)品運(yùn)行已歷經(jīng)2個多月，總體來看運(yùn)行情況平穩(wěn)。

　　據(jù)悉，首期產(chǎn)品募集金額超30.88億元，累計1.39萬客戶參與購買體驗，人均購買規(guī)模22.2萬元。首期產(chǎn)品采用類CPPI（固定比例組合動態(tài)管理）投資策略，以固收類資產(chǎn)預(yù)期收益作為權(quán)益類資產(chǎn)配置上限，同時根據(jù)產(chǎn)品凈值積累及市場情況，合理配置權(quán)益類資產(chǎn)，從技術(shù)層面對產(chǎn)品資金有較好的保護(hù)效果，截至目前產(chǎn)品運(yùn)作平穩(wěn)，凈值表現(xiàn)穩(wěn)健。

　　在前期試點(diǎn)產(chǎn)品發(fā)行與運(yùn)作取得階段性成果的基礎(chǔ)上，按照監(jiān)管最新通知精神，工銀理財正積極推進(jìn)擴(kuò)容后首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品的發(fā)行相關(guān)工作，一方面，積極優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)品要素，做好發(fā)行登記等基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作，另一方面，積極做好內(nèi)外部培訓(xùn)宣傳工作，提升客戶對養(yǎng)老理財產(chǎn)品的熟悉度和認(rèn)可度。

　　契合養(yǎng)老規(guī)劃 六大特征顯著

　　對于該公司擴(kuò)容后養(yǎng)老理財產(chǎn)品的特征，工銀理財表示，公司在產(chǎn)品設(shè)計過程中充分貼近客戶的養(yǎng)老需求，抓牢穩(wěn)健、普惠屬性。

　　具體來說，產(chǎn)品主要有以下特征：

　　一是長期投資，契合養(yǎng)老規(guī)劃。產(chǎn)品期限為5年，跨周期投資安排更匹配客戶中長期養(yǎng)老需求，同時也特別設(shè)定了分紅條款，可滿足投資期間客戶的部分流動性需要。

　　二是風(fēng)控完備，增強(qiáng)風(fēng)險抵御。養(yǎng)老理財產(chǎn)品精心打造了專門的風(fēng)險管理機(jī)制，包括平滑基金、風(fēng)險準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備等，有助于增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，帶給客戶更好的投資體驗。

　　三是注重均衡，兼顧收益和安全。養(yǎng)老理財產(chǎn)品高度重視安全性和收益性的平衡，在投資策略上以大類資產(chǎn)配置理念為引領(lǐng)，采用類CPPI策略，優(yōu)選安全等級更高的子類資產(chǎn)，重點(diǎn)投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需求的領(lǐng)域，兼顧產(chǎn)品安全性和收益性。

　　四是突出普惠，增加投資者收益。購買起點(diǎn)方面，養(yǎng)老理財產(chǎn)品設(shè)置為1元起購，低門檻有助于覆蓋最廣泛投資人群，且不收取超額管理費(fèi)，以便讓投資者享有更多投資收益，體現(xiàn)了充分讓利客戶的大行擔(dān)當(dāng)。

　　五是充分披露，樹立長期投資理念。養(yǎng)老理財產(chǎn)品屬于養(yǎng)老金融的重要創(chuàng)新，在部分條款上與一般理財產(chǎn)品有所差異。對此，本次試點(diǎn)工作制定了投資者教育和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案，充分做好信息披露工作，利用多種形式積極提升社會公眾對養(yǎng)老理財產(chǎn)品的認(rèn)知度，引導(dǎo)投資者合理規(guī)劃，樹立長期投資合理回報的投資理念。

　　六是名稱專屬，指定試點(diǎn)發(fā)行。試點(diǎn)產(chǎn)品由指定試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在特定區(qū)域內(nèi)發(fā)行，只有符合相關(guān)條件的產(chǎn)品才可以冠名“養(yǎng)老理財產(chǎn)品”字樣，有助于客戶快速區(qū)分養(yǎng)老理財產(chǎn)品和一般理財產(chǎn)品。

　　養(yǎng)老金融方興未艾 工銀理財蓄勢養(yǎng)老普惠

　　近年來，中國加速推進(jìn)養(yǎng)老保障體制建設(shè)。養(yǎng)老理財試點(diǎn)是落實“十四五”規(guī)劃，發(fā)展多層次養(yǎng)老體系，踐行共同富裕的重要舉措。

　　工銀理財表示，公司將貫徹落實國家“十四五”規(guī)劃頂層設(shè)計，積極挖掘養(yǎng)老領(lǐng)域的深厚潛力，通過創(chuàng)新開發(fā)具有養(yǎng)老功能的理財產(chǎn)品是其在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的重要創(chuàng)新，助力國內(nèi)多層次養(yǎng)老體系建設(shè)。

　　下一步，工銀理財將以養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)為契機(jī)，持續(xù)做好先行先試的引領(lǐng)作用。一是加強(qiáng)存量產(chǎn)品的投資管理，發(fā)揮銀行理財在投研和獲取資產(chǎn)方面的綜合優(yōu)勢，認(rèn)真研判市場，按照既定投資方略開展投資運(yùn)作，力爭帶給客戶更好的投資體驗；二是根據(jù)前期試點(diǎn)產(chǎn)品發(fā)行、運(yùn)作情況，優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計，加快推出更多更優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，讓養(yǎng)老金融惠及更廣泛的群體；三是進(jìn)一步加強(qiáng)與各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會各界溝通，持續(xù)開展投資者教育和內(nèi)部培訓(xùn)工作，確保試點(diǎn)工作穩(wěn)妥合規(guī)。