理財機(jī)構(gòu)建議資產(chǎn)平衡配置 穩(wěn)健型產(chǎn)品受關(guān)注

　　中國證券報記者日前調(diào)研獲悉，當(dāng)前部分銀行的理財經(jīng)理紛紛建議，投資者加大定期存款、大額存單、增額終身壽險、年金保險等穩(wěn)健型產(chǎn)品的配置。業(yè)內(nèi)人士建議，投資者應(yīng)做好風(fēng)險測評工作，進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置。

　　銀保產(chǎn)品受追捧

　　建設(shè)銀行豐臺區(qū)某支行理財經(jīng)理李陽（化名）告訴中國證券報記者，近期建議客戶加大對年金保險、增額終身壽險的配置，目前兩類產(chǎn)品的年化利率可達(dá)3.5%左右，收益穩(wěn)定且可每年復(fù)利計息。

　　北京銀行石景山區(qū)某支行理財經(jīng)理也持同樣的觀點，介紹了一款5年期躉交分紅保險，年化收益率在4.1%左右，同時還推薦了一款增額終身壽險，年化復(fù)利可達(dá)3.5%。

　　“大額存單產(chǎn)品也是很好的選擇。目前我行3年期大額存單利率為3.25%，雖然利率較以往下調(diào)了10基點，但額度依然非常緊張，需要申請才能購買。定期存款利率比較低，年化利率為3.15%，適合資金量較小的客戶�！惫ど蹄y行海淀區(qū)某支行理財經(jīng)理表示。

　　招商銀行通州區(qū)某支行工作人員表示，結(jié)合穩(wěn)健性和收益性來看，當(dāng)前建議客戶將短期理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品組合搭配，并推薦了多款現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品和貨幣基金。對于混合類和權(quán)益類基金產(chǎn)品，建議客戶持觀望態(tài)度，等待合適的機(jī)會。

　　投資者也將更多目光瞄準(zhǔn)了穩(wěn)健型產(chǎn)品。北京一位女性白領(lǐng)告訴中國證券報記者，近期正準(zhǔn)備對個人資產(chǎn)進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，計劃在今年內(nèi)加大對低風(fēng)險銀行理財產(chǎn)品的配置比例，并計劃購買某保險公司發(fā)行的5年期增額終身壽險，一方面降低了資產(chǎn)的風(fēng)險等級，另一方面為未來養(yǎng)老進(jìn)行充分規(guī)劃。

　　堅持資產(chǎn)配置理念

　　銀行理財經(jīng)理表示，市場波動在所難免，建議投資者保持冷靜心態(tài)，做好自身風(fēng)險測評工作，進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，將資產(chǎn)在期限、風(fēng)險、收益等方面做好平衡。

　　4月27日，A股強(qiáng)勢反彈。興業(yè)基金發(fā)表觀點稱，看好相關(guān)政策后續(xù)進(jìn)一步發(fā)力。預(yù)計未來幾個月國內(nèi)經(jīng)濟(jì)狀況有望明顯好轉(zhuǎn)。市場的筑底反彈肯定不會一蹴而就，但相信市場正逐漸接近年內(nèi)的重要拐點。

　　“我自己的基金賬戶目前也有20%以上的虧損，但我還是保持樂觀心態(tài)，堅持低位定投，相信總有盈利的一天。”工商銀行西城區(qū)某支行理財經(jīng)理告訴中國證券報記者，目前一些投資者有負(fù)面情緒，根源還是資產(chǎn)配置沒有做好。

　　李陽表示，投資者不必太過于在乎短期波動，而應(yīng)該站在中長期的視角看待問題，加大中長期資產(chǎn)配置比例，這既符合資產(chǎn)配置理念，也符合政策面導(dǎo)向。

　　“資管機(jī)構(gòu)也有很多需要反省的地方。資本市場的波動無法控制，但產(chǎn)品賣給什么樣的客戶可以控制。資管機(jī)構(gòu)不能將銷售和服務(wù)全部推給渠道，而應(yīng)該從源頭做好這項工作�！币晃毁Y深業(yè)內(nèi)人士表示。