“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)一周年 業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長 有效拓展投資渠道

    2021年9月10日，“跨境理財(cái)通”開啟試點(diǎn)。一年來，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長，累計(jì)跨境匯劃金額達(dá)12億元；投資者人數(shù)從落地首月的7600人擴(kuò)大至3.25萬人。

　　人民銀行廣州分行表示，“跨境理財(cái)通”落地以來一直保持較高熱度，目前運(yùn)行平穩(wěn)，呈現(xiàn)試點(diǎn)銀行多、參與主體廣、業(yè)務(wù)量適中，產(chǎn)品范圍寬等特點(diǎn)�！翱缇忱碡�(cái)通”不僅有效拓寬了粵港澳大灣區(qū)居民的跨境投資渠道，也為粵港澳大灣區(qū)銀行深度合作提供了契機(jī)，有助于構(gòu)建多層次的金融對外開放格局。

　　投資渠道有效拓展

　　“‘跨境理財(cái)通’試點(diǎn)順利落地，成為實(shí)施個(gè)人資本項(xiàng)目可兌換的重要實(shí)踐，一年來累計(jì)交易達(dá)1.18萬筆，金額為12億元，有效拓寬了粵港澳大灣區(qū)居民的跨境投資渠道�！睆V東銀保監(jiān)局局長裴光介紹。

　　匯豐中國副行長兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀表示：“‘跨境理財(cái)通’業(yè)務(wù)試點(diǎn)啟動(dòng)一年以來，大灣區(qū)投資者興趣不減，無論是參與人數(shù)、劃匯金額還是試點(diǎn)銀行數(shù)量，都在穩(wěn)步提升。”

　　人民銀行廣州分行跨境辦處長陳威稱，“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品范圍寬，涵蓋主要的中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，包括存款類產(chǎn)品、基金類產(chǎn)品、債券類產(chǎn)品等，基本滿足了大灣區(qū)居民跨境投資理財(cái)產(chǎn)品的需求。

　　截至7月31日，參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者購買投資產(chǎn)品市值余額為3.86億元。其中，北向通項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.14億元，包含理財(cái)產(chǎn)品1.6億元、基金產(chǎn)品0.54億元。南向通項(xiàng)下，內(nèi)地個(gè)人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為1.72億元，包含投資基金0.17億元、債券0.01億元、存款1.54億元。

　　恒生中國相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在恒生中國購買“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品的客戶，對多元資產(chǎn)配置的意識比較強(qiáng)，主要選擇的投資產(chǎn)品為中風(fēng)險(xiǎn)的均衡配置型和價(jià)值型基金。根據(jù)與客戶的溝通，南向通客戶感興趣的產(chǎn)品多為潛在收益較高的股票、混合基金和港股投資等；北向通客戶除了對基金感興趣，也對存款及結(jié)構(gòu)性存款表達(dá)了濃厚的投資意向。

　　據(jù)中銀香港透露，在業(yè)務(wù)開展初期，大部分南向通客戶的起投金額在1萬元以下。隨著投資者熟悉操作后，投資金額也在不斷增加。

　　星展銀行（中國）個(gè)人銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)總經(jīng)理周邦貴介紹稱，自“跨境理財(cái)通”去年10月正式開通以來，星展銀行（香港）超八成南向通客戶為新客戶，整體個(gè)人平均使用額度超13萬元。

　　釋放強(qiáng)勁活力

　　“跨境理財(cái)通”目前運(yùn)行平穩(wěn)，試點(diǎn)銀行眾多�；浉郯拇鬄硡^(qū)超60家銀行參與試點(diǎn)，覆蓋大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)。

　　今年5月，恒生銀行在香港上水開設(shè)全新的跨境理財(cái)服務(wù)中心。恒生銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)主管袁妙齡表示，計(jì)劃繼續(xù)擴(kuò)充跨境理財(cái)服務(wù)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，同時(shí)會(huì)繼續(xù)開設(shè)跨境財(cái)富管理中心。

　　今年以來，新加入的試點(diǎn)銀行逐漸增多。試點(diǎn)銀行均高度重視，全力做好跨境金融中心和特色網(wǎng)點(diǎn)布局，配置專業(yè)的跨境理財(cái)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理和賬戶經(jīng)理隊(duì)伍，全力搶占業(yè)務(wù)先機(jī)。

　　從“跨境理財(cái)通”資金劃轉(zhuǎn)的銀行參與情況看，國有銀行的資金劃轉(zhuǎn)金額占比最高，但自試點(diǎn)以來不斷下降，從2021年11月的66%降至2022年7月的50%；股份制銀行的占比明顯提升，從25%升至39%；外資銀行占比較小，略有提升，從9%升至11%。

　　中銀香港預(yù)測，“跨境理財(cái)通”將為參與業(yè)務(wù)的大灣區(qū)銀行業(yè)帶來7億美元的收入�！俺�了給大灣區(qū)銀行帶來不菲的業(yè)務(wù)收入，‘跨境理財(cái)通’還給香港銀行業(yè)帶來新的機(jī)遇。香港銀行業(yè)目前也開始全面推廣數(shù)字化，以提供更高效的金融服務(wù)�！毕愀垡患掖笮豌y行的個(gè)金部副總經(jīng)理表示。

　　試點(diǎn)銀行在合作方式上，以同一銀行三地分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部合作為主，跨行和“一對多”合作也開展探索。目前，星展銀行（香港）有限公司是唯一一家在“跨境理財(cái)通”計(jì)劃下?lián)碛?家南向通合作伙伴的銀行，包括中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行和星展銀行（中國）有限公司。

　　周邦貴表示，粵港澳大灣區(qū)業(yè)務(wù)是星展銀行新的增長引擎。該行將進(jìn)一步加速在粵港澳大灣區(qū)的戰(zhàn)略布局，通過與戰(zhàn)略伙伴的合作，深耕大灣區(qū)。

　　將拓寬試點(diǎn)范圍

　　隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，未來“跨境理財(cái)通”投資額度、產(chǎn)品范圍等也將擴(kuò)大。

　　人民銀行廣州分行副行長陳玉海表示，將適時(shí)拓寬“跨境理財(cái)通”等試點(diǎn)的深度和廣度。

　　深圳市地方金融監(jiān)督管理局在《關(guān)于加快建設(shè)國際財(cái)富管理中心的意見（公開征求意見稿）》中提出，有序擴(kuò)大“跨境理財(cái)通”的投資額度、產(chǎn)品范圍，以及參與試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的范圍。

　　香港金管局副總裁劉應(yīng)彬透露：“大灣區(qū)擁有廣泛的金融投資需求，潛力仍未得到充分開發(fā)。待‘跨境理財(cái)通’運(yùn)作成熟后，會(huì)逐步考慮擴(kuò)大涵蓋的理財(cái)產(chǎn)品范圍。”

　　陳慶耀稱：“希望進(jìn)一步拓寬‘跨境理財(cái)通’的深度和廣度，加入更多風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，為風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的資深投資者提供更多高收益產(chǎn)品選擇，以更好地匹配大灣區(qū)居民多元化的投資需求。同時(shí)，我們也希望能逐步放寬投資者資格及個(gè)人投資額度限制，讓更多區(qū)內(nèi)居民能通過這一機(jī)制分散投資、積累財(cái)富，由此推動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)�？焖僭鲩L。”