豐富業(yè)務類型 機構發(fā)力主題類理財產品
中證網訊（記者 石詩語）“9月底預計推出國慶主題的專屬理財產品，業(yè)績比較基準相對同類產品會高一點，整個國慶期間都可線上購買�！蹦彻煞菪欣碡斾N售人員最近加大了對客戶的營銷力度。
中國證券報記者日前在調研中了解到，節(jié)日類主題理財產品成為部分銀行及理財公司近期營銷的著力點。例如，不少機構日前推出中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財產品，獲得了投資者青睞。此外，養(yǎng)老、ESG（環(huán)境、社會與公司治理）、“專精特新”、疫情防控等主題也都成為機構紛紛爭搶的新賽道。
業(yè)內人士表示，主題類產品多契合當下熱點或熱門投資板塊，能較好吸引投資者關注，且投資方向較為明確，更能得到投資者的認可。但在產品創(chuàng)新中，機構應結合自身特點，基于資管業(yè)務本源，注意風險控制，不可盲目求新求異。
節(jié)日主題產品升溫
日前，中國證券報記者調研發(fā)現，部分中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財產品的募集期尚未結束，不少銀行及理財公司已展開國慶節(jié)專屬理財產品的預熱活動，有投資者陸續(xù)接到理財經理的產品預約通知。
日前，中秋節(jié)與教師節(jié)“雙節(jié)”同慶，不少銀行及理財公司推出節(jié)日主題理財產品�！拔覀兺瞥隽藘煽钪星飳倮碡敭a品，業(yè)績比較基準在2.80%-3.00%之間，是中秋節(jié)期間特有的，產品募集期僅為一周�！惫ど蹄y行北京海淀區(qū)某理財經理告訴中國證券報記者。從產品期限來看，這兩只產品的封閉期均在110天左右。
此外，教師節(jié)專屬理財產品更為多元，且部分產品只針對教師群體特定開售。如興業(yè)銀行開通了教師節(jié)綜合金融服務專區(qū)，推出多只面向教師群體銷售的專屬理財產品，例如“穩(wěn)利恒盈14M封閉（桃李滿園）”“豐利增盈穩(wěn)享31號（師澤如光）專屬款D”等，產品業(yè)績比較基準分別為3.9%-4.5%和4.15%。
中國證券報記者在調研時發(fā)現，部分銀行及理財公司推出的“教師節(jié)專屬”理財，并未限制特定購買人群，非教師群體也可購買。
固收產品仍是主角
從銷售情況來看，多款中秋節(jié)、教師節(jié)專屬產品在募集期結束之前就已售罄。
某股份行理財工作人員表示：“節(jié)日主題產品對投資者比較有吸引力，一方面，我們在節(jié)前提前做了營銷預熱，為意向群體發(fā)布海報或產品預約鏈接等；另一方面，節(jié)日主題類產品一般募集期較短，銷售時間僅為節(jié)日期間，且募集額度有限，由于限時營銷等因素，往往會促使客戶盡快下單。此外，部分產品的業(yè)績比較基準相對同類產品會高出一點�！�
也有銀行銷售人員透露，由于市場環(huán)境不確定因素較多，銀行減少了新產品發(fā)售，節(jié)日主題類產品較去年同期有所減少。
從產品類型來看，中國理財網數據顯示，目前存續(xù)及在售的中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財產品共有24只，均為固定收益類產品。產品封閉期限多集中在一年期左右，投資方向多為存款、債券等相對風險較低的資產。
業(yè)內人士認為，理財產品客戶通常以穩(wěn)健型為主，對中低風險的固收類產品有較強偏好，且固收類理財產品收益率相對穩(wěn)定，銀行設置較高業(yè)績比較基準之后，可通過費率優(yōu)惠等讓利措施讓投資者拿到更高的收益率。
創(chuàng)新需回歸本源
近年來，銀行及理財公司熱衷布局主題類理財產品。養(yǎng)老、ESG、“專精特新”、疫情防控等主題都成為機構紛紛爭搶的新賽道。
某國有行零售業(yè)務部工作人員表示，主題類產品多貼合于當下熱點或熱門投資板塊，能較好地吸引投資者興趣，且投資方向較明確，更能得到投資者的認可。
以養(yǎng)老主題為例，據中國理財網數據統(tǒng)計，截至9月15日，在售及存續(xù)的養(yǎng)老主題理財產品共47只，較6月末增加了22只，發(fā)行機構主要包括中銀理財、中郵理財、交銀理財等試點機構。
不少業(yè)內人士認為，銀行及理財公司基于政策方向發(fā)行主題類理財產品，有助于提高金融服務實體經濟的效率，也在供給側豐富了業(yè)務類型，拓展多元化理財產品資源。同時，理財產品面臨基金、信托等的同臺競爭，多元化、創(chuàng)新性的產品供給有利于提升銀行及理財公司在理財市場上的競爭力和產品豐富度，滿足各類投資者的理財需求。
國有行北京海淀區(qū)某支行零售業(yè)務負責人表示：“要以做好產品為主，銀行及理財公司應結合自身特點，創(chuàng)新產品形態(tài)，并加強主動管理能力，也要注意風險控制，回歸資管業(yè)務本源，不可以主題、熱點為噱頭，盲目求新求異�！�
