招商銀行首席信息官陳昆德：招行轉(zhuǎn)型下半場要依靠科技去解決
中證網(wǎng)訊（記者 張曉琪）5月24日，第165場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在北京召開，招商銀行首席信息官陳昆德表示，招行希望借金融科技實現(xiàn)領先市場的“客戶體驗”，從而構(gòu)建起面向未來真正的不可復制的核心競爭力。
全方位布局金融科技
陳昆德指出，“金融科技銀行”是“輕型銀行”的深化，招行在轉(zhuǎn)型上半場基本解決了“輕資產(chǎn)”和“輕資本”問題，但“輕管理”和“輕運營”還得在下半場依靠科技去解決。
陳昆德認為，招行發(fā)展金融科技并非從技術本身出發(fā)，而是從金融科技的思維和文化先行入手。“關鍵不是我們擁有什么科技，而是我們怎么去運用科技，怎么運用金融科技的思維和精神。”
對于金融科技，招行董事會明確提出“容忍失敗，獎勵成功�！薄叭蒎e”文化對于經(jīng)營風險，踐行審慎文化的銀行來說，可以說是顛覆式的。
記者了解到，招行已成立的金融科技創(chuàng)新項目基金，規(guī)模為上年營業(yè)收入的1%，而且不用看短期的投入產(chǎn)出比。招行還建立金融科技創(chuàng)新孵化平臺，為金融科技創(chuàng)新項目提供全面孵化支持。據(jù)了解，截至2018年3月底，招行全行申報金融科技創(chuàng)新項目達386個，已完成立項評審進入沙盒驗證評估階段項目共174個，項目從提出創(chuàng)意，到落地上線，平均周期僅128天。
招行還在基礎設施、IT與業(yè)務融合、人才結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型等三個方面全面對標金融科技企業(yè)。
在基礎設施方面，著力提升IT基礎能力，在移動技術、云計算、大數(shù)據(jù)、機器學習、網(wǎng)絡安全、區(qū)塊鏈等領域加大投入，推動招行金融科技基礎設施向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。2017年，招行新建了分布式交易平臺，提升互聯(lián)網(wǎng)賬戶以及交易的并發(fā)規(guī)模，目前總體核心賬務平臺峰值處理能力已達到3.2萬筆/秒；初步構(gòu)建了混合云架構(gòu)，采用輕量級微服務框架，24%的本行應用已經(jīng)遷移到云計算架構(gòu)，數(shù)據(jù)湖容量達到3.6PB，構(gòu)建了通用機器學習的算法庫，消息處理峰值達到141萬筆/秒，具備了秒級響應營銷和風控的智能化支持能力。
陳昆德指出：“數(shù)據(jù)是銀行的一個重要優(yōu)勢，銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的真實性和精準度是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)難以比擬的，招行融合行內(nèi)外數(shù)據(jù)建成‘數(shù)據(jù)湖’，實現(xiàn)系統(tǒng)層面的數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，將助推金融服務實現(xiàn)‘千人千面’�！�
陳昆德表示，未來三年,招行不僅要切實提升科技能力,還要從理念、方法、基礎架構(gòu)、業(yè)務模式、組織機制等方面整體“轉(zhuǎn)身”,真正實現(xiàn)科技敏捷和業(yè)務敏捷。通過“網(wǎng)絡化、數(shù)據(jù)化、智能化”三步走，提升招行金融科技能力，并以金融科技的理念和方法去推動經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型。
兩大APP成為核心用戶載體
金融科技對招行的最大改變是重新定義了“用戶”。招行行長田惠宇提出，要“因用戶而變，與時光同行”，未來招行的服務不再只停留在網(wǎng)點或線上，而是滲透到各個生活場景，服務的內(nèi)容也將不會自我設限，而會沿著用戶的金融需求自然延伸。
而承接招行用戶的載體目前最核心的是兩大APP，包括招商銀行APP和掌上生活APP。截至4月底，兩大APP的合計用戶數(shù)已超過一個億，月活用戶數(shù)（去重）已達到5070萬。兩大APP均也已成為招行的重要經(jīng)營平臺，據(jù)統(tǒng)計，有超過一半的理財產(chǎn)品銷售和約一半的消費貸款申請通過APP完成。
在財富管理服務方面，截至4月底，摩羯智投累計購買規(guī)模已超112億元，成為中國市場遙遙領先的智能投顧產(chǎn)品；在智能客服方面，截至3月底，有近七成的客戶服務是通過智能客服機器人提供；在運營方面，截至4月底，招行建設了智能營銷平臺，計算生成超過4000多個用戶標簽，在不同場景開展智能推薦服務；在欺詐風險控制方面，招行全面運用智能風控模型，能在50毫秒內(nèi)判斷并阻止風險。
除此之外，金融科技帶來的組織輕型化改變。招行從2016年開始嘗試在總行遠程銀行中心，通過數(shù)字化的渠道，運用數(shù)據(jù)智能的能力，直接觸達和經(jīng)營客戶，改變以往總、分、支行層層分解經(jīng)營客戶的做法。而金融科技創(chuàng)新孵化平臺在項目管理、財務預算管理、人力資源、法律合規(guī)、采購流程、技術支持等方面進行創(chuàng)新變革，也打造出高效的創(chuàng)新孵化流程與機制。
陳昆德表示：“金融科技不是目的，而是手段，招行終極目標還是想借金融科技進一步提升用戶體驗。下一步，招行將加大運用金融科技手段，打造最佳客戶體驗銀行，力爭在金融服務體驗上比肩互聯(lián)網(wǎng)公司�！�
