這個(gè)指標(biāo)創(chuàng)十年新低，與你相關(guān)

　　前段時(shí)間，有一條標(biāo)題驚悚的消息：“養(yǎng)老金到2035年將耗盡結(jié)余，80后很可能無養(yǎng)老金可領(lǐng)”，這個(gè)說法還是來自社科院的報(bào)告。不過，相關(guān)部門已多次辟謠，回應(yīng)稱完全能夠保證養(yǎng)老金長期按時(shí)足額發(fā)放，而且采取了許多應(yīng)對(duì)措施。目前不必?fù)?dān)心養(yǎng)老金發(fā)不出。

　　但15年后的養(yǎng)老壓力，很可能會(huì)不太一樣。

　　正在顛覆！——這個(gè)數(shù)字創(chuàng)10年新低

　　民政部的最新數(shù)據(jù)顯示，2018年中國結(jié)婚率僅為7.2％。（1000人中只有7人結(jié)婚），創(chuàng)下了10年來新低。不想結(jié)婚的人越來越多了。

　　不僅如此，我國女性的生育率也很低——在60年代，每位育齡女性平均生育6.4個(gè)孩子，1995年后的20多年都維持在1.6個(gè)，而正常世代更替標(biāo)準(zhǔn)是2.2。

　　我國人口結(jié)構(gòu)也有明顯變化，2018年65歲以上人口占11.9%，早已進(jìn)入了老齡化社會(huì)。1990年約12個(gè)勞動(dòng)力供養(yǎng)一位老人，到了2018年約6個(gè)勞動(dòng)力就要供養(yǎng)一位老人。據(jù)社科院推算整個(gè)社會(huì)的情況，2050年每個(gè)人在養(yǎng)活自己以外，還要額外供養(yǎng)一位老人。

　　我國的養(yǎng)老金體系是“現(xiàn)付現(xiàn)結(jié)制”，也就是由在職員工承擔(dān)退休人員的養(yǎng)老金。回顧歷史，1991年中國養(yǎng)老金制度正式建立時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的人，自身從未真正繳納過養(yǎng)老金。

　　隨著上世紀(jì)生育潮出生的人群步入退休年齡，獨(dú)生子女一代逐漸成為社會(huì)生產(chǎn)主力，就意味著繳納養(yǎng)老金的人越來越少，領(lǐng)取養(yǎng)老金的人越來越多�，F(xiàn)付現(xiàn)結(jié)制放大了中國人口結(jié)構(gòu)帶來的壓力。

　　為何如此？——世界邁向“第二平衡”

　　從歷史上看，這是人類第一次面臨這個(gè)問題。

　　贊譽(yù)頗豐的《事實(shí)》一書認(rèn)為：世界正在從“第一平衡”轉(zhuǎn)向“第二平衡”。在“舊平衡”中，女性會(huì)生育6個(gè)孩子，但平均4/6的兒童都在生育下一代之前死亡。

　　20世紀(jì)的人口增長更像一種失衡，人們維持了生育率，但醫(yī)療和生活水平大幅提升帶來壽命的延長。

　　今天則達(dá)到了一種新平衡。通常父母會(huì)有兩個(gè)孩子，也沒有孩子會(huì)夭折�！霸谌祟悮v史上，我們第一次真正與自然和平共處�！�

　　值得注意的是，正是20世紀(jì)的失衡期，將帶來人類歷史上前所未有的老年人口增長。

　　許多歐美發(fā)達(dá)國家在進(jìn)入老齡化社會(huì)后，養(yǎng)老金開支大幅增加。俄羅斯用延遲退休年齡的方式來應(yīng)對(duì)養(yǎng)老金虧空問題；美國則由政府、雇主和企業(yè)、個(gè)人三部分組成養(yǎng)老體系，分擔(dān)養(yǎng)老壓力。

　　從“活得了”到“活得好”

　　“政府來養(yǎng)老”在過去是一個(gè)口號(hào)，但越來越多人開始意識(shí)到，要讓未來“活得好”，自身規(guī)劃少不了。其實(shí)，養(yǎng)老金也認(rèn)準(zhǔn)了投資這個(gè)解決方式。7月25日人社部稱，18個(gè)省市已有7062億元到賬投資運(yùn)營（截至2019年6月底）。在個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃上，“養(yǎng)老FOF”就是我國證監(jiān)會(huì)、基金業(yè)協(xié)會(huì)大力推動(dòng)的投資品種，投資者可以多多關(guān)注。

　　參考資料：《事實(shí)：用數(shù)據(jù)思考，避免情緒化決策》，漢斯·羅斯林等著。