華安基金：“Z世代”理財(cái)意識(shí)正快速崛起
中證網(wǎng)訊（記者 徐金忠）“網(wǎng)生代”“二次元世代”“數(shù)媒土著”……這些詞形象描述了當(dāng)下大眾理財(cái)最突出的一股新生力量——“Z世代”人群。9月5日，記者獲悉，一份聚焦95后投資理財(cái)行為的調(diào)研報(bào)告——華安基金《Z世代基民洞察報(bào)告》計(jì)劃于近期發(fā)布。通過(guò)前期新穎的洞察視角設(shè)定，詳實(shí)的數(shù)據(jù)采集，該報(bào)告試圖呈現(xiàn)“Z世代”新基民真實(shí)、生動(dòng)、立體的畫(huà)像，也為資管行業(yè)更好地服務(wù)“Z世代”提供啟發(fā)。
《Z世代基民洞察報(bào)告》以1995年至2004年出生、并且于過(guò)去1年內(nèi)有基金投資行為的群體為調(diào)研目標(biāo)。這一年齡層群體自出生開(kāi)始即與互聯(lián)網(wǎng)深入接觸，他們的價(jià)值觀念與認(rèn)知邏輯也和其他世代有很大不同——更強(qiáng)的信息接受能力，更開(kāi)放的思想，以及更旺盛的投資需求。
最近幾年，“Z世代”開(kāi)始踏上投資理財(cái)?shù)缆罚Ｍ麨樽约何磥?lái)的生活和事業(yè)發(fā)展積累“啟動(dòng)資金”，也嘗試通過(guò)投資理財(cái)讓資產(chǎn)保值增值。華安基金調(diào)研組在數(shù)據(jù)采集中發(fā)現(xiàn)，Z世代的理財(cái)意識(shí)正在快速崛起，他們中的多數(shù)人財(cái)務(wù)穩(wěn)健，投資態(tài)度謹(jǐn)慎，重視本金安全，理財(cái)收益目標(biāo)設(shè)定也較為理性，非常愿意學(xué)習(xí)投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)，但到具體操作時(shí)，他們會(huì)忍不住跟著熟人買(mǎi)基金，也表現(xiàn)出緊跟熱點(diǎn)波段操作、追漲殺跌的行為，整體持基時(shí)間也相對(duì)偏短。
是什么影響了“Z世代”的理財(cái)態(tài)度和行為？華安基金調(diào)研組透露，多數(shù)Z世代基民入市的時(shí)間在2019年之后，正值證券市場(chǎng)波動(dòng)較大的階段，這無(wú)疑增加了“起步”的難度。除了這一因素之外，缺乏專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)也是Z世代基民面對(duì)的一大困境。在調(diào)研中，有受訪(fǎng)者表示，金融知識(shí)難，產(chǎn)品挑選、組合規(guī)劃、凈值波動(dòng)、止盈止損點(diǎn)設(shè)置等，似乎都搞不清楚�！耙怯腥藥蛶臀揖秃昧耍v解產(chǎn)品知識(shí)、市場(chǎng)知識(shí)、提供資產(chǎn)配置建議……體系化課程，都想要”是比較普遍的呼聲。
在調(diào)研過(guò)程中，華安基金發(fā)現(xiàn)“Z世代”對(duì)投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)有著迫切需求，想要學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置和產(chǎn)品知識(shí)，掌握市場(chǎng)波動(dòng)的應(yīng)對(duì)之道，并期待有專(zhuān)業(yè)人士的陪伴和輔導(dǎo)�；鸸救绾螌�(fù)雜深?yuàn)W的理財(cái)知識(shí)，與“Z世代”習(xí)慣的短平快淺度學(xué)習(xí)有效結(jié)合，是一個(gè)值得探索的課題。
隨著越來(lái)越多Z世代基民的出現(xiàn)，公募基金持有人呈現(xiàn)出年輕化趨勢(shì)。自今年年初起，華安基金就以“你”——為品牌核心價(jià)值的出發(fā)點(diǎn)，聚焦年輕一代投資人，力挺年輕人“一路向前”的人生追求和財(cái)富夢(mèng)想，并在業(yè)內(nèi)首家發(fā)布了針對(duì)年輕人的基金品牌形象。
此次面向95后年輕一代深入調(diào)研并制作的《Z世代基民洞察報(bào)告》，是華安基金的又一次全新探索與實(shí)踐，旨在呈現(xiàn)“Z世代”新基民的鮮明特色和真實(shí)需求，希望能夠?qū)蓟鸸芾砣艘约百Y產(chǎn)管理行業(yè)有所啟發(fā)，從而能更好地聆聽(tīng)Z世代的聲音、理解Z世代的需求，以專(zhuān)業(yè)實(shí)力陪伴他們的財(cái)富成長(zhǎng)。
華安基金認(rèn)為，投資者在不同的生命周期對(duì)理財(cái)有不同的需求，“Z世代”剛剛步入社會(huì)獲得收入，開(kāi)始財(cái)富的初步積累，對(duì)理財(cái)有著強(qiáng)烈的學(xué)習(xí)渴望，既希望獲得穩(wěn)定的收益，也有突出的盈利訴求。對(duì)此，作為普惠金融主力之一的公募基金責(zé)無(wú)旁貸，一方面，應(yīng)發(fā)揮專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)投資者的引導(dǎo)作用，著力提高基民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和財(cái)富素養(yǎng)；另一方面，要精細(xì)化完善客戶(hù)畫(huà)像，提高基金產(chǎn)品的匹配度，并長(zhǎng)期陪伴輔導(dǎo)，著力提升投資者的獲得感和理財(cái)技能。
