網(wǎng)易報(bào)道，美的集團(tuán)10億元理財(cái)資金遭遇騙局。
去年3月初，美的集團(tuán)旗下的合肥美的電冰箱有限公司(下稱“合肥美的”)，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)被“騙走”7億元。
過(guò)程是這樣的。由“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”出具兜底函，借道上海財(cái)通和渤海信托，最終流向3家借款公司。直到放款后2個(gè)多月，美的方面最終發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是銀行出具的兜底函，還是資金流向的3家公司授信資料，均為偽造。
除此之外，與上述7億元理財(cái)資金遭遇“騙局”幾乎同一時(shí)間，美的集團(tuán)另有3億元理財(cái)資金遭遇了相似的情況，涉案銀行為“重慶銀行貴陽(yáng)分行”。
一個(gè)借來(lái)的辦公室，一個(gè)假行長(zhǎng)，設(shè)下了這個(gè)騙局
據(jù)網(wǎng)易報(bào)道，美的金融中心安徽分部的負(fù)責(zé)人李某，向其大學(xué)同學(xué)透露“美的理財(cái)業(yè)務(wù)最重要的要求是要有銀行兜底”。獲知這一信息后幾天，這位大學(xué)同學(xué)輾轉(zhuǎn)通過(guò)一位證券公司的投資經(jīng)理，向李某介紹了一個(gè)7億元的理財(cái)項(xiàng)目。
理財(cái)產(chǎn)品合同顯示，7億元的理財(cái)項(xiàng)目，名為“財(cái)通資產(chǎn)-創(chuàng)贏1號(hào)單一客戶專項(xiàng)資管計(jì)劃”，產(chǎn)品推介銀行為農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行，資產(chǎn)管理人為上海財(cái)通資產(chǎn)管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱“上海財(cái)通”)，資產(chǎn)托管人是興業(yè)銀行股份有限公司上海分行(以下簡(jiǎn)稱“興業(yè)銀行上海分行”)，項(xiàng)目標(biāo)的公司是農(nóng)行成都武侯支行的3個(gè)“授信客戶”。
不過(guò)，這份理財(cái)產(chǎn)品合同在“聲明與承諾”一欄顯示，除了上海財(cái)通本身以外，該產(chǎn)品還搭建了另一層通道“渤海信托貸款項(xiàng)目單一信托計(jì)劃”；即理財(cái)產(chǎn)品資金流向的實(shí)質(zhì)，是穿越上海財(cái)通、渤海信托兩層通道，最終貸款給項(xiàng)目標(biāo)的公司。
該資管專項(xiàng)計(jì)劃期限為2年，預(yù)期年化收益為6.7%。資管計(jì)劃合同中規(guī)定：“本資產(chǎn)管理計(jì)劃項(xiàng)下，資產(chǎn)管理人僅作為通道功能的主體，資產(chǎn)管理人無(wú)需對(duì)資管計(jì)劃投資標(biāo)的進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查。資產(chǎn)委托人已對(duì)資產(chǎn)管理計(jì)劃投資標(biāo)的的資金用途、交易對(duì)手、擔(dān)保措施等的資信及其他背景狀況進(jìn)行了充分的盡職調(diào)查，若出現(xiàn)委托資產(chǎn)無(wú)法收回本息或遭受損失等情形的，資產(chǎn)委托人自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)……”
而該產(chǎn)品的增信措施，則是“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”出具的保本保收益的《承諾函》。
美的金融中心安徽分部的負(fù)責(zé)人李某，在拿到理財(cái)產(chǎn)品全套資料后，向其上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，隨后與其風(fēng)險(xiǎn)管理部同事前往成都當(dāng)?shù)劂y行調(diào)查。
2016年3月22日，來(lái)自美的方面的2名工作人員，以及上海財(cái)通的項(xiàng)目經(jīng)辦人等一行，由一名自稱為“農(nóng)行成都武侯支行客戶經(jīng)理”的人士陳某接待，來(lái)到了農(nóng)行成都武侯支行辦公大樓。陳某領(lǐng)著美的方面等人從一層營(yíng)業(yè)廳進(jìn)入，坐上電梯進(jìn)入辦公區(qū)。全程并無(wú)任何人要求登記或出示證件，亦無(wú)人詢問(wèn)或阻攔。
“這是我們”黃XX“行長(zhǎng)。”進(jìn)入辦公室后，陳某向大家介紹一名中年男子，隨后雙方交換了名片。
監(jiān)控資料顯示，雙方會(huì)面持續(xù)一小時(shí)。在查看3個(gè)“授信客戶”的全部資料并提問(wèn)后，上述這位被介紹為“黃XX”的“行長(zhǎng)”，當(dāng)著美的公司人士的面，從辦公桌抽屜里拿出“農(nóng)行成都武侯支行”的公章，因第一次蓋章不清晰，“行長(zhǎng)”又加蓋了一次。
美的方面在對(duì)蓋了公章的《承諾函》進(jìn)行核對(duì)、拍照留存后，提出“《承諾函》原件要不要密封一下”。但“行長(zhǎng)”的回答則是，“《承諾函》簽署日期還是空著的，現(xiàn)在沒(méi)有必要密封，等你們落實(shí)了放款時(shí)間、填上簽署日期后再密封吧�！�
在正式放款以前，美的集團(tuán)內(nèi)部對(duì)這一筆涉及7億元的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行了內(nèi)部論證和審批。
前往成都盡調(diào)后，美的金融中心安徽分部的負(fù)責(zé)人李某原本對(duì)這個(gè)項(xiàng)目充滿信心。
他向上級(jí)匯報(bào)：“該項(xiàng)目借款人為農(nóng)行授信客戶，由成都農(nóng)行兜底。與風(fēng)險(xiǎn)部一起現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)，核查借款人經(jīng)營(yíng)情況良好，且底層資產(chǎn)具備有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，建議操作。”
美的集團(tuán)金融中心的陳姓主管領(lǐng)導(dǎo)隨后提出疑問(wèn)：“用一個(gè)資管計(jì)劃再套一個(gè)信托計(jì)劃是出于什么考慮？信托計(jì)劃是單一還是集合？”
“項(xiàng)目是財(cái)通資管對(duì)接的，委托渤海信托放款。信托計(jì)劃是單一信托計(jì)劃�！崩钅畴S后回應(yīng)，并在此強(qiáng)調(diào)“底層資產(chǎn)對(duì)應(yīng)是成都農(nóng)行三個(gè)授信客戶，交易機(jī)構(gòu)較為清晰，風(fēng)險(xiǎn)可控”。
主管領(lǐng)導(dǎo)遂批示了“同意”，不過(guò)仍叮囑稱“購(gòu)買后貸后管理工作要做好，至少每季要求兜底銀行提供底層資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，爭(zhēng)取每半年走訪一次兜底銀行及底層資產(chǎn)債務(wù)人�！�
上述美的集團(tuán)金融中心的主管領(lǐng)導(dǎo)在批示中還提出，“建議今后分部的理財(cái)業(yè)務(wù)合作金融機(jī)構(gòu)及底層資產(chǎn)以安徽省及周邊地區(qū)為主”。
美的集團(tuán)金融中心風(fēng)險(xiǎn)管理部門亦對(duì)上述理財(cái)項(xiàng)目進(jìn)行了論證。盡管有人曾對(duì)業(yè)務(wù)中作出“本筆投資的主債權(quán)相當(dāng)于沒(méi)有擔(dān)保措施，我們唯一的保障在于農(nóng)行出具的承諾函，該風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)予以特別注意”的提示，但至少2決策者均以“美的集團(tuán)此前曾有過(guò)多次類似操作”為由，認(rèn)為“風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控”。
2016年4月7日，經(jīng)過(guò)論證后美的集團(tuán)正式放款。7億元理財(cái)資金，由美的總部撥付給合肥美的，由后者放款至資管計(jì)劃的托管銀行，再經(jīng)過(guò)下一層通道渤海信托，最終落入實(shí)際用資的三家公司賬戶中。
在放款后2個(gè)月，美的集團(tuán)總部資金中心的主管領(lǐng)導(dǎo)前往農(nóng)行成都武侯支行進(jìn)行投后核查，遂揭開(kāi)了這一“騙局”背后的真相。
最核心的《承諾函》上的印章為偽造，蓋章的“黃xx”行長(zhǎng)為假冒，負(fù)責(zé)接待的“客戶經(jīng)理”陳某亦為假冒。三個(gè)借款企業(yè)的授信資料(包括上級(jí)分行的授信批復(fù)、抵質(zhì)押證書、支行的盡職調(diào)查報(bào)告和物業(yè)評(píng)估報(bào)告)全是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。而陳某等人用以接待美的方面的辦公室，則實(shí)際上是農(nóng)行成都武侯支行一位路姓副行長(zhǎng)的“行長(zhǎng)辦公室”。
隨后，合肥美的迅速向合肥高新區(qū)公安分局報(bào)案。因案情特別重大，合肥公安立即立案?jìng)刹椤２邉澤鲜觥膀_局”的陳某等人，均已經(jīng)被逮捕。而資金流向的三個(gè)實(shí)際用資方，有多人在逃。
在農(nóng)行成都武侯支行設(shè)下“騙局”的陳某等人，獲得了3家借款企業(yè)的巨額好處費(fèi)。陳某等人從2家公司獲得的“好處費(fèi)”為8100萬(wàn)元。
除了上述合肥公安刑事立案外，美的集團(tuán)目前已經(jīng)對(duì)上述三個(gè)實(shí)際用資方企業(yè)以及農(nóng)行成都武侯支行提起民事訴訟，請(qǐng)求法院判令三個(gè)用資方賠償全部7億元本金及利息，判令農(nóng)行成都武侯支行承擔(dān)全部的連帶責(zé)任。安徽省高院已受理。
不過(guò)，盡管刑事案件已被公安機(jī)關(guān)立案調(diào)查、民事案件已被法院受理，美的集團(tuán)巨額理財(cái)資金遭遇“騙局”事發(fā)至今已經(jīng)一年有余，卻并不為公眾所知。
美的承認(rèn)10億元理財(cái)產(chǎn)品存詐騙風(fēng)險(xiǎn) 損失可控，在抓涉案人
6月29日，美的集團(tuán)通過(guò)微信公眾號(hào)正式回應(yīng)“遭遇10億元理財(cái)騙局”的傳聞。
美的稱，公司下屬合肥美的冰箱公司(合肥美的)在2016年3月購(gòu)買10億元理財(cái)信托產(chǎn)品，2016年5月通過(guò)內(nèi)控日常核查發(fā)現(xiàn)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)并第一時(shí)間報(bào)案。
美的稱，目前該案件偵查進(jìn)展順利，主要涉案人員正在或已抓捕歸案，公司已收回部分委托理財(cái)資金，部分資產(chǎn)正進(jìn)一步追繳中，預(yù)計(jì)整體損失可控。
此次陷入理財(cái)騙局，使得公司已對(duì)現(xiàn)存委托理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全面核查，未發(fā)現(xiàn)存在類似的問(wèn)題。
以下為美的聲明全文：
1，美的集團(tuán)下屬合肥美的冰箱公司于2016年3月購(gòu)買了理財(cái)信托產(chǎn)品，規(guī)模10億元，期限為2年，該委托理財(cái)經(jīng)過(guò)了美的集團(tuán)的授權(quán)許可，且額度包含在美的集團(tuán)經(jīng)過(guò)董事會(huì)及股東大會(huì)整體審議通過(guò)的授權(quán)額度范圍之內(nèi)；
2,2016年5月公司通過(guò)內(nèi)控日常核查，發(fā)現(xiàn)該委托理財(cái)事項(xiàng)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)，第一時(shí)間報(bào)案，并由公安機(jī)關(guān)及時(shí)采取資產(chǎn)凍結(jié)及控制相關(guān)人員等有效措施，最大程度維護(hù)公司權(quán)益；
3，目前案件偵查正在有序進(jìn)行，進(jìn)展順利，主要涉案人員正在或已抓捕歸案，公司已收回部分委托理財(cái)資金，凍結(jié)和查扣了大部分涉案資金或資產(chǎn)，部分涉案人員資產(chǎn)正在進(jìn)一步追繳中，預(yù)計(jì)整體損失可控。由于目前該詐騙案件尚未偵查完結(jié)，為不影響案件偵破工作，尚不能做更詳細(xì)說(shuō)明；
4，鑒于該詐騙事項(xiàng)預(yù)計(jì)的損失金額有限，在信息披露及會(huì)計(jì)處理上，公司遵循了相關(guān)法規(guī)及會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)定，不存在違規(guī)事項(xiàng)；
5、公司已對(duì)現(xiàn)存委托理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了全面核查，未發(fā)現(xiàn)存在類似的問(wèn)題。公司也將以此次理財(cái)案件為鑒，進(jìn)一步完善公司內(nèi)控制度及內(nèi)控體系建設(shè)，切實(shí)維護(hù)公司權(quán)益。
興業(yè)銀行起訴建行和東吳證券10億理財(cái)金不知去向
說(shuō)完上市公司，再來(lái)說(shuō)說(shuō)同樣被騙10個(gè)億的興業(yè)銀行。
據(jù)《財(cái)經(jīng)》雜志報(bào)道稱，興業(yè)銀行杭州分行把建行咸寧分行告上了法庭，原因是興業(yè)銀行買到了10個(gè)億的假理財(cái)產(chǎn)品。
你沒(méi)看錯(cuò)，就是銀行告銀行。
2015年，興業(yè)銀行杭州分行金融事業(yè)部的員工，通過(guò)東吳證券購(gòu)買了10億元建行咸寧分行的理財(cái)產(chǎn)品，本應(yīng)于2017年4月21日連本帶息兌付。
距到期還有1個(gè)月，建行咸寧分行潛山支行行長(zhǎng)肖俊突然被公安部門控制。
建行拒絕兌付，稱合約的簽署是肖俊的個(gè)人行為，產(chǎn)品、合同以及公章都是假的。
知情人士表示，10億元資金沒(méi)有進(jìn)入建行咸寧分行。
了解內(nèi)情的人士表示，這10億元被交易關(guān)聯(lián)方違規(guī)用來(lái)放貸給了當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)。
在到期之前，興業(yè)銀行杭州分行追回了1.37億元的資金。能否追回剩余的資金尚未可知。
附上一些網(wǎng)友評(píng)論。。。
上百家公司豪擲數(shù)十億“搶貨”
就上半年數(shù)據(jù)來(lái)看，不乏豪擲數(shù)十億元資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的“土豪”公司。據(jù)統(tǒng)計(jì)，認(rèn)購(gòu)資金累計(jì)超過(guò)10億的上市公司一共有114家(如下表所示)，其中出手力度最大的新湖中寶認(rèn)購(gòu)金額高達(dá)126.4億元，緊隨其后的五礦資本、中國(guó)動(dòng)力，今年買理財(cái)?shù)幕ㄙM(fèi)也已超過(guò)100億元。
單筆理財(cái)金額最大的公司為中國(guó)動(dòng)力。公告顯示，中國(guó)動(dòng)力繼1月20日后，4月21日再與中信銀行總行營(yíng)業(yè)部簽署了結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議，繼續(xù)使用暫時(shí)閑置募集資金50億元進(jìn)行現(xiàn)金管理，期限為3個(gè)月，產(chǎn)品年化收益率3.20%。按此計(jì)算，中國(guó)動(dòng)力在半年時(shí)間內(nèi)可獲得7934萬(wàn)元的理財(cái)收益。
從認(rèn)購(gòu)數(shù)量上看，在737家購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的上市公司中，最近幾年的理財(cái)產(chǎn)品“�？汀焙闵娮�，以75個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量位居2017年上半年認(rèn)購(gòu)榜榜首，認(rèn)購(gòu)金額達(dá)11億元。值得注意的是，3月曾以370.27元登頂“股王”的吉比特，單5月就認(rèn)購(gòu)了19個(gè)理財(cái)產(chǎn)品。
不過(guò)，這些公司購(gòu)買的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，并非收益率都高，也有一些最低收益率在1.8%或2%的產(chǎn)品。從類型來(lái)看，以銀行理財(cái)產(chǎn)品為主(包括結(jié)構(gòu)性存款)，其次為基金、信托計(jì)劃、證券、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)期限上，以2-3個(gè)月居多。
15家上市公司依靠理財(cái)避免虧損
那么，理財(cái)?shù)腻X從哪來(lái)？為何上市公司對(duì)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品如此“鐘情”？
答案從公告中可窺見(jiàn)一斑。在購(gòu)買理財(cái)?shù)墓嬷�，大部分公司都提到是“使用閑置自由資金購(gòu)買”，并強(qiáng)調(diào)“不會(huì)影響公司資金正常周轉(zhuǎn)需要”。比如吉比特在公告里明確表示，這樣有利于提高募集資金使用效率，增加公司收益，符合公司及全體股東的利益。
通俗地說(shuō)，就是這部分錢閑著也是閑著，倒不如進(jìn)行保本理財(cái)，獲取額外的投資收益。
甚至有上市公司借由投資理財(cái)獲得的收益彌補(bǔ)了主業(yè)營(yíng)收上的虧損。據(jù)21數(shù)據(jù)新聞實(shí)驗(yàn)室不完全統(tǒng)計(jì)，2016年共有ST明科、中葡股份、西安旅游等15家公司依靠理財(cái)產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為正。
以ST明科為例，數(shù)據(jù)顯示，公司2016年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2824萬(wàn)元，凈利潤(rùn) 1502萬(wàn)元，而其理財(cái)收益高達(dá)2036萬(wàn)元，占總營(yíng)收的比例為72.09%。
