2017年以來，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)積極對接場景化、規(guī)�；�、個(gè)性化的消費(fèi)需求，紛紛布局以人工智能、云平臺(tái)和區(qū)塊鏈為主的產(chǎn)品，逐漸將保險(xiǎn)科技應(yīng)用于各業(yè)務(wù)流程和服務(wù)環(huán)節(jié)。保監(jiān)會(huì)日前披露的數(shù)據(jù)顯示，2017年前三季度主要4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司高速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入64.64億元，同比增長133.77%。保單件數(shù)44.56億件，同比增長110.13%。
保險(xiǎn)科技發(fā)展有序
業(yè)內(nèi)人士表示，中國保險(xiǎn)科技市場的特點(diǎn)在于，主要參與者均為持牌機(jī)構(gòu)，競爭環(huán)境有序。
中國平安推出了“兩大聚焦（金融科技+醫(yī)療技術(shù)）+五大技術(shù)（云平臺(tái)+人工智能+大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈+生物識別）”構(gòu)成的平臺(tái)雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，一方面不斷提升傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心競爭力，另一方面向其他金融機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)輸出科技，提升效率，獲得輕資產(chǎn)和輕資本的收入來源，致力于成為世界領(lǐng)先的金融科技公司。
平安集團(tuán)副首席執(zhí)行官、首席信息執(zhí)行官兼首席運(yùn)營官陳心穎表示，近十年，中國平安累計(jì)投入500多億元，研發(fā)五大創(chuàng)新科技，對內(nèi)增強(qiáng)了競爭力。同時(shí)，賦能平安聚焦的四大生態(tài)圈——“金融服務(wù)生態(tài)圈”、“醫(yī)療健康生態(tài)圈”、“汽車服務(wù)生態(tài)圈”和“房產(chǎn)金融生態(tài)圈”。其中，金融服務(wù)生態(tài)圈方面，通過“開放平臺(tái)+開放市場”完成資產(chǎn)與資金的鏈接，旗下陸金所管理貸款額度達(dá)2692億元，管理客戶資產(chǎn)4762億元，機(jī)構(gòu)交易量41670億元。金融壹賬通已與400家合作銀行、20家保險(xiǎn)公司和2000家非銀機(jī)構(gòu)建立合作。
陳心穎預(yù)計(jì)，聚焦四大生態(tài)圈，潛在市場規(guī)模2022年預(yù)計(jì)達(dá)到550萬億元。
除了中國平安積極參與保險(xiǎn)科技外，銀之杰從銀行信息化向保險(xiǎn)科技延伸，形成多元金融科技布局。一是聚焦金融信息化主業(yè)，為銀行等金融客戶提供包括智能印章控制機(jī)等軟件產(chǎn)品、服務(wù)及專用設(shè)備；二是子公司億美軟通開拓?cái)?shù)據(jù)增值服務(wù)業(yè)務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融提供大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品；三是參股易安產(chǎn)險(xiǎn)（持股15%）為國內(nèi)僅有的四家持牌互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，2017年1-8月保費(fèi)收入6.15億；四是布局綜合金融，參股華道征信（40%）、東亞前海證券（26.1%）、安科人壽（15%，設(shè)立中）等。
保險(xiǎn)科技市場前景廣闊
研究機(jī)構(gòu)奧維咨詢（Oliver Wyman）發(fā)表的報(bào)告指出，中國保險(xiǎn)科技市場按總保費(fèi)計(jì)，有望由2016年的3,630億元增長至2021年的14,130億元以上，復(fù)合年增長率為31.2%。相比之下，中國保險(xiǎn)市場總規(guī)模則將由2016年的3.1萬億元增長至2021年的4.9萬億元，復(fù)合年增長率為9.6%。因此，保險(xiǎn)科技市場規(guī)模雖然仍較小，但增長率遠(yuǎn)超傳統(tǒng)保險(xiǎn)，擁有很大成長空間。
申萬宏源認(rèn)為，當(dāng)前，保險(xiǎn)科技體現(xiàn)出三個(gè)重要方向：一是數(shù)據(jù)的融合和共享，數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)生產(chǎn)的原材料，運(yùn)用大數(shù)據(jù)，將大幅降低成本；二是新型保險(xiǎn)消費(fèi)場景的運(yùn)用；三是利用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，解決困擾行業(yè)發(fā)展的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題。保險(xiǎn)科技在降低運(yùn)營成本、促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、改善客戶體驗(yàn)等方面具有顯著優(yōu)勢，從而驅(qū)動(dòng)行業(yè)運(yùn)營高效。
民生銀行研究院黃劍輝指出，當(dāng)前，保險(xiǎn)科技應(yīng)用對于行業(yè)的變革還停留在初級階段即主要集中于技術(shù)門檻與附加值相對較低的營銷和銷售環(huán)節(jié)，而定價(jià)、保單管理等環(huán)節(jié)應(yīng)用還非常值得挖掘。此外，保險(xiǎn)科技對不同保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線的影響程度是不一樣的，例如技術(shù)對車險(xiǎn)影響是最深的，涉及整個(gè)流程；而壽險(xiǎn)定價(jià)方面主要基于生命表，技術(shù)對其直接影響較弱；健康險(xiǎn)數(shù)據(jù)由于散落在醫(yī)院、政府、保險(xiǎn)公司等環(huán)節(jié)，并未形成完整產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
業(yè)內(nèi)人士指出，展望未來，區(qū)塊鏈技術(shù)有望在保險(xiǎn)業(yè)得到廣泛應(yīng)用，預(yù)計(jì)2018年之前將區(qū)塊鏈作為實(shí)際業(yè)務(wù)的一部分或應(yīng)用于其中某個(gè)流程，一是實(shí)現(xiàn)自動(dòng)理賠，二是簡化數(shù)據(jù)搜集與支付的操作環(huán)節(jié)，三是實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)或損失的聚合及分?jǐn)偂?/p>
黃劍輝表示，保險(xiǎn)公司積極探索與加大投入有望重構(gòu)保險(xiǎn)的未來，推動(dòng)保險(xiǎn)商業(yè)模式的迭代創(chuàng)新，為保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級提供全新動(dòng)力和可實(shí)現(xiàn)性。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過積極應(yīng)用科技和數(shù)據(jù)創(chuàng)造創(chuàng)新解決方案，從而降低成本、發(fā)掘價(jià)值服務(wù)，創(chuàng)造更多利潤，實(shí)現(xiàn)真正的差異化競爭優(yōu)勢。
