3月30日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，廣州網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作已開啟，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從今日起可向注冊(cè)地所在區(qū)金融工作部門申請(qǐng)驗(yàn)收，最遲的申請(qǐng)驗(yàn)收時(shí)間不能晚于4月25日，逾期未提交的，將視為放棄申請(qǐng)驗(yàn)收及備案資格。申請(qǐng)驗(yàn)收的材料，除需提交自評(píng)報(bào)告，相關(guān)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告等外，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還需提交《風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》。
據(jù)了解，為切實(shí)幫助網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好整改驗(yàn)收和備案工作，傳達(dá)監(jiān)管部門對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作的相關(guān)要求及部署，準(zhǔn)確把握行業(yè)政策，2018年3月30日，在廣州市金融局的指導(dǎo)下，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)舉辦第八期“廣州互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)高管培訓(xùn)”，特地邀請(qǐng)廣州市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人就省、市網(wǎng)貸整改驗(yàn)收相關(guān)政策要求和“專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告”與“法律意見書”編寫等內(nèi)容進(jìn)行專題培訓(xùn)。這也是全國(guó)首個(gè)對(duì)整改驗(yàn)收和備案工作進(jìn)行宣講的城市。
“我們要將這次整改驗(yàn)收工作做實(shí)，驗(yàn)收備案工作經(jīng)得起歷史檢驗(yàn)、市場(chǎng)檢驗(yàn)、公眾檢驗(yàn)�！痹谂嘤�(xùn)會(huì)上，廣州市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人鄭重要求廣州網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，高度重視，將中央及省、市監(jiān)管政策文件學(xué)懂弄通做實(shí)，牢記“時(shí)間條件細(xì)節(jié)決定成敗”，緊密配合區(qū)、市、省級(jí)的驗(yàn)收工作，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成整改驗(yàn)收及備案工作。
穿透式界定業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì) 杜絕炒殼
廣州市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人在對(duì)《廣州市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作方案》進(jìn)行宣講時(shí)表示，廣州整改驗(yàn)收工作堅(jiān)持質(zhì)量?jī)?yōu)先，嚴(yán)格按照中央及省市相關(guān)監(jiān)管要求開展，對(duì)于網(wǎng)貸監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，將按資金來去穿透式界定業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，嚴(yán)格把關(guān)，整改驗(yàn)收合格一家、備案一家，沒有數(shù)量上的要求與限制。
特別值得注意的是，廣州網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的驗(yàn)收申請(qǐng)資料中，除了需提交自評(píng)報(bào)告，相關(guān)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告等外，為了預(yù)防、妥善處置和化解未通過驗(yàn)收網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)后期風(fēng)險(xiǎn)或網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)驗(yàn)收備案后發(fā)生涉眾事件等風(fēng)險(xiǎn)，還需提交風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，“如何做好投資者安撫工作，防止出現(xiàn)擠兌涉眾事件” 、“應(yīng)急還款通道” 、“未到期的資產(chǎn)處置”等問題作出安排。
另外，為了更好杜絕網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案后“買賣殼”炒牌亂象，廣州市鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人自愿提交在整改驗(yàn)收合格及獲得備案登記后三年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓股權(quán)的承諾函。
銀行存管系統(tǒng)需上線才予以驗(yàn)收通過
在資金銀行存管問題上，《廣州市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作方案》明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)上線銀行存管才予以驗(yàn)收通過，且存管銀行應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)銀行存管“白名單”內(nèi)，而不是僅憑與銀行簽訂得資金存管協(xié)議。對(duì)此，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌在培訓(xùn)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)答疑環(huán)節(jié)表示，雖2016年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》對(duì)資金銀行存管的要求是可通過備案后再上線銀行資金存管，但那是受當(dāng)時(shí)行業(yè)整體環(huán)境影響，因缺乏具體的政策指導(dǎo)文件，銀行進(jìn)入網(wǎng)貸資金存管市場(chǎng)的意愿不高。自2017年2月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》后，銀行的積極性大幅提升，銀行存管已不是網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)整改路上的攔路虎。目前廣州廣州已有70%的網(wǎng)貸平臺(tái)上線銀行存管系統(tǒng)，遠(yuǎn)高于全國(guó)水平。
“若合作的存管銀行不在銀監(jiān)會(huì)的白名單內(nèi)，整改來不急怎么辦？” ，對(duì)此，廣州市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人在培訓(xùn)時(shí)表示，廣州市主管部門將給予了6個(gè)月（白名單公布之日起）的整改過渡期。同時(shí)他也強(qiáng)調(diào)，對(duì)于資金銀行存管的合規(guī)性，整改驗(yàn)收小組將通過現(xiàn)場(chǎng)檢查平臺(tái)與銀行合作的存管業(yè)務(wù)模式，對(duì)存管系統(tǒng)上線運(yùn)行情況開展測(cè)試；查看存管銀行提供的平臺(tái)存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報(bào)告、存管協(xié)議等資料。
申請(qǐng)資料全面審核+現(xiàn)場(chǎng)全覆蓋
據(jù)了解，廣州市已成立4個(gè)整改驗(yàn)收工作小組，采取“申請(qǐng)資料全面審核+現(xiàn)場(chǎng)全覆蓋、有重點(diǎn)檢查”相結(jié)合方式，對(duì)網(wǎng)貸提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行全面審核，同時(shí)還將現(xiàn)場(chǎng)核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項(xiàng)目真實(shí)性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營(yíng)銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，征求相關(guān)單位意見等，查實(shí)查透問題，嚴(yán)防“帶病”通過驗(yàn)收。
在驗(yàn)收流程上，將分4個(gè)步驟進(jìn)行：1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自評(píng)并申請(qǐng)驗(yàn)收；2、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊(cè)地所在區(qū)金融工作部門審核；3、市驗(yàn)收工作小組初驗(yàn)；4、市驗(yàn)收專責(zé)小組審查。
