技術加持新型供應鏈金融 破解鏈條長尾端中小企融資難題
中證網訊（記者 陳瑩瑩）多位專家和業(yè)內人士27日在第七屆中國中小企業(yè)投融資交易會·中國供應鏈金融高峰論壇上表示，隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數據等前沿科技在金融領域的廣泛應用，傳統(tǒng)意義上的銀行風控難和成本高等難題迎來曙光。尤其是通過區(qū)塊鏈打破傳統(tǒng)信息不對稱壁壘，有望從根本上破解鏈條長尾端的中小企業(yè)融資難題。
專家指出，供應鏈金融指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣⿷溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。
但是在傳統(tǒng)供應鏈金融模式下，依然存在很多弊端：一是信息難穿透，信用無法覆蓋多級上下游企業(yè)，導致處于供應鏈長尾端的七成中小企業(yè)仍存在融資難題；二是傳統(tǒng)線下交易信息跟蹤、審核，導致信用評估難、銀行不愿貸、不敢貸；三是推升核心企業(yè)的上游采購成本，影響下游回款速度，降低整個供應鏈效率。
“舉一個醫(yī)療領域的例子，在三甲醫(yī)院，通過第三方數據源獲得醫(yī)院采購的票據信息，通常情況下需要花費大量的時間去驗證這些票據的真實性，很多虛假票據造成了數據不真實，我們通過模型來將數據‘洗’干凈，再把這些數據傳輸銀行，讓銀行準確定價�！敝行°y行互聯(lián)網金融聯(lián)盟風險控制委員會主任、金融壹賬通首席風控官高帆表示，很多時候，小企業(yè)或個人的融資都終結于太過復雜的流程。
“今年3月，協(xié)會聯(lián)合中小銀行互聯(lián)網金融聯(lián)盟、金融壹賬通共同發(fā)起設立中國中小企業(yè)協(xié)會供應鏈金融工作委員會，搭建中小企業(yè)供應鏈金融服務平臺，運用區(qū)塊鏈技術實現供應鏈上企業(yè)的多級信用穿透，在企業(yè)和銀行間構建一張互信網絡，使得信用好、經營優(yōu)的中型企業(yè)也能夠擁有自己的供應鏈金融系統(tǒng)，成為核心企業(yè)，為金融活水打通渠道，打破來自行業(yè)、地域、抵押品等多重因素的桎梏，讓供應鏈上中小企業(yè)獲得融資。”中國中小企業(yè)協(xié)會專職副會長馬彬表示。
“截至目前，金融壹賬通已經開拓了十大行業(yè)供應鏈金融服務，重點聚焦于汽車、農牧、醫(yī)療等行業(yè)�！苯鹑谝假~通企業(yè)金融CEO費軼明表示，在行業(yè)供應鏈方面，由于每個行業(yè)的供應鏈特性不同，需要針對差異化痛點，設計精準的供應鏈金融解決方案。未來，金融壹賬通還將通過中小銀行聯(lián)盟（IFAB）、政府平臺兩大入口，圍繞政府、海關、核心企業(yè)、商戶平臺、金融機構五大場景，運用壹企業(yè)、壹企銀平臺，將企業(yè)運營蹤跡數據化，打破各自信息孤島，最終構建起一個涵蓋多行業(yè)、多場景、多供應鏈主體的供應鏈金融生態(tài)圈。
