系統(tǒng)重要性銀行評估辦法落地 30家銀行納入?yún)⒃u范圍

　　此次發(fā)布的《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，是對我國系統(tǒng)重要性銀行的認(rèn)定規(guī)則，從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性、復(fù)雜性4個維度進(jìn)行綜合評估，與國際慣例保持一致，比單純采用規(guī)模評價銀行的系統(tǒng)重要性更為全面。

　　12月3日，人民銀行、銀保監(jiān)會正式發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，距離該辦法公開征求意見稿發(fā)布剛剛過去一年時間。辦法的正式出臺，標(biāo)志著我國在建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的道路上前進(jìn)了一步。

　　辦法制定體現(xiàn)了金融監(jiān)管與國際接軌的原則。央行、銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問中表示，2008年發(fā)生國際金融危機后，強化對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管、防范“大而不能倒”問題成為全球范圍內(nèi)金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容。

　　記者了解到，今年11月，金融穩(wěn)定理事會（FSB）剛剛更新了全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs）名單，我國工農(nóng)中建四大行均名列其中。此外，我國的交行、招行、興業(yè)、浦發(fā)、中信、光大、民生、平安、廣發(fā)、華夏銀行以及北京銀行、上海銀行等12家銀行也進(jìn)入了全球系統(tǒng)重要性銀行的參評范圍。

　　從國際做法來看，歐美國家在深刻反思國際金融危機的教訓(xùn)后，紛紛在監(jiān)管改革中強化了央行對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)和大型銀行的監(jiān)管。比如，美國針對資產(chǎn)規(guī)模1000億美元以上的銀行控股公司實施更高的審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，同時在美聯(lián)儲內(nèi)部設(shè)立大型機構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會（LISCC），對11家系統(tǒng)重要性銀行實施監(jiān)管。

　　此次發(fā)布的《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，是對我國系統(tǒng)重要性銀行（D-SIBs）的認(rèn)定規(guī)則，從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性、復(fù)雜性4個維度進(jìn)行綜合評估，與國際慣例保持一致，比單純采用規(guī)模評價銀行的系統(tǒng)重要性更為全面。另外，評估辦法聚焦于銀行本身的重要性，衡量的是機構(gòu)一旦出現(xiàn)風(fēng)險可能對金融體系產(chǎn)生的影響，與風(fēng)險高低的評價是不同的維度。

　　央行在辦法公開征求意見的反饋中指出，我國金融體系以間接融資為主，國內(nèi)銀行規(guī)模體量大、跨區(qū)域、跨行業(yè)的情況比較多，因此將系統(tǒng)重要性銀行的閾值從300分下調(diào)到100分，入選的系統(tǒng)重要性銀行數(shù)量將擴大。

　　根據(jù)評估辦法，納入?yún)⒃u范圍的銀行有30家。2019年末，30家銀行資產(chǎn)規(guī)模合計超過200萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)的比例超過70%。系統(tǒng)重要性銀行的穩(wěn)定直接關(guān)系到我國金融體系的穩(wěn)定和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的成效。因此，做好系統(tǒng)重要性銀行的評估與監(jiān)管工作尤為重要。

　　本次發(fā)布評估辦法只是完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架的基礎(chǔ)。附加監(jiān)管規(guī)定正在內(nèi)部征求意見過程中，成熟后將對外公開征求意見，后續(xù)央行、銀保監(jiān)會還將發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單。

　　業(yè)內(nèi)專家向記者表示，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格評估識別，數(shù)量既不能太多，也不能太少，太多了容易導(dǎo)致對系統(tǒng)重要性銀行概念的誤讀，太少了達(dá)不到相應(yīng)的政策效果。強化對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管，一個重點是避免產(chǎn)生道德風(fēng)險，不能形成進(jìn)入“保險箱”和“榮譽榜”的錯覺。

　　在后續(xù)附加監(jiān)管中，將更加注重采取事前的監(jiān)管措施，要求系統(tǒng)重要性銀行制定恢復(fù)與處置計劃，在日常經(jīng)營過程中建立健全自救機制，提高自救能力，落實自救資源，而不是等到發(fā)生重大風(fēng)險后倒逼公共資源進(jìn)行救助。鼓勵銀行降低復(fù)雜性、提高透明度，降低系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　央行表示，將注重采取早期糾正措施，對業(yè)務(wù)擴展過快、信貸集中度過高、復(fù)雜性過高等行為進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，避免系統(tǒng)重要性銀行承擔(dān)不必要的風(fēng)險，避免被動地依賴資本吸收損失。