全國政協(xié)委員、人民銀行杭州中心支行行長殷興山：健全金融消費者適當性制度

　　全國政協(xié)委員、中國人民銀行杭州中心支行行長殷興山表示，我國金融消費者適當性制度尚未健全，金融創(chuàng)新在滿足消費者金融需求的同時，積累了一定風險隱患。他建議，健全法律制度體系，統(tǒng)一管理規(guī)則與分類標準；多部門協(xié)同治理，建立復雜產品統(tǒng)一協(xié)調監(jiān)管機制；加強行業(yè)自律，規(guī)范金融機構經營行為；加強金融消費者教育，傳遞“賣者盡責、買者自負”理念。

　　在健全法律制度體系方面，殷興山建議，統(tǒng)一管理規(guī)則與分類標準。在新修訂相關金融立法時體現(xiàn)適當性規(guī)則要求，并加快推進金融消費權益保護立法進程�，F(xiàn)階段，先整合各層級制度規(guī)范中關于適當性原則的規(guī)定，明確并細化適當性管理規(guī)則和要求。建立金融消費者、金融產品分類標準，如分為禁止招攬客戶（負債投資、未成年人等）、謹慎招攬客戶（老年人等低凈值人群）、普通投資者、準專業(yè)投資者、專業(yè)投資者等大類。

　　在統(tǒng)一監(jiān)管尺度方面，殷興山建議，多部門協(xié)同治理，建立復雜產品統(tǒng)一協(xié)調監(jiān)管機制。充分發(fā)揮國務院金融委的作用，針對復雜金融產品建立全面、統(tǒng)一的監(jiān)管協(xié)調機制，對金融消費者、金融產品和金融機構實施穿透式監(jiān)管。

　　針對金融機構落實規(guī)則不到位的問題，殷興山表示，應加強行業(yè)自律，規(guī)范金融機構經營行為。穩(wěn)慎推進金融產品創(chuàng)新，開展多維度風險評估，避免創(chuàng)新成為新的風險源。根據風控能力設定金融產品銷售規(guī)模與種類，建立及時止損機制。從金融消費者、金融產品及兩者適當性匹配三個方面構建適當性評估體系，合理劃分金融產品、金融消費者風險等級，分別設定與其相適應的風險測評問卷，提高匹配效率。規(guī)范營銷宣傳行為，充分披露金融產品真實信息、風險等級及可能的損失，不得“勸誘”銷售復雜產品。

　　針對金融消費者責任意識淡薄的問題，殷興山建議，加強金融消費者教育，傳遞“賣者盡責、買者自負”理念。金融管理部門與金融機構應拓展線上線下消費者教育渠道，在宣傳普及金融知識的同時，將重點放在識別金融風險、遠離非法金融活動等方面，在強調“賣者盡責”前提下開展“買者自負”教育，培育金融消費者科學理性的金融投資理念，增強自主決策、責任自擔、理性維權意識。