央行等三部門：完善各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查規(guī)定

　　中證網(wǎng)訊（記者 彭揚）央行網(wǎng)站3月31日消息，為防范化解金融風險，提升金融機構反洗錢工作水平，中國人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會起草了《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見稿）》（下稱《辦法》），現(xiàn)向社會公開征求意見。意見反饋截止時間為2021年4月29日。

　　關于《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見稿）》的說明（下稱說明）指出，《修訂草案》包括總則、客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存、法律責任、附則，共五章五十二條。

　　說明提出，完善各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查規(guī)定。一是更新客戶盡職調(diào)查的適用情形及措施；二是根據(jù)各金融行業(yè)的業(yè)務發(fā)展和風險狀況，完善不同金融行業(yè)的客戶盡職調(diào)查要求，更加適應反洗錢國際標準；三是完善代理行、電匯、外國政要人士、新技術等較高風險業(yè)務（環(huán)節(jié)）的客戶盡職調(diào)查要求；四是明確受益所有人概念以及相關識別要求。

　　與此同時，將風險為本要求貫穿到《辦法》中。說明稱，一是要求義務機構建立清晰的客戶接納政策；二是完善并強調(diào)持續(xù)盡職調(diào)查規(guī)定；三是增加關于強化盡職調(diào)查和簡化盡職調(diào)查的要求，明確適用情形以及相應的措施；四是增加無法完成客戶盡職調(diào)查時應當采取的措施。

　　另外，擴大《辦法》適用范圍。說明表示，增加非銀行支付機構、網(wǎng)絡小額貸款公司、銀行理財子公司等從事金融業(yè)務的機構。

　　說明強調(diào)，客戶盡職調(diào)查作為金融機構反洗錢和反恐怖融資工作的基礎，需要基于風險為本的理念開展，而現(xiàn)行《辦法》中“客戶身份識別”概念并未體現(xiàn)“客戶盡職調(diào)查”的真實含義，缺少對事前、事中、事后全流程風險識別要求，也未提出基于風險的客戶盡職調(diào)查措施。因此，修訂《辦法》，更加突出風險為本理念，有助于提升金融機構客戶盡職調(diào)查工作的有效性，更好地履行反洗錢和反恐怖融資義務。