普惠更有溫度 破題轉(zhuǎn)型創(chuàng)新 銀行業(yè)融入實(shí)體經(jīng)濟(jì)“骨子里”
“工行、招行、中信銀行都為我們辦理了無還本續(xù)貸，資金流沒有切斷，極大程度緩解了我們的經(jīng)營壓力。”總部位于上海的一家共享辦公平臺(tái)負(fù)責(zé)人周杰說，在經(jīng)歷疫情考驗(yàn)后，隨著銀行多種紓困措施到位，他對(duì)未來業(yè)務(wù)發(fā)展充滿信心。
“經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮�！秉h的十八大以來，我國銀行業(yè)聚焦回歸本源，專注主業(yè)，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成，綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示，十年來，普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款年均增速高于貸款年均增速，銀行業(yè)總資產(chǎn)居世界第一位。
脫虛向?qū)?nbsp;服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
周杰運(yùn)營的辦公空間位于北京、上海、深圳等一線城市，主要為小微企業(yè)、工作室等提供辦公場所。疫情多點(diǎn)散發(fā)，讓他的企業(yè)經(jīng)歷了巨大考驗(yàn)。一些銀行近期主推的普惠金融業(yè)務(wù)和專屬貸款產(chǎn)品讓周杰看到了曙光。
周杰的案例僅是銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“冰山一角”。十年來，銀行業(yè)脫虛向?qū)�，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求更加契合，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)逐步形成。銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企介紹，過去十年，銀行貸款年均增速為13.1%，與名義GDP增速基本匹配。普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款年均增速分別達(dá)到25.5%和14.9%，高于貸款年均增速。人均銀行賬戶約9.5個(gè)，普惠金融覆蓋范圍和可及性顯著提高。
金融活水既要流向?qū)嵦帲Ω采w更多人群，提升居民的獲得感、幸福感、安全感�！斑@十年間，借助新興的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，銀行業(yè)服務(wù)老百姓的效率顯著提升，產(chǎn)品供給更加豐富，服務(wù)成本顯著下降。比如，辦理業(yè)務(wù)不用排長隊(duì)，貸款更容易獲取，貸款利率更加低廉，這也有助于老百姓婚喪嫁娶、上學(xué)、旅游等問題的解決。”光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰說。
今年7月中旬，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾在2022年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上透露，1月至6月企業(yè)貸款利率為4.32%，同比下降0.31個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)穩(wěn)中有降。
“精準(zhǔn)拆彈” 有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)
“穩(wěn)妥處置錦州銀行、恒豐銀行等中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，遼沈銀行、山西銀行、四川銀行順利開業(yè)，高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量持續(xù)大幅下降�！闭劶般y行業(yè)近十年的發(fā)展成就，中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長孫天琦如是說。
這十年間，銀行業(yè)還建立了存款保險(xiǎn)制度、設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金等，維護(hù)我國金融穩(wěn)定與安全。2015年5月1日，《存款保險(xiǎn)條例》正式施行，保障存款人權(quán)益更加有法可依。2022年，金融穩(wěn)定保障基金設(shè)立，與存款保險(xiǎn)基金和相關(guān)行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合，成為我國金融安全網(wǎng)的重要組成部分。據(jù)孫天琦介紹，目前，金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步建立，首批646億元資金已經(jīng)籌集到位。
“精準(zhǔn)拆彈”是銀行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵詞之一。數(shù)據(jù)顯示，近十年來，高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行較歷史峰值壓降約25萬億元，累計(jì)消化不良資產(chǎn)16萬億元。銀行業(yè)大步推進(jìn)不良資產(chǎn)處置，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)，守護(hù)了資產(chǎn)質(zhì)量的生命線。中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，我國銀行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)得到明顯夯實(shí)，資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)更加穩(wěn)健。
通過重塑資產(chǎn)負(fù)債表，銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)從發(fā)散逐步轉(zhuǎn)為收斂。肖遠(yuǎn)企介紹，突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的傳染性、外溢性明顯收縮，穩(wěn)妥化解、拆解了不法金融集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)。過去十年，恢復(fù)和處置了高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)600多家。
此外，合并重組切實(shí)減少同業(yè)低效率競爭，避免風(fēng)險(xiǎn)外溢，提升金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)能力，促使中小銀行煥新顏。
“經(jīng)過集中整治，重點(diǎn)領(lǐng)域金融亂象得到有效處置，同時(shí)監(jiān)管短板不斷補(bǔ)齊，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)長效機(jī)制正在健全和完善。其中，監(jiān)管部門‘精準(zhǔn)拆彈’高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，有效避免了局部風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)演化為全國性風(fēng)險(xiǎn)�！睎|方金誠首席宏觀分析師王青說。
改革創(chuàng)新 迸發(fā)成長新活力
一方面對(duì)內(nèi)改革，一方面對(duì)外開放，銀行業(yè)持續(xù)迸發(fā)新活力。
“近十年來，經(jīng)過多輪改革，農(nóng)信社歷史包袱大大減輕，法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善，經(jīng)營實(shí)力和管理水平顯著提高，金融服務(wù)能力大大提升，在服務(wù)‘三農(nóng)’、脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮了重要作用，自身不斷發(fā)展壯大�！弊鳛殂y行業(yè)多年的從業(yè)者、研究者，招聯(lián)金融首席研究員董希淼感慨頗多。
董希淼告訴中國證券報(bào)記者，2020年初，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布文件，推動(dòng)新一輪農(nóng)信社改革。2021年10月，浙江省深化農(nóng)信社改革試點(diǎn)實(shí)施方案獲國務(wù)院批準(zhǔn)同意。2022年2月，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意籌建浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行。2022年4月，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立，標(biāo)志著全國深化農(nóng)信社改革“第一單”正式落地。
2019年7月，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放的有關(guān)舉措》，允許境外資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)與中資銀行或保險(xiǎn)公司子公司合資設(shè)立由外方控股的理財(cái)公司。此后，中銀理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)、工銀理財(cái)相繼布局合資理財(cái)公司，國內(nèi)理財(cái)公司的創(chuàng)新能力和金融服務(wù)能力持續(xù)提升。
開放方面，2021年9月10日，《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》正式發(fā)布。深圳銀保監(jiān)局局長張利星透露，自2021年9月試點(diǎn)落地以來，“跨境理財(cái)通”起步平穩(wěn)�！澳壳�，深圳外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量僅次于上海、北京，已形成種類齊全、功能完備的外資金融機(jī)構(gòu)體系�！闭f起深圳銀行業(yè)近十年的發(fā)展，張利星說，在深圳外資銀行中，港資銀行的資產(chǎn)規(guī)模、存貸款、凈利潤占比均超七成，深圳已成為港資銀行聚集程度最高的城市。
潮平兩岸闊，風(fēng)正一帆懸。肖遠(yuǎn)企表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)主要從四方面繼續(xù)努力：不斷優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)體系；深化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改革；進(jìn)一步提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)生的風(fēng)險(xiǎn)防控能力；構(gòu)建有中國特色的金融監(jiān)管制度體系，做到所有金融活動(dòng)都納入監(jiān)管，建立事前事中事后全鏈條、全方位的監(jiān)管機(jī)制安排。
