多方合力構(gòu)建科技金融生態(tài)體系

　　如何推動(dòng)科技金融高質(zhì)量發(fā)展成為代表委員關(guān)注的熱點(diǎn)。多位代表委員建議，打造一個(gè)多元、開放、協(xié)同且充滿活力的科技創(chuàng)新生態(tài)，引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)布局前沿科技領(lǐng)域，加大技術(shù)創(chuàng)新和研發(fā)投入；從政策指導(dǎo)、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面，進(jìn)一步推進(jìn)科創(chuàng)金融政策體系建設(shè)，培育產(chǎn)融深度融合的市場(chǎng)生態(tài)；從主權(quán)信用增信、融資融智并行、深化多方合作等方面，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品輸出為主到資本、技術(shù)等全方位“走出去”開辟新航線，激發(fā)新動(dòng)能。

　　　全國(guó)政協(xié)委員、恒銀科技董事長(zhǎng)江浩然：加強(qiáng)創(chuàng)新與合作 推動(dòng)科技金融健康發(fā)展

　　“改革開放以來，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的力量，民營(yíng)企業(yè)成為技術(shù)創(chuàng)新的重要主體、國(guó)家稅收的重要來源?！比珖?guó)政協(xié)委員、恒銀金融科技股份有限公司董事長(zhǎng)江浩然日前在接受中國(guó)證券報(bào)記者專訪時(shí)表示，過去一段時(shí)間，國(guó)內(nèi)外形勢(shì)復(fù)雜多變，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展面臨著很多挑戰(zhàn)，特別是“民企敢闖”的內(nèi)生動(dòng)力有待進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　在科技金融領(lǐng)域，江浩然認(rèn)為，當(dāng)前科技金融發(fā)展還面臨供需不匹配、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)匱乏等諸多挑戰(zhàn)，下一步需多方協(xié)同，加強(qiáng)創(chuàng)新與合作，推動(dòng)科技金融健康發(fā)展。

　　鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)敢闖敢干

　　“我們需要精準(zhǔn)施策，提振信心，激發(fā)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力，鼓勵(lì)其大膽創(chuàng)新、敢闖敢干?！苯迫粚?duì)記者表示。

　　對(duì)此，江浩然建議：“要進(jìn)一步明確支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)政策的責(zé)任主體與監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)政策執(zhí)行效果進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)調(diào)整優(yōu)化，確保政策精準(zhǔn)發(fā)力。通過多渠道、多形式開展政策宣傳，提供深度解讀與咨詢服務(wù)，幫助民營(yíng)企業(yè)充分了解并享受政策紅利。同時(shí)，注重保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，為企業(yè)發(fā)展?fàn)I造穩(wěn)定的政策環(huán)境?！?/p>

　　打造科技創(chuàng)新生態(tài)也是助力民企發(fā)展中的重要一環(huán)。他表示：“打造一個(gè)多元、開放、協(xié)同且充滿活力的科技創(chuàng)新生態(tài)，推動(dòng)政策、資金、項(xiàng)目、人才等資源更加精準(zhǔn)高效地賦能民企，進(jìn)一步向民企開放各類公共與半公共的創(chuàng)新平臺(tái)、創(chuàng)新載體以及科技基礎(chǔ)設(shè)施，引導(dǎo)他們布局前沿科技領(lǐng)域，加大技術(shù)創(chuàng)新和研發(fā)投入。”

　　擁抱新技術(shù)

　　作為科技型公司，恒銀科技始終堅(jiān)持走好科技自立自強(qiáng)發(fā)展之路，努力在金融科技的浪潮中勇立潮頭，積極引領(lǐng)銀行網(wǎng)點(diǎn)向智慧化轉(zhuǎn)型，目前已經(jīng)成長(zhǎng)為金融自助終端研發(fā)、生產(chǎn)、銷售及服務(wù)領(lǐng)域的龍頭企業(yè)。不斷創(chuàng)新金融智能產(chǎn)品，充分發(fā)揮“科技+場(chǎng)景”作用，重點(diǎn)將金融科技推廣到政務(wù)、交通、醫(yī)療、教育等領(lǐng)域。

　　江浩然認(rèn)為，DeepSeek的出現(xiàn)為金融行業(yè)和金融科技行業(yè)帶來顯著的改變，包括提升業(yè)務(wù)效率、降低業(yè)務(wù)成本、創(chuàng)新服務(wù)與產(chǎn)品、加強(qiáng)風(fēng)控管理、促進(jìn)技術(shù)升級(jí)、加速商業(yè)化落地與生態(tài)構(gòu)建等，將有助于推動(dòng)金融行業(yè)和金融科技行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。比如，DeepSeek通過其強(qiáng)大的自然語言處理能力和邏輯推理能力，能夠自動(dòng)化處理合同審查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相對(duì)復(fù)雜的金融任務(wù)，提升業(yè)務(wù)處理效率；通過與大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的結(jié)合，DeepSeek會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)金融科技行業(yè)數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。

　　此外，江浩然表示，DeepSeek的開源特性和社區(qū)建設(shè)促進(jìn)了金融科技行業(yè)的生態(tài)構(gòu)建，吸引了更多的開發(fā)者和合作伙伴加入，共同推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。

　　科技金融生態(tài)體系將更加完善

　　當(dāng)前，我國(guó)科技金融發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)，江浩然向記者坦言：“比如，供需不匹配，政府資金與銀行信貸難以全面匹配到具有高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)特性的初創(chuàng)及成長(zhǎng)期科技企業(yè)；受產(chǎn)業(yè)規(guī)模、法律制度所限，金融機(jī)構(gòu)支持新興產(chǎn)業(yè)力度不足；目前多數(shù)金融機(jī)構(gòu)還存在科技手段運(yùn)用不夠充分，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)匱乏，未能全面覆蓋科技企業(yè)全生命周期；金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不完善，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與科技企業(yè)特點(diǎn)不匹配等?！?/p>

　　江浩然認(rèn)為，上述問題在不同程度上制約了科技金融效能的發(fā)揮，破解這些難題需多方協(xié)同，加強(qiáng)創(chuàng)新與合作，推動(dòng)科技金融健康發(fā)展。

　　江浩然介紹，2024年，我國(guó)科技金融在監(jiān)管政策引導(dǎo)下，實(shí)現(xiàn)了從單一局部創(chuàng)新向全鏈條、全生命周期服務(wù)轉(zhuǎn)變，金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技企業(yè)的理解和評(píng)估能力有所提升，同時(shí)，科技金融產(chǎn)品和服務(wù)也更加豐富多樣。

　　展望2025年，江浩然表示：“科技金融的重要發(fā)力點(diǎn)將集中在創(chuàng)新融資模式、優(yōu)化金融服務(wù)上，預(yù)計(jì)金融服務(wù)的智能化轉(zhuǎn)型將會(huì)大大提速，科技金融生態(tài)體系將更加完善。同時(shí)，將會(huì)進(jìn)一步加大政策激勵(lì)，拓寬資金渠道，完善資本市場(chǎng)功能，以更大力度吸引社會(huì)資本參與創(chuàng)業(yè)投資，推動(dòng)科技金融高質(zhì)量發(fā)展。”

　　全國(guó)人大代表、國(guó)家開發(fā)銀行人力資源部總經(jīng)理顧天翊：推進(jìn)科創(chuàng)金融政策體系建設(shè) 培育產(chǎn)融深度融合市場(chǎng)生態(tài)

　　全國(guó)人大代表，國(guó)家開發(fā)銀行黨委組織部部長(zhǎng)、人力資源部總經(jīng)理顧天翊日前在接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，經(jīng)過多年發(fā)展，我國(guó)形成了以銀行信貸為主、以股權(quán)投資為輔、以科技保險(xiǎn)為補(bǔ)充、以政府資金信用為支撐的多元化、多層次的科創(chuàng)企業(yè)金融支持體系。然而，金融體系發(fā)展不均衡問題尚未得到根本扭轉(zhuǎn)，長(zhǎng)期以來形成的以銀行貸款為主體的融資格局不會(huì)在短期內(nèi)得到改變。建議從政策指導(dǎo)、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面，進(jìn)一步推進(jìn)科創(chuàng)金融政策體系建設(shè)，培育產(chǎn)融深度融合的市場(chǎng)生態(tài)。

　　為科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)造良好融資環(huán)境

　　“推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，就要堅(jiān)持以科技創(chuàng)新引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，健全產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新體系，在增加高質(zhì)量科技供給的同時(shí)，強(qiáng)化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，推進(jìn)科技成果高效轉(zhuǎn)化應(yīng)用?！鳖櫶祚聪蛴浾弑硎?。

　　“我國(guó)正在不斷完善中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中與科技創(chuàng)新需求相適應(yīng)的多層次金融供給體系，積極探索新型舉國(guó)體制下創(chuàng)新資本要素市場(chǎng)化配置路徑和模式?！鳖櫶祚幢硎?，“進(jìn)一步推進(jìn)科創(chuàng)金融政策體系建設(shè)，可以為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來產(chǎn)業(yè)培育提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持，更能夠把政策和制度優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為提升國(guó)家綜合科技實(shí)力、促進(jìn)科技-產(chǎn)業(yè)-金融良性循環(huán)的強(qiáng)大動(dòng)能?！?/p>

　　但顧天翊也坦言，當(dāng)前在金融支持科創(chuàng)企業(yè)的實(shí)踐中存在諸多因素阻礙銀行資金流向科創(chuàng)企業(yè)，銀行體系支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新面臨著傳統(tǒng)信貸不適應(yīng)、產(chǎn)品創(chuàng)新不充分、投貸聯(lián)動(dòng)不協(xié)調(diào)、配套要素不健全等挑戰(zhàn)。

　　“例如，銀行在承擔(dān)科創(chuàng)企業(yè)固有的高風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，僅能收取固定收益，無法以企業(yè)價(jià)值的高成長(zhǎng)抵補(bǔ)高風(fēng)險(xiǎn)損失。從安全的角度出發(fā)，傳統(tǒng)信貸往往對(duì)科創(chuàng)中小企業(yè)和創(chuàng)新研發(fā)項(xiàng)目的融資設(shè)置相對(duì)較高的門檻，如要求其提供充足的貸款擔(dān)保品、接受過高的利率價(jià)格等，反而給科創(chuàng)企業(yè)帶來比較硬的融資約束，間接抑制了科創(chuàng)企業(yè)的正常融資需求。”顧天翊表示。

　　優(yōu)化科技和金融資源配置

　　針對(duì)以上局限性，顧天翊建議從加強(qiáng)政策指導(dǎo)協(xié)調(diào)、開展機(jī)制產(chǎn)品創(chuàng)新、注重實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控、做好相關(guān)政策保障四個(gè)方面發(fā)力。

　　“發(fā)揮政府的組織指導(dǎo)功能，優(yōu)化科技資源和金融資源配置。一方面根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和企業(yè)發(fā)展情況，定期推出投資、貸款建議支持企業(yè)名單，對(duì)銀行拓展業(yè)務(wù)給予指導(dǎo)；另一方面繼續(xù)通過稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、政府采購(gòu)等措施持續(xù)幫助科創(chuàng)企業(yè)更好獲得金融支持?！鳖櫶祚凑f。

　　同時(shí)，顧天翊建議，發(fā)揮銀行的紐帶協(xié)調(diào)作用，拓展服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的維度，實(shí)現(xiàn)從單純資金提供者向融資推動(dòng)者的轉(zhuǎn)變，幫助企業(yè)建立有效的商業(yè)模式和穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)管理，將“好技術(shù)”轉(zhuǎn)化為“好產(chǎn)品”。

　　在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，顧天翊認(rèn)為可聚焦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中從事關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、重點(diǎn)基礎(chǔ)研究與應(yīng)用研發(fā)的科創(chuàng)企業(yè)，設(shè)立政策性科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)基金開展夾層投資，設(shè)立專門科創(chuàng)事業(yè)部開展銀行表內(nèi)投貸聯(lián)動(dòng)。

　　全國(guó)人大代表、中國(guó)進(jìn)出口銀行廣東省分行行長(zhǎng)劉亞：為企業(yè)“走出去”開辟新航線

　　“‘國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作銀行’是中國(guó)進(jìn)出口銀行的一張?zhí)厣??！比珖?guó)人大代表，中國(guó)進(jìn)出口銀行廣東省分行黨委書記、行長(zhǎng)劉亞日前在接受中國(guó)證券報(bào)記者專訪時(shí)表示，近年來，廣東企業(yè)不斷“走出去”，在海外建立生產(chǎn)基地，布局全球市場(chǎng)。中國(guó)進(jìn)出口銀行廣東省分行聚焦主責(zé)主業(yè)，從主權(quán)信用增信、融資融智并行、深化多方合作等方面，為企業(yè)“走出去”開辟新航線，激發(fā)新動(dòng)能。

　　聚焦主責(zé)主業(yè)

　　“中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)遍布全球160多個(gè)國(guó)家和地區(qū)?！眲喯蛴浾弑硎?，支持中國(guó)企業(yè)“走出去”、推動(dòng)“一帶一路”建設(shè)，是中國(guó)進(jìn)出口銀行的主責(zé)主業(yè)。

　　“廣東是經(jīng)濟(jì)大省和外貿(mào)大省。近年來，廣東企業(yè)‘走出去’規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、領(lǐng)域不斷拓展，廣東經(jīng)濟(jì)充滿活力?！眲啽硎?。

　　據(jù)海關(guān)總署廣東分署統(tǒng)計(jì)，2024年廣東省外貿(mào)進(jìn)出口總值為9.11萬億元，同比增長(zhǎng)9.8%，展現(xiàn)出較強(qiáng)的發(fā)展韌性和活力。與此同時(shí)，廣東企業(yè)出海步伐不斷加快，從傳統(tǒng)制造業(yè)到高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，從以產(chǎn)品輸出為主到資本、技術(shù)等全方位“走出去”。

　　劉亞表示，中國(guó)進(jìn)出口銀行廣東省分行將“省之所需”“企業(yè)所急”與“進(jìn)出口銀行所能”緊密結(jié)合，積極支持廣東企業(yè)“走出去”。

　　“根據(jù)人民銀行廣東省分行最新公布的數(shù)據(jù)，截至2024年末，我行境外貸款余額占比在廣東省金融機(jī)構(gòu)中排名第1位，貸款余額和新增額均排名第2位，成為廣東省企業(yè)‘走出去’融資的主渠道之一?！眲喐嬖V記者。

　　三大舉措助企出海

　　在積極助力廣東企業(yè)“走出去”方面，劉亞分享了中國(guó)進(jìn)出口銀行廣東省分行的三大舉措：

　　一是主權(quán)信用增信，為企業(yè)“走出去”開辟新航線。“我行憑借自身的主權(quán)級(jí)信用資質(zhì)和長(zhǎng)期國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作經(jīng)驗(yàn)，在國(guó)際上具有較高認(rèn)可度?！眲啽硎?，“我行為企業(yè)在海外承接工程提供保函、信用證等金融支持，為企業(yè)布局海外市場(chǎng)提供有力增信，助力電力、建筑等領(lǐng)域服務(wù)貿(mào)易‘走出去’，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)升級(jí)，與共建‘一帶一路’國(guó)家深化經(jīng)貿(mào)合作關(guān)系?！?/p>

　　二是融資融智并行，助推企業(yè)“走出去”駛?cè)肟旌降?。具體來看，劉亞告訴記者：“我行積累了豐富的海外投融資經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)企業(yè)境外投資并購(gòu)、新建生產(chǎn)基地、工程承包等行為，在海外項(xiàng)目的前期、建設(shè)期和運(yùn)營(yíng)期都有相應(yīng)的信貸產(chǎn)品支持，并提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理、國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則、匯率研究分析等融智服務(wù)?！?/p>

　　三是深化多方合作，激發(fā)新動(dòng)能，助力企業(yè)“走出去”。劉亞表示，中國(guó)進(jìn)出口銀行廣東省分行是廣東省“一帶一路”建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組唯一的銀行成員，與省發(fā)改委、省商務(wù)廳等多個(gè)政府部門建立了良好的合作關(guān)系。自2024年以來，我行聯(lián)合舉辦了10場(chǎng)宣講會(huì)，惠及超500家企業(yè)。

　　助力“百千萬工程”

　　中國(guó)進(jìn)出口銀行廣東省分行積極參與到“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”（簡(jiǎn)稱“百千萬工程”）中，充分發(fā)揮政策性金融的引領(lǐng)示范作用。

　　劉亞告訴記者：“作為一家國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作銀行，我們?cè)诳缇惩顿Y、國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、‘一帶一路’建設(shè)等開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)領(lǐng)域積累了豐富的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，也曾從國(guó)際金融機(jī)構(gòu)獲得轉(zhuǎn)貸資金支持境內(nèi)項(xiàng)目?！?/p>

　　據(jù)劉亞介紹，廣東能源鳳村鎮(zhèn)光伏復(fù)合項(xiàng)目位于廣東省分行對(duì)口幫扶的肇慶市德慶縣鳳村鎮(zhèn)，是“百千萬工程”重點(diǎn)項(xiàng)目，總投資近10億元，項(xiàng)目建成后預(yù)計(jì)每年可提供2.1億度清潔電量，有助于降低當(dāng)?shù)靥寂欧帕?，為農(nóng)民提供更多就業(yè)崗位，形成產(chǎn)業(yè)“造血”長(zhǎng)效機(jī)制。

　　“我們向亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行推薦了這個(gè)項(xiàng)目。亞投行非常認(rèn)可該項(xiàng)目的ESG價(jià)值，決定與我行共同支持該項(xiàng)目，雙方合計(jì)提供了7.5億元信貸資金，其中3億元是亞投行提供的轉(zhuǎn)貸資金?！眲啽硎?。

　　在劉亞看來，此次合作是亞投行首次與廣東省金融機(jī)構(gòu)合作，不僅為“綠美廣東”的國(guó)際金融合作樹立了典范，還引入國(guó)際元素賦能農(nóng)業(yè)農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展，為廣東“百千萬工程”增添國(guó)際亮色。