報(bào)告：2024年中國(guó)居民金融素養(yǎng)整體得分為71.8分 較上一年繼續(xù)提升

　　中證報(bào)中證網(wǎng)訊（記者 黃一靈）近日，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（高金）與全球金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)聯(lián)合發(fā)布《2024中國(guó)居民金融素養(yǎng)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。

　　《報(bào)告》顯示，2024年，中國(guó)居民金融素養(yǎng)整體得分為71.8分（以百分制計(jì)算），相比上一年的68.7分繼續(xù)提升，這一結(jié)果可能源于高學(xué)歷人群占比較往年提高、低分群體補(bǔ)足基礎(chǔ)金融知識(shí)短板、居民金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)提升等多重因素。

　　金融素養(yǎng)與金融行為之間如何相互影響，歷來(lái)是《報(bào)告》關(guān)注的一大重點(diǎn)。連續(xù)多年的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)居民的金融活動(dòng)參與度不斷提升，且參與金融行為數(shù)量越多的受訪者金融素養(yǎng)往往越高。投資類行為對(duì)金融素養(yǎng)的推動(dòng)作用尤為突出，具有金融投資經(jīng)驗(yàn)的居民在各維度的金融素養(yǎng)指標(biāo)均高于全國(guó)平均水平。

　　“金融素養(yǎng)提升有助于更理性的金融實(shí)踐，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累反過(guò)來(lái)又能提高解決復(fù)雜金融問(wèn)題的能力。因此，我們需要針對(duì)不同群體的實(shí)踐需要提供針對(duì)性的金融素養(yǎng)教育，打造立體化的居民金融素養(yǎng)提升體系。例如，對(duì)于金融參與高頻且復(fù)雜的證券投資群體而言，可以增加對(duì)投資紀(jì)律、風(fēng)險(xiǎn)收益平衡等知識(shí)的宣教并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，從而幫助其規(guī)避過(guò)度投機(jī)的行為。”高金教授吳飛表示。

　　與此同時(shí)，隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的全面推行，養(yǎng)老規(guī)劃問(wèn)題逐漸進(jìn)入大眾的視野。《報(bào)告》顯示，金融素養(yǎng)較高的居民在與養(yǎng)老相關(guān)的多個(gè)層面均表現(xiàn)出更高的積極性，包括金融素養(yǎng)較高的居民對(duì)養(yǎng)老準(zhǔn)備的認(rèn)知更充分、高金融素養(yǎng)群體的個(gè)人養(yǎng)老金開戶和購(gòu)買行為也更積極。

　　但《報(bào)告》也提出，與中國(guó)居民金融參與度和金融素養(yǎng)水平持續(xù)向上的趨勢(shì)相比，長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃仍是其表現(xiàn)較為薄弱的環(huán)節(jié)。在2024年的調(diào)研中，僅半數(shù)受訪者表示擁有明確的長(zhǎng)期規(guī)劃，占比較上一年有所下降。從年齡細(xì)分來(lái)看，18歲以下和65歲以上群體的差距尤其明顯。因此，夯實(shí)重點(diǎn)群體在財(cái)務(wù)規(guī)劃方面的金融素養(yǎng)對(duì)于面臨老齡化挑戰(zhàn)的中國(guó)社會(huì)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

　　“財(cái)務(wù)規(guī)劃能為個(gè)人和家庭的財(cái)富健康帶來(lái)積極而顯著的變化，而為養(yǎng)老做準(zhǔn)備往往是普通居民關(guān)注財(cái)務(wù)規(guī)劃的首要驅(qū)動(dòng)力。調(diào)研結(jié)果向我們傳遞了積極信號(hào)，持續(xù)普及金融素養(yǎng)教育能為居民深化以養(yǎng)老等目標(biāo)為導(dǎo)向的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資儲(chǔ)蓄打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上，行業(yè)可以優(yōu)先聚焦青壯年群體的財(cái)務(wù)規(guī)劃需求、提升其規(guī)劃意識(shí)，并逐步延伸至一老一少的短板群體?！奔涡爬碡?cái)（上海）總經(jīng)理Thomas Pixley表示。