數(shù)字人民幣助力提振消費
數(shù)字人民幣正成為恢復和擴大消費的一股新力量。廣東深圳、江蘇宿遷、浙江紹興……今年7月份以來，不少地方政府持續(xù)開展通過數(shù)字人民幣紅包發(fā)放消費券的活動，這些消費券覆蓋了汽車、百貨、超市、家電銷售、餐飲等促消費的重點領域。
近日，國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家發(fā)展改革委印發(fā)的《關于恢復和擴大消費的措施》，其中提到要壯大數(shù)字消費。在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著數(shù)字人民幣試點穩(wěn)步推進，應用場景不斷豐富，已逐步形成了一批涵蓋線上線下、可復制推廣的應用模式，有望在拉動居民消費、釋放消費潛力方面發(fā)揮更大作用。
數(shù)字幣試點效果好
為了進一步發(fā)揮數(shù)字人民幣試點城市效應，釋放暑期及杭州亞運會消費活力，8月12日，“激情暑期·迎亞運享數(shù)幣”浙江省寧波市數(shù)字人民幣促消費活動啟動，首場活動面向全市50家菜市場發(fā)放專用數(shù)字人民幣消費紅包；江蘇省宿遷市7月27日發(fā)放數(shù)字人民幣政府消費券2000萬元；浙江省紹興市7月發(fā)放政府消費券4000萬元；浙江省杭州市發(fā)放數(shù)字人民幣餐飲專項消費券1000萬元……
今年以來，派發(fā)數(shù)字人民幣消費券成為不少數(shù)字人民幣試點地區(qū)促消費的措施之一。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，僅7月份以來，就有包括深圳、寧波、宿遷、簡陽、紹興、杭州等多地發(fā)起各種形式的數(shù)字人民幣促消費活動。業(yè)內(nèi)人士認為，數(shù)字人民幣充分發(fā)揮業(yè)務和技術(shù)優(yōu)勢，全力支持各級政府基于數(shù)字人民幣實施消費補貼，支撐財政資金精準、安全、高效投放，保障了政策實施效果。
據(jù)記者了解，在數(shù)字人民幣前期試點過程中，部分試點地區(qū)圍繞“促進消費”“低碳出行”等主題已開展了多輪消費補貼，積累了以數(shù)字人民幣實現(xiàn)財政直達與鼓勵消費的成熟運作經(jīng)驗，數(shù)字人民幣已具備支持各級政府實施消費補貼的能力。
“數(shù)字人民幣具有實時到賬、安全性更高、發(fā)行成本更低、可追溯等特點，有利于消費券發(fā)放過程的外部監(jiān)督，同時提高了貨幣轉(zhuǎn)移和支付的靈活度和便利性�！辈┩ㄗ稍兘鹑跇I(yè)資深分析師王蓬博說。
除了派發(fā)消費券的形式，數(shù)字人民幣應用場景不斷拓展也為促消費提供了更好的基礎。在前不久結(jié)束的成都第31屆世界大學生夏季運動會上，數(shù)字人民幣交易量大增，成為成都大運會服務保障的新亮點。數(shù)據(jù)顯示，在成都大運會賽事舉辦期間，美團平臺在成都的日均數(shù)字人民幣交易筆數(shù)環(huán)比增長51%，交易金額增長65.6%。
“數(shù)字人民幣獨有的安全、便捷、普惠的支付體驗，給運動員們留下了深刻的印象�！泵缊F相關負責人表示，數(shù)字人民幣在大型國際性運動賽事中的應用，更好地對外展現(xiàn)了我國數(shù)字經(jīng)濟與普惠金融的發(fā)展，在拉動消費的同時還為數(shù)字人民幣進一步豐富使用場景、完善相關功能和機制提供了非常好的機遇。
拉動消費優(yōu)勢獨特
從近兩年來看，為拉動消費，我國多地通過各種形式發(fā)放消費券，意在利用財政補貼資金的杠桿撬動作用來拉動消費增長。但部分地區(qū)消費券核銷率較低，導致財政資金拉動消費未取得明顯效果。
對此，有專家表示，數(shù)字人民幣發(fā)放消費券核銷率較高，可較好地發(fā)揮財政資金拉動消費的作用。
核銷率是消費券的主要“KPI”，是指消費券的使用總金額占發(fā)放總金額的比例。如某個活動計劃發(fā)放100萬元消費券，活動結(jié)束后用戶使用了80萬元消費券，那么核銷率就是80%。據(jù)記者了解，數(shù)字人民幣開展試點以來，大部分使用數(shù)字人民幣發(fā)放的消費券核銷率超過90%，部分地方核銷率甚至高達99%。
為什么數(shù)字人民幣可以做到90%的消費券核銷率？這與數(shù)字人民幣的特征不無關系。數(shù)字人民幣作為國家法定貨幣，可直達用戶與經(jīng)營主體，用戶無需銀行賬戶即可開立數(shù)字人民幣錢包，而且數(shù)字人民幣具備可編程特征，能幫助財政補貼資金精準發(fā)力。
一位支付業(yè)內(nèi)人士告訴記者，一般的消費券都是基于平臺發(fā)放的，比如在美團發(fā)放則只能在美團使用，在京東發(fā)放則只能在京東使用，而數(shù)字人民幣消費券可以支持線上線下等渠道的多平臺使用。此外，一般的消費券只能滿減使用，而數(shù)字人民幣消費券的靈活性較高，既支持拆分使用，也支持滿減使用�！皵�(shù)字人民幣通用程度高，比普通消費券來得更實在，因此用數(shù)字人民幣的形式發(fā)放消費券，讓消費者感覺是得到了‘真金白銀’，趕緊花掉的意愿比普通消費券更強�！边@位業(yè)內(nèi)人士分析。
從拉動消費效果來看，據(jù)不完全統(tǒng)計，有的試點地區(qū)發(fā)放數(shù)字人民幣消費券的消費放大效應超過15倍，有力促進了社會消費回補與潛力釋放。這樣的“成績單”充分驗證了數(shù)字人民幣發(fā)放消費補貼的可行性、穩(wěn)定性、安全性和有效性。
“數(shù)字人民幣在促進消費方面確實帶來了積極作用。數(shù)字人民幣自試點以來，多次通過消費券的形式進行發(fā)放，與智能合約進行結(jié)合，不但可以設置消費券的使用金額，還能夠定向投放給指定的消費類別和商戶，對于精準提振實體經(jīng)濟也具有重要意義�！币子^分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮認為。
王蓬博表示，數(shù)字人民幣的優(yōu)勢和數(shù)字人民幣自身的特性相關：第一，數(shù)字人民幣實時到賬，且沒有手續(xù)費；第二，數(shù)字人民幣安全性更高，屬于國家法定貨幣，受到法律保護；第三，數(shù)字人民幣發(fā)行成本更低，從原理上來看，能夠覆蓋網(wǎng)絡覆蓋不到的各種場景，更具有普惠性；第四，數(shù)字人民幣自身的可追溯和透明性等特性，讓發(fā)放消費券的過程更便于監(jiān)督；第五，可以提高貨幣轉(zhuǎn)移、支付的靈活度和便利性，給消費場景組織方一個更好的加載目標。
有望發(fā)揮更大作用
目前，數(shù)字人民幣試點范圍已擴大至17個省份的26個地區(qū)，新應用場景不斷“解鎖”，擴大了數(shù)字人民幣的流通體量。中國金融學會會長易綱此前表示，截至2023年3月，試點地區(qū)數(shù)字人民幣錢包總余額86.7億元，累計交易金額8918.6億元，交易筆數(shù)7.5億筆。
在受訪專家看來，隨著數(shù)字人民幣的普及和推廣，基于自身業(yè)務和技術(shù)優(yōu)勢，數(shù)字人民幣在下一步促消費中有望發(fā)揮更大的作用，能更有效地服務實體經(jīng)濟。
“未來在政府端和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化上，通過加入智能合約技術(shù)，數(shù)字人民幣有著廣泛的應用前景�！蓖跖畈┍硎�，數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)應用能夠滿足政府差異化需求，從地區(qū)、行業(yè)、商品或服務等多維度定制財政補貼使用條件。比如可以簡化財政部門操作流程，精細化設計消費補貼使用條件，提高用戶申領和發(fā)放的自動化程度，實現(xiàn)資金發(fā)放與使用全流程監(jiān)測，強化消費補貼執(zhí)行保障等。
蘇筱芮建議，一方面要進一步擴大數(shù)字人民幣試點城市范圍，使更多地區(qū)的銀行機構(gòu)和商戶享受到數(shù)字人民幣帶來的紅利，通過優(yōu)質(zhì)場景的選擇、紅包獲取的便利及APP使用體驗的提升，來擴大數(shù)字人民幣促消費的效果；另一方面要加大數(shù)字人民幣對公錢包的推廣力度，讓更多商戶、企事業(yè)單位體驗到數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”“零手續(xù)費”帶來的便利，將節(jié)約的各類成本傳導至消費端，減少消費者的支出，從而起到促消費的效果。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，在加強場景建設的同時，還要加大數(shù)字人民幣相關活動的宣傳力度�！跋嚓P機構(gòu)應采取形式多樣的手段，宣傳普及數(shù)字人民幣知識，突出數(shù)字人民幣的獨有價值，讓公眾全面了解進而主動選擇數(shù)字人民幣，吸引更多人使用�！倍ｍ嫡f。（記者 馬春陽）
