銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速 點(diǎn)燃“上云”熱情

　　去年12月完成云平臺(tái)上線的華瑞銀行，如今回頭來看顯然是幸運(yùn)的。

　　疫情發(fā)生后，該行花費(fèi)不少成本建成的云平臺(tái)充分展現(xiàn)了價(jià)值——線上業(yè)務(wù)經(jīng)受住了考驗(yàn)，一季度獲客大增四成。

　　金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的熱情高漲，金融云需求激增，從近期阿里云拿下7億元保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大單就可見一斑。記者了解到，IT系統(tǒng)“上云”的一個(gè)關(guān)鍵問題在于，如何上云、上何種云。這是一道頗有技術(shù)含量的選擇題——特別是對(duì)中小銀行而言。

　　抵御疫情沖擊　客戶數(shù)大增

　　銀行建設(shè)云平臺(tái)，可以理解為摒棄傳統(tǒng)IT架構(gòu)，將其分布式系統(tǒng)架構(gòu)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)都用云計(jì)算技術(shù)來構(gòu)建，以適應(yīng)快速迭代、交易量高峰值等要求，提升服務(wù)效率，改善客戶體驗(yàn)。這是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)務(wù)能否跑出“加速度”的關(guān)鍵。

　　作為首批開業(yè)的民營銀行，華瑞銀行于2018年年底著手研究建設(shè)云平臺(tái)。

　　2019年年底，基于阿里云“飛天”云計(jì)算操作系統(tǒng)等技術(shù)，華瑞銀行建設(shè)上線“祥云”專屬金融平臺(tái)，可支撐其手機(jī)銀行、營銷、反欺詐、貸款核算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行。

　　“將IT架構(gòu)重心向云上遷移，就是在大流量、高頻交易上，讓華瑞銀行合作渠道和自營渠道充分享受線上自動(dòng)化、無縫擴(kuò)展價(jià)值。”華瑞銀行信息科技部總經(jīng)理葉寧近日表示。

　　對(duì)于IT架構(gòu)“上云”，華瑞銀行的短期目標(biāo)在于，替換現(xiàn)有的手機(jī)銀行APP，以支撐零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)的增長。“過去那套架構(gòu)非常笨重，維護(hù)成本非常高（至少為300萬元至400萬元）。用巨大的成本維護(hù)一個(gè)處于雛形狀態(tài)的手機(jī)銀行，最后作用也不大。所以在短期內(nèi)，我們把它升級(jí)成一個(gè)專業(yè)化的華瑞銀行自營渠道�！比~寧說。

　　如今來看，上述短期目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)�！吧显啤弊屓A瑞銀行迅速獲益：疫情防控期間的研發(fā)和業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，經(jīng)受住了考驗(yàn)也嘗到了甜頭，一季度，該行新移動(dòng)銀行獲客大幅提升468%。

　　今年5月，華瑞銀行與阿里云進(jìn)一步深化了在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的合作，共同構(gòu)建面向未來金融場景的新金融基礎(chǔ)設(shè)施。葉寧透露，目前華瑞銀行大約40%的系統(tǒng)已經(jīng)“上云”，今年計(jì)劃將核心系統(tǒng)遷移“上云”。

　　“上云”需求爆發(fā)

　　金融機(jī)構(gòu)“上云”并非新趨勢。5、6年前，受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，國有大行、股份行等積極部署云計(jì)算。比如，除了將自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)遷移“上云”，招商銀行還成立了專注金融云的招商云創(chuàng)公司，向外輸出云服務(wù)。

　　金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)遷移架構(gòu)“上云”，亦得到監(jiān)管部門的大力支持。2016年銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)意見稿提出，穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的主要信息系統(tǒng)盡可能遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)。

　　阿里云新金融高級(jí)解決方案架構(gòu)師高博奮表示，疫情發(fā)生后，受物理空間的限制，金融機(jī)構(gòu)對(duì)“溝通在線、組織在線、協(xié)同在線、業(yè)務(wù)在線”有更高需求：一方面，需要借助疫情防控、遠(yuǎn)程辦公等方式，實(shí)現(xiàn)組織內(nèi)的在線化協(xié)同；另一方面，通過虛擬營業(yè)廳，遠(yuǎn)程銀行等手段，在線開展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)員工與客戶數(shù)字化鏈接。

　　據(jù)悉，疫情發(fā)生后，不少中小銀行開始重視數(shù)字化建設(shè)，系統(tǒng)“上云”也被迅速提上日程。國際數(shù)據(jù)公司IDC報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)2020年傳統(tǒng)金融系統(tǒng)“上云”、智能化升級(jí)、線上獲客等需求將驅(qū)動(dòng)金融云市場實(shí)現(xiàn)快速增長。

　　不過，大行和股份行尚有實(shí)力自建云平臺(tái)，中小銀行該如何“上云”？在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行業(yè)務(wù)“上云”的難點(diǎn)在于，如何把復(fù)雜的應(yīng)用架構(gòu)進(jìn)行解耦，把各種功能組件進(jìn)行微服務(wù)化改造，以便更好地利用云基礎(chǔ)設(shè)施的彈性，并解決好金融產(chǎn)品的安全性問題。

　　此外，如何“上云”還有不少問題需要權(quán)衡考量。在葉寧看來，銀行要把金融產(chǎn)品、金融服務(wù)提供給社會(huì)，職責(zé)就是研發(fā)金融產(chǎn)品，打磨金融服務(wù)，無需在基礎(chǔ)設(shè)施上和他人比拼。