代銷基金違規(guī)領罰單 銀行“流量擔當”理應有合規(guī)擔當
中國證券報記者調研了解到，基金代銷已然成為銀行的“流量擔當”，不少銀行客戶經理大力推薦基金，但部分客戶經理在銷售過程中存在不當行為，今年已有銀行因基金代銷不合規(guī)被開罰單。
分析人士稱，銀行需要從產品準入、產品銷售、代銷流程、售后服務等方面規(guī)范基金代銷業(yè)務，更好地幫助投資者實現(xiàn)財務目標。
客戶經理力薦基金
“馬上開賣一個新基金，又要玩兒命了�！币晃还煞葜沏y行的客戶經理向記者感慨。目前，他正在賣力向客戶推薦一只消費主題的權益類基金。這只首發(fā)的基金，每個客戶經理的銷售任務約在500萬元到1000萬元。
某城商行支行客戶經理告訴記者，現(xiàn)在銀行都很重視基金代銷業(yè)務，該行向客戶推薦的基金以“固收+”為主�！耙驗檫@類基金‘攻守兼?zhèn)洹衲暌档蜋嘁媸袌鍪找骖A期，能爭取8%至15%的收益就不錯了�！�
近期，基金發(fā)行、銷售火熱，引得銀行積極代銷。
基金雖好，也存在不少風險，并非人人適合。記者在調研中發(fā)現(xiàn)，有部分客戶經理并沒有對其所售產品進行充分了解，在銷售過程中也存在許多漏洞。
一方面，部分銀行客戶經理在銷售基金時，僅著重介紹基金的過往業(yè)績、基金經理名下其他產品的收益率情況，對產品投資方向和風險描述一筆帶過。此外，對贖買基金會產生的手續(xù)費也很少詳細說明。
另一方面，或出于業(yè)績考核壓力，有客戶經理推銷產品時未考慮投資者適當性問題。一位客戶家屬告訴記者，家里的老人在某銀行理財經理推薦下，定投了多款中高風險的基金，每月定投500元。而“老人并不懂相關金融知識�！�
部分銀行領到罰單
銀行代銷基金亂象已引起監(jiān)管部門注意。近日，部分銀行因基金代銷不合規(guī)而收到監(jiān)管部門的罰單。
1月5日，內蒙古證監(jiān)局公布《關于對內蒙古銀行股份有限公司采取出具警示函行政監(jiān)管措施的決定》�！稕Q定》顯示，內蒙古證監(jiān)局在2020年12月2日至4日，對內蒙古銀行基金銷售業(yè)務進行了現(xiàn)場檢查。
經查，內蒙古銀行存在以下5項違規(guī)行為：一是部分授權基金銷售業(yè)務資格網點未匹配具有基金銷售資格的業(yè)務負責人；二是部分基金從業(yè)人員未取得基金從業(yè)資格；三是未對基金銷售業(yè)務建立有效的災備系統(tǒng)；四是基金銷售業(yè)務前臺的宣傳推介和柜面操作崗位未有效實現(xiàn)相互分離；五是基金銷售人員培訓記錄留痕不全。
1月4日，新疆證監(jiān)局官網披露，因烏魯木齊銀行部分分支機構基金銷售業(yè)務負責人不具備基金從業(yè)資格，違反《基金監(jiān)管辦法》第八條規(guī)定。新疆證監(jiān)局決定對烏魯木齊銀行出具責令改正的行政監(jiān)管措施。
“銀行在基金銷售中，過往主要是扮演‘產品超市’的角色。隨著時代發(fā)展，‘專業(yè)理財顧問’的身份卻越發(fā)受到重視，即通過專業(yè)、優(yōu)質的服務，為投資者推介合適的產品，做好篩選建議，從而幫助投資者實現(xiàn)其財務目標�！被饦I(yè)資深人士建議銀行，首先，在產品準入方面，對代銷產品進行充分盡調與審核，審慎選擇，嚴控代銷產品準入環(huán)節(jié)；其次，在產品銷售方面，嚴格遵守代銷業(yè)務銷售規(guī)范，加強投資者適當性管理，同時加強信息披露和風險揭示，不得采取夸大、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產品；再次，對代銷流程進行跟蹤，提升銷售隊伍職業(yè)素養(yǎng)，加強專業(yè)學習，提升合規(guī)意識；最后，做好售后服務，建立應急處理機制，及時、準確、完整地向客戶披露代銷產品運作情況。
