借力優(yōu)酷放貸 民營銀行“自謀生路”

　　中國證券報記者近日發(fā)現(xiàn)優(yōu)酷APP“金融福利”板塊上線了一款中關(guān)村銀行“信用借”產(chǎn)品，最高貸款額度為5萬元，年化利率10.5%起，最終以實際授信利率為準(zhǔn)。分析人士稱，當(dāng)前民營銀行面臨發(fā)展困境，例如經(jīng)營戰(zhàn)略、人才隊伍、科技支撐、品牌建設(shè)等，借力場景金融是其自謀發(fā)展的方式之一。

　　轉(zhuǎn)型場景金融

　　記者查詢中關(guān)村銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，中關(guān)村銀行針對個人的產(chǎn)品主要有三類——“惠E貸”“惠薪貸”和“惠抵貸”，其中“惠薪貸”與優(yōu)酷APP上線的“信用借”產(chǎn)品較類似。

　　具體來看，“惠E貸”為個人經(jīng)營貸款，是由北京地區(qū)房產(chǎn)中介公司、房抵貸業(yè)務(wù)撮合交易公司等線下渠道推介北京有房一族經(jīng)營用途的信用貸款項目。“惠抵貸”為流動資金貸款，主要面向小微企業(yè)、個體工商戶的實際經(jīng)營控制人等�！盎菪劫J”則是中關(guān)村銀行面向受薪人群開發(fā)的個人信用消費貸款產(chǎn)品，具有三大特點：一是純信用，免抵押，純信用貸款，最高20萬授信額度，經(jīng)線下申請并審核，最高可達(dá)30萬元；二是速度快，授信、借款全線上辦理，最快1分鐘到賬；三是還款靈活，額度可循環(huán)，支持隨借隨還。

　　“不同于其他傳統(tǒng)商業(yè)銀行，民營銀行在拓展金融服務(wù)時需另辟蹊徑。轉(zhuǎn)型場景金融，是民營銀行的發(fā)展機遇�！币晃幻駹I銀行高管稱，由于場景形成的閉環(huán)生態(tài)圈，客戶忠誠度更高；基于場景的服務(wù)數(shù)據(jù)，可以實現(xiàn)“千人千面”的精準(zhǔn)營銷；實現(xiàn)低成本快速拓展渠道等。

　　隱形憂患值得關(guān)注

　　中關(guān)村銀行是北京市首家獲中國銀監(jiān)會批復(fù)籌建的民營銀行，2017年6月6日取得金融許可證并獲批開業(yè)。

　　資料顯示，截至2021年一季度末，中關(guān)村銀行的資產(chǎn)總額為417.18億元。今年一季度，中關(guān)村銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2.60億元，同比增長73.03%；實現(xiàn)凈利潤0.42億元，同比增長14.72%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至今年一季度末，中關(guān)村銀行的不良貸款率為0.71%，撥備覆蓋率298.18%。資本充足率方面，截至今年一季度末，中關(guān)村銀行的資本充足率為13.76%，一級資本充足率為12.84%，核心一級資本充足率為12.84%。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，盡管目前中關(guān)村銀行各項盈利指標(biāo)符合預(yù)期，但也存在隱憂。去年12月，中關(guān)村銀行因“個人貸款管理存在較大缺陷”等被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并被罰80萬元。

　　某城商行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，當(dāng)前民營銀行所面臨的困境更多源于自身經(jīng)營中遭遇的瓶頸，其經(jīng)營戰(zhàn)略、人才隊伍、科技支撐、品牌建設(shè)、經(jīng)營層穩(wěn)定性等諸多方面存在缺陷，“民營銀行還有很長的路要走”。