存款定價新機制落地近三月 利率降了銀行攬儲是否更難了？

　　□ 融360數(shù)字科技研究院最新監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，存款利率定價機制調(diào)整后，3年期存款平均利率已持續(xù)三個月下跌。

　　□ 目前，仍有部分銀行在開展存款業(yè)務(wù)時間接突破定價機制上限，這導(dǎo)致有銀行業(yè)人士直呼，近期攬儲更難了，甚至出現(xiàn)了存款流失。

　　□ 穩(wěn)住存款規(guī)模并保持增長態(tài)勢，已成為銀行面臨的共性挑戰(zhàn)。

　　◎記者 魏倩 ○編輯 黃蕾

　　存款定價新機制6月21日落地后，對存款市場的影響逐步顯現(xiàn)。

　　一方面，長期限存款利率已下降。第三方機構(gòu)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，3年期存款平均利率已連續(xù)三個月下降。正符合市場利率定價自律機制調(diào)整意圖——避免銀行高息攬儲競爭，降低銀行負債端成本，從而降低企業(yè)融資成本。

　　另一方面，受定價機制調(diào)整，以及接入人民銀行相關(guān)系統(tǒng)的時間早晚等因素影響，仍有部分銀行在開展存款業(yè)務(wù)時間接突破定價機制上限，這導(dǎo)致有銀行業(yè)人士直呼，近期攬儲更難了，甚至出現(xiàn)了存款流失。

　　長期存款利率降了

　　6月21日，市場利率定價自律機制優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式，將原由存款基準利率一定倍數(shù)形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎(chǔ)上加上一定基點確定。

　　記者查閱發(fā)現(xiàn)，新機制落地近三個月以來，銀行已紛紛調(diào)整報價，均執(zhí)行利率上限標準，3年期或5年期的個人定期存款利率多由過去的3.85%調(diào)整為2.75%至3.5%。

　　從不同類型銀行看，國有大行中，目前，工商銀行3年期存款產(chǎn)品報價為2.75%，針對特定客戶如新客或縣域客戶則為3.25%，此外，建設(shè)銀行3年期和5年期存款產(chǎn)品的掛牌報價均為2.75%；股份制銀行要略高，比如，招商銀行的3年期和5年期存款產(chǎn)品利率均為3.5%，起存額度分別為5萬元、5000元，30萬元起購的3年期大額存單利率為3.55%，而平安銀行5000元起存的3年期存款利率為3.5%。

　　對比來看，城商行存款產(chǎn)品利率相同水平下起存門檻更低一些。比如，上海銀行的3年期存款產(chǎn)品利率為3.5%，但起存門檻為3000元。

　　融360數(shù)字科技研究院最新監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，存款定價機制調(diào)整后，3年期存款平均利率已持續(xù)三個月下跌。與此同時，大額存單多數(shù)期限的平均利率也在下跌。監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，和7月相比，8月新發(fā)行的大額存單利率，除2年期大額存單平均利率環(huán)比上漲0.9BP之外，其他期限的平均利率環(huán)比均下跌。其中，3個月、6個月、1年、3年、5年期的平均利率環(huán)比分別下跌3BP、2.8BP、1.1BP、0.1BP、2.5BP。

　　有銀行存款出現(xiàn)流失

　　在存款定價機制調(diào)整的背景下，受多方面因素綜合影響，部分銀行基層人員感受到了來自一線的攬儲壓力。

　　一家城商行某支行行長向記者表示，存款利率下降后，該行一部分企業(yè)的協(xié)定存款流向了大行。分析存款流失背后的原因時，他認為，現(xiàn)在最棘手的問題是，并非所有銀行的存款利率都降低了，還有部分銀行由于還沒完全接入人民銀行的相關(guān)系統(tǒng)，因此在開展存款業(yè)務(wù)時仍可以超出自律機制上限價格�！坝行┿y行的存款利率報價仍然較高�！�

　　“我們最近遇到了一家要辦理協(xié)定存款的企業(yè)，我們行原來的利率可以給到2.4%至2.6%，其他行最高可以給到2.8%，差距并不大。但現(xiàn)在我們行報價嚴格按照新規(guī)不超出自律機制定價的上限，只能是掛牌利率的50%，那么，利率就降到了2%以內(nèi)。但是有的銀行卻仍能開出更高的利率，如此一來，企業(yè)自然就選擇報價更高的銀行�！鄙鲜鲋�行行長頗顯無奈。

　　不過，由于每家銀行的客群結(jié)構(gòu)不一樣，定價機制調(diào)整所帶來的影響也不一樣。位于江浙地區(qū)的一家股份行支行行長向記者表示，雖然存款利率下降了，但對該行存款規(guī)模影響不是很大。“我們的客戶多以私營企業(yè)主為主，個人結(jié)算類存款占大頭，其他定期類存款則以中老年客戶為主，這些客戶的忠誠度相對較高，因此，總體上影響并不大�！�

　　但穩(wěn)住存款規(guī)模并保持增長態(tài)勢，已成為銀行面臨的共性挑戰(zhàn)。從近幾年人民幣存貸款數(shù)據(jù)來看，存款增速明顯低于貸款增速。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，今年7月末，人民幣存款余額225.49萬億元，同比增長8.6%，增速分別比上月末和上年同期低0.6個和1.7個百分點；7月末，人民幣貸款余額186.58萬億元，同比增長12.3%，增速與上月末持平，比上年同期低0.7個百分點。

　　深究攬儲難、存款增速放緩的原因，除了上述提及的多個因素，市場分析人士認為，或還與近年來限制高息攬儲行為系列措施的出臺存在一定聯(lián)系，還有來自股市、基金等市場的吸金效應(yīng)以及企業(yè)存款派生減弱等因素。

　　觀察來看，這幾年銀行獲取存款的渠道主要包括下沉網(wǎng)點獲取零售存款、拓展地方財政存款以及企業(yè)對公存款等，預(yù)計能獲取這類資金的銀行將有望迎來增量存款增長。