匯豐銀行陳慶耀：全力備戰(zhàn)跨境理財通 把握全球市場機(jī)遇
今年2月，匯豐銀行（中國）正式?jīng)Q定——成立粵港澳大灣區(qū)業(yè)務(wù)部，并任命陳慶耀為該部首任總經(jīng)理。
在匯豐任職已超過30年的陳慶耀，曾擔(dān)任過香港和新加坡工商金融業(yè)務(wù)部多個高級管理職位。來廣東之前，陳慶耀在匯豐香港主管中小企業(yè)業(yè)務(wù)，接觸過不少從大灣區(qū)內(nèi)地城市走出來，且通過香港這一國際平臺而走向世界的公司。
擔(dān)任大灣區(qū)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理后，陳慶耀面臨的是一個更龐大、更富多樣性的市場，他將肩負(fù)何種使命和目標(biāo)，迎接新角色帶來的挑戰(zhàn)？
近期，陳慶耀接受證券時報記者專訪，就跨境理財通、大灣區(qū)金融服務(wù)等話題展開深度交流。
把握大灣區(qū)政策紅利
證券時報記者：今年2月份，匯豐宣布成立粵港澳大灣區(qū)業(yè)務(wù)部，請您談?wù)勥@個業(yè)務(wù)部門的成立背景。
陳慶耀：過去一段時間，不論是大灣區(qū)居民還是企業(yè)，對金融服務(wù)的需求已經(jīng)有很多的改變，例如大灣區(qū)“生活圈”需要便捷的跨境個人金融服務(wù)支持。從公司層面來看，粵港澳之間的經(jīng)貿(mào)往來越來越頻繁，所以對跨境支付、貸款的需求也不斷提升。
此外，跨境理財通在經(jīng)過多年的準(zhǔn)備后已正式落地，后續(xù)的其他創(chuàng)新政策應(yīng)該也會接連出臺。在這個背景下，我們需要推動更全面、更靈活的跨部門、跨地區(qū)業(yè)務(wù)合作，進(jìn)一步聯(lián)動三地的資源，推出不同的跨境金融服務(wù)，才能及時把握大灣區(qū)的政策紅利，幫助客戶抓住大灣區(qū)機(jī)遇。
證券時報記者：上任幾個月來，您對深化粵港澳服務(wù)聯(lián)動以及拓展對外合作等有怎樣的體會？
陳慶耀：我的工作是帶領(lǐng)團(tuán)隊深化粵港澳服務(wù)聯(lián)動，同時加強(qiáng)與兩地監(jiān)管、政府部門的溝通，多途徑拓展對外合作。來到廣東這段時間，我最主要的工作就是“溝通”——拜訪粵港兩地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府部門，和不同行業(yè)的商會、協(xié)會探討業(yè)務(wù)合作機(jī)會，與兩地的業(yè)務(wù)管理團(tuán)隊、同事交流業(yè)務(wù)進(jìn)展。希望在更全面了解大灣區(qū)發(fā)展的基礎(chǔ)上，加快落實匯豐的重要業(yè)務(wù)戰(zhàn)略舉措。
大灣區(qū)已經(jīng)在“互聯(lián)互通”方面取得了很大進(jìn)展，下一步應(yīng)該是走向深度“融合”。剛剛落地的“跨境理財通”，就是一項重大的市場融合舉措，因為它不再是簡單的跨境轉(zhuǎn)介客戶，而是要推動形成粵港澳三地資產(chǎn)管理的共同市場，形成一個匯聚國內(nèi)外產(chǎn)品、連接跨境資金的資產(chǎn)平臺。
事實上，無論是跨境理財通還是工商金融業(yè)務(wù)，我們有個重要的共識，就是互相要有多一點的了解。
跨境理財通具里程碑意義
證券時報記者：《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》發(fā)布后，大灣區(qū)在金融領(lǐng)域的政策落地層面有哪些重要突破，以及未來應(yīng)該聚焦哪些方面？挑戰(zhàn)有哪些？
陳慶耀：跨境理財通業(yè)務(wù)試點的正式落地，標(biāo)志著大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通又邁出了重要一步。這一機(jī)制進(jìn)一步拓寬了大灣區(qū)內(nèi)地居民投資海外市場的渠道，是內(nèi)地資本賬戶開放的又一重要里程碑。同時，這也為港澳居民分享中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利創(chuàng)造了新的機(jī)遇，有助于推動人民幣國際化。
而對公方面，在推動跨境貿(mào)易便利化等其它領(lǐng)域，大灣區(qū)也實現(xiàn)了多項政策突破。例如，資本項目收入支付便利化試點、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點、設(shè)立人民幣海外投貸基金等陸續(xù)實施。此外，自由貿(mào)易賬戶在自貿(mào)區(qū)落地，跨境移動支付在粵港澳大灣區(qū)推進(jìn)，都是我們關(guān)注的重點，充滿著不同的商機(jī)。不過，挑戰(zhàn)也很多，比如還需要在制度融通方面再向前邁進(jìn)。
跨境理財通的意義，不僅在于拓寬了區(qū)內(nèi)居民的跨境投資渠道，還在于其后續(xù)配套制度所帶動的改革和影響。一方面，該計劃的落地將形成創(chuàng)新的跨境監(jiān)管機(jī)制，激勵三地金融機(jī)構(gòu)相互借鑒、取長補(bǔ)短，推動配套服務(wù)產(chǎn)業(yè)的升級完善，從而重塑大灣區(qū)的金融服務(wù)生態(tài)圈。另一方面，理財通彌補(bǔ)了內(nèi)地資本賬戶開放進(jìn)程中的短板，既有助于推進(jìn)跨境人民幣職能完善，增加人民幣跨境使用場景，亦將進(jìn)一步加快資本市場對外開放步伐，加強(qiáng)與國際資本市場聯(lián)通，最終實現(xiàn)資本跨境雙向自由流動。
投資者應(yīng)“量身而投”
證券時報記者：匯豐目前主要提供哪些類型的跨境理財產(chǎn)品？您對投資者在產(chǎn)品選擇等方面有何建議？
陳慶耀：“市場有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎”——這是每個投資者都需要牢記的一句話。而降低、管理投資風(fēng)險的重要方式之一，就是分散投資，多元化地配置資產(chǎn)�！翱缇忱碡斖ā睂⑼貙挻鬄硡^(qū)內(nèi)地居民的資產(chǎn)配置渠道，在股票和基金之外還可以進(jìn)一步投資香港的銀行理財產(chǎn)品，投資標(biāo)的和投資方式均能實現(xiàn)多元化。
根據(jù)最近發(fā)布的實施細(xì)則，目前“北向通”與“南向通”推出的產(chǎn)品均以中低風(fēng)險產(chǎn)品為主。投資者在買入產(chǎn)品時應(yīng)結(jié)合自身風(fēng)險偏好確定投資目標(biāo)，客觀評估自身風(fēng)險承受能力，做出能滿足自己財富管理需求的投資決定。
證券時報記者：與此前的內(nèi)地與香港金融互聯(lián)互通機(jī)制相比，跨境理財通有何不同？對跨境理財通未來的發(fā)展有什么建議和期盼？
陳慶耀：目前內(nèi)地投資者通過QDII和基金互認(rèn)機(jī)制可以投資香港的基金產(chǎn)品，但能夠投資的產(chǎn)品數(shù)量有限，例如截至去年底，獲批北向銷售的香港基金只有大約30只。跨境理財通大大拓寬了可投資的產(chǎn)品范圍，將吸引更多的投資者參與海外市場。
參照以往跨境投資試點計劃的推行經(jīng)驗，內(nèi)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)在放寬產(chǎn)品范圍、提高投資額度方面將會審慎推進(jìn)，具體進(jìn)展取決于機(jī)制啟動后運行的情況，例如額度使用、市場和投資者的反應(yīng)等。
我們希望隨著跨境理財通的平穩(wěn)開展，能逐步拓寬北向通及南向通的產(chǎn)品范圍；同時，也希望未來可適度放寬港澳居民在內(nèi)地投資限制以及投資額度限制，逐步提升雙向投資規(guī)模。
國內(nèi)已經(jīng)有很多投資的機(jī)會，但投資不是單純看回報率，還要看整體配置。隨著滬港通、深港通、基金互認(rèn)等互聯(lián)互通機(jī)制的推出，作為全球資產(chǎn)及財富管理中心的香港，已成為內(nèi)地投資者配置海外資產(chǎn)的主要金融樞紐�？缇忱碡斖ㄕ絾�，香港的金融機(jī)構(gòu)可以幫助內(nèi)地投資者在海外配置更多元的資產(chǎn)，從而把握全球市場的財富機(jī)遇。
