銀保監(jiān)會(huì)：保障托管資產(chǎn)的獨(dú)立性 提升精細(xì)化管理水平

　　中證網(wǎng)訊（記者 王方圓）銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站12月29日消息，銀保監(jiān)會(huì)制定《商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自2022年12月29日起公開征求意見(jiàn)�！掇k法》明確，保障托管資產(chǎn)的完整性與獨(dú)立性，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)托管產(chǎn)品和外部機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查和管理。 

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，《辦法》的制定發(fā)布，有利于進(jìn)一步明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)范，提升精細(xì)化管理水平；有利于更好發(fā)揮第三方獨(dú)立托管機(jī)制作用，為資產(chǎn)管理等領(lǐng)域發(fā)展提供支持。

　　加強(qiáng)托管業(yè)務(wù)外部管理

　　《辦法》主要內(nèi)容包括：一是明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的相關(guān)概念和基本原則；二是明確商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)應(yīng)持續(xù)符合的基本要求；三是明確托管業(yè)務(wù)范圍和托管職責(zé)；四是提出托管業(yè)務(wù)管理要求；五是進(jìn)一步強(qiáng)化持續(xù)監(jiān)管措施、監(jiān)管處罰、數(shù)據(jù)報(bào)送和自律管理等相關(guān)安排。

　　《辦法》明確，托管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行作為獨(dú)立第三方，為各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品及社�；�金、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)資金等提供財(cái)產(chǎn)保管及相關(guān)服務(wù)的行為，商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)遵循誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)、獨(dú)立審慎、風(fēng)險(xiǎn)隔離原則，保障托管財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。

　　《辦法》規(guī)定商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)持續(xù)符合相關(guān)基本要求。主要包括：銀行自身經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健審慎，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定。具有完善的內(nèi)部治理架構(gòu)，制定完備的托管業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度等。設(shè)有托管業(yè)務(wù)專營(yíng)部門，配備熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員，核算、監(jiān)督等核心業(yè)務(wù)崗位人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

　　對(duì)于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)外部管理，《辦法》提出，加強(qiáng)托管產(chǎn)品和外部機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查和管理。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定客戶資質(zhì)、產(chǎn)品類別、資產(chǎn)類型等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)托管產(chǎn)品及相關(guān)客戶實(shí)行名單制管理。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隔離。加強(qiáng)外部機(jī)構(gòu)營(yíng)銷宣傳管理。商業(yè)銀行在對(duì)外合作過(guò)程中應(yīng)當(dāng)禁止產(chǎn)品管理人、產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)等合作方借助托管銀行品牌、聲譽(yù)開展?fàn)I銷宣傳。

　　擬設(shè)定一年過(guò)渡期

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)資產(chǎn)托管行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》顯示，截至2021年末，銀行業(yè)資產(chǎn)管理類產(chǎn)品托管規(guī)模為148.99萬(wàn)億元；總資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)190.75萬(wàn)億元。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，《辦法》的制定發(fā)布，有利于進(jìn)一步明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)范，提升精細(xì)化管理水平；有利于更好發(fā)揮第三方獨(dú)立托管機(jī)制作用，為資產(chǎn)管理等領(lǐng)域發(fā)展提供支持；有利于進(jìn)一步強(qiáng)化商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)管，督促商業(yè)銀行落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)展業(yè)的主體責(zé)任，實(shí)現(xiàn)審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

　　“《辦法》是我國(guó)首部適用于各類托管產(chǎn)品的監(jiān)管法規(guī)，從托管業(yè)務(wù)的辦理原則、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、職責(zé)邊界、管理要求、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面做出了規(guī)范，有利于托管行業(yè)的規(guī)范發(fā)展、托管業(yè)務(wù)的精細(xì)管理、托管風(fēng)險(xiǎn)的全面防控�！惫ど蹄y行資產(chǎn)托管部有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，“工商銀行作為國(guó)有大行，將踐行金融工作的政治性和人民性，全面落實(shí)監(jiān)管部署，遵守辦法要求，在規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為上做表率。”

　　建設(shè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)部有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，《辦法》的制定發(fā)布，有助于更好發(fā)揮第三方獨(dú)立托管機(jī)制的作用，推動(dòng)資產(chǎn)管理等相關(guān)行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展。面向托管業(yè)務(wù)的機(jī)遇和使命，商業(yè)銀行需不斷錘煉強(qiáng)化業(yè)務(wù)核心能力建設(shè)。

　　招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示，《辦法》是關(guān)于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的總體性、基礎(chǔ)性規(guī)則，與現(xiàn)有資管產(chǎn)品及社保基金、養(yǎng)老金等具體產(chǎn)品和行業(yè)領(lǐng)域的現(xiàn)行托管規(guī)范相銜接，共同形成商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的規(guī)則體系�！�建議商業(yè)銀行對(duì)照《辦法》全面梳理存量業(yè)務(wù)合規(guī)情況，對(duì)不符合《辦法》原則的要及早進(jìn)行整改。《辦法》擬設(shè)定一年過(guò)渡期，為商業(yè)銀行留出較為充足的調(diào)整時(shí)間，有助于保障托管業(yè)務(wù)有序平穩(wěn)整改。”