花式營銷爭奪客源 銀行發(fā)力非試點地區(qū)個人養(yǎng)老金預約開戶

　　自個人養(yǎng)老金制度落地以來，銀行的個人養(yǎng)老金開戶爭奪戰(zhàn)就未曾停止。中國證券報記者注意到，近日，多家銀行推出非試點地區(qū)的個人養(yǎng)老金資金賬戶預約開戶營銷活動，通過抽獎、送話費券、送立減金等活動鼓勵非試點地區(qū)客戶預約開戶。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，個人養(yǎng)老金試點地區(qū)有望擴大。銀行等金融機構(gòu)需要提供更符合投資者需求的產(chǎn)品、更全面的金融服務(wù)，豐富投資者選擇，提升投資者投資意愿。

　　優(yōu)惠活動多樣

　　“預約開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，即有機會獲得5.88元話費券�！�9月8日，中國銀行江蘇省分行在其微信公眾號上推出非試點地區(qū)的個人養(yǎng)老金資金賬戶預約開戶福利活動。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計，自8月份以來，已有包括農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、南京銀行等在內(nèi)的多家銀行推出個人養(yǎng)老金非試點地區(qū)預約開戶福利活動，優(yōu)惠活動較為多樣，包括抽獎、送話費券、送立減金等。 

　　多家銀行表示，待非試點地區(qū)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開放后，將自動為預約開戶的客戶在人社部信息平臺申請開立唯一的個人養(yǎng)老金賬戶，同時在銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶。

　　試點范圍有望擴大

　　2022年11月，個人養(yǎng)老金制度正式落地，在36個先行城市（地區(qū)）實施。業(yè)內(nèi)人士認為，部分銀行推出非試點地區(qū)個人養(yǎng)老金資金賬戶預約開放的營銷活動，從某種程度上意味著個人養(yǎng)老金試點范圍即將擴大。

　　“第二輪試點是全部放開還是在部分地區(qū)進行試點仍有待觀察�！闭新�(lián)首席研究員董希淼表示，選定部分地區(qū)為第二輪試點地區(qū)的可能性或更大。巨豐投顧高級投資顧問翁梓馳認為，經(jīng)濟水平較高、居民投資意愿也較高的城市有望入圍新一輪試點地區(qū)。

　　從當前各家銀行發(fā)布的個人養(yǎng)老金資金賬戶預約開戶活動來看，活動范圍涵蓋江蘇省、山東省、廣東省、云南省、陜西省等地。

　　記者咨詢多家銀行在不同地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點，有銀行工作人員告訴記者，該城市是否入圍新一輪試點地區(qū)，還需要等待后續(xù)通知。但也有部分銀行向記者透露新一輪試點地區(qū)情況。某國有大行無錫市某營業(yè)網(wǎng)點的理財經(jīng)理告訴記者，新一輪試點預計會在今年開始。

　　豐富投資者選擇

　　人社部數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，全國36個先行城市（地區(qū)）開立個人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)4030萬人。但是繳費人數(shù)和人均繳費金額仍然偏低，個人養(yǎng)老金“開戶熱投資冷”現(xiàn)象備受關(guān)注。

　　易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮認為，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)出現(xiàn)“投資冷”現(xiàn)象，既包括部分投資者不了解、不知曉個人養(yǎng)老金賬戶的使用方法，也包括部分客戶僅是出于“薅羊毛”的心態(tài)開戶，后續(xù)對各類看似“麻煩”的操作并不感興趣，因而造成客戶開通個人養(yǎng)老金賬戶后處于“靜默”狀態(tài)。

　　如何完成從開戶到繳存、投資的轉(zhuǎn)化，也是銀行需要面對的問題。蘇筱芮認為，對于銀行機構(gòu)來說，應(yīng)當針對客戶在養(yǎng)老領(lǐng)域的需求進行針對性調(diào)研，通過產(chǎn)品、服務(wù)及用戶體驗的提升進一步吸引客戶。例如，在養(yǎng)老金可投資范圍上進行合理拓寬，根據(jù)客戶的不同風險承受能力進行細化，或持續(xù)豐富養(yǎng)老相關(guān)的產(chǎn)品及服務(wù)矩陣等。

　　董希淼表示，金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行、保險公司、基金公司等要推出更多符合投資者需求的專屬產(chǎn)品。特別是銀行要引入更多的同業(yè)產(chǎn)品，讓投資者有更豐富的選擇，提高投資者開戶之后的投資意愿。