中小銀行合并重組進(jìn)行時(shí)

　　中小銀行正經(jīng)歷新一輪蛻變。今年以來(lái)，已有39家中小銀行被吸收合并。

　　近年來(lái)，中小銀行整合速度明顯加快。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一方面有利于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，另一方面有利于集合多家中小銀行的優(yōu)質(zhì)資源，理順股權(quán)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化公司治理。

　　“退場(chǎng)”的中小銀行

　　今年以來(lái)，已有39家中小銀行被吸收合并，1家被解散。

　　近期，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局內(nèi)蒙古監(jiān)管局發(fā)布正藍(lán)旗匯澤村鎮(zhèn)銀行解散的批復(fù)。此外，遼寧農(nóng)村商業(yè)銀行獲批吸收合并36家農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)；東莞農(nóng)村商業(yè)銀行吸收合并2家村鎮(zhèn)銀行；民生銀行收購(gòu)1家村鎮(zhèn)銀行。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露，截至2023年12月末，我國(guó)共有4490家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人，在2022年減少35家的基礎(chǔ)上再減少了77家，其中主要包括村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社、城商行和農(nóng)商行等中小銀行。如此來(lái)算，加上今年這40家，已減少超100家。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，這些中小銀行，或因合并重組獲批解散，或因收購(gòu)獲批解散，同時(shí)全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)由收購(gòu)方銀行承繼。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著中小銀行改革化險(xiǎn)持續(xù)推進(jìn)，未來(lái)將有更多中小銀行被吸收合并。“凈息差下行壓力下，部分中小銀行面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和壓力較大，今年，我們也在尋找一些還不錯(cuò)的農(nóng)商行，伺機(jī)布局?！比A東一家銀行高管向記者透露。

　　不久前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局股份城商司黨支部發(fā)文稱，探索推動(dòng)股份制銀行、城商行及其發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行兼并重組，通過(guò)發(fā)起行吸收合并、他行收購(gòu)兼并多種方式實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行減量提質(zhì)。

　　中小銀行改革化險(xiǎn)在路上

　　受訪人士表示，近期中小銀行接連被吸收合并主要有兩大原因：第一，防范化解風(fēng)險(xiǎn)；第二，集中優(yōu)質(zhì)資源、提高盈利能力。

　　“監(jiān)管層持續(xù)強(qiáng)調(diào)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，其中包括中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。合并重組是中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的常用方法。”華福證券分析師張宇說(shuō)。

　　在光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華看來(lái)，一般而言，中小銀行通過(guò)合并重組，能夠提升區(qū)域市場(chǎng)集中度，減少同業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，增強(qiáng)市場(chǎng)議價(jià)能力。同時(shí)，能降低經(jīng)營(yíng)成本，優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升綜合創(chuàng)新能力和經(jīng)營(yíng)效率。

　　目前，中小銀行合并重組有多種模式：合并新設(shè)，比如四川銀行和山西銀行，是在合并多家市級(jí)城商行的基礎(chǔ)上新設(shè)成立；吸收合并，如中原銀行吸收合并3家城商行，遼寧農(nóng)商行吸收合并36家農(nóng)村中小銀行。

　　此外還包括：改革重組方式，如錦州銀行、成都農(nóng)商行通過(guò)引入戰(zhàn)略投資者等方式來(lái)緩解風(fēng)險(xiǎn)；破產(chǎn)重整新設(shè)，如包商銀行破產(chǎn)后，新設(shè)蒙商銀行承接其在內(nèi)蒙古自治區(qū)業(yè)務(wù)?！爸亟M有利于集合眾多中小銀行的優(yōu)質(zhì)資源?！被涢_(kāi)證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅志恒認(rèn)為，合并重組在擴(kuò)大規(guī)模的同時(shí)縮小了單個(gè)中小銀行在技術(shù)、人才方面的比較劣勢(shì)，可以提高競(jìng)爭(zhēng)能力和盈利能力。同時(shí)，合并重組可以優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)。

　　對(duì)于中小銀行而言，合并不是終點(diǎn)，而是新的起點(diǎn)?！昂喜⒅亟M不能‘一并了之’?！惫獯笞C券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，除了形式上的整合，更重要的是中小銀行應(yīng)在內(nèi)部管理層面進(jìn)行整合，并妥善解決人員安置、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、機(jī)構(gòu)間的運(yùn)轉(zhuǎn)磨合等問(wèn)題，真正提升機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　聚焦主責(zé)主業(yè)

　　目前，我國(guó)有3900多家中小銀行，主要是城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等，資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)110萬(wàn)億元，占銀行業(yè)整體總資產(chǎn)的28%。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、加快高質(zhì)量發(fā)展，中小銀行合并重組并不是一勞永逸，應(yīng)該優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”、鄉(xiāng)村振興，利用區(qū)域優(yōu)勢(shì)、客戶特點(diǎn)走差異化發(fā)展道路。

　　近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步明確了中小銀行的發(fā)展方向，要求必須牢固堅(jiān)守服務(wù)本地、服務(wù)小微、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場(chǎng)定位，立足當(dāng)?shù)刈鼍黾?xì)，深耕當(dāng)?shù)亍?/p>

　　“中小銀行未來(lái)發(fā)展方向是聚焦主責(zé)主業(yè)?！闭憬患肄r(nóng)商行高管告訴記者，該行充分依托在服務(wù)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興方面的比較優(yōu)勢(shì)，與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)進(jìn)行深度融合和創(chuàng)新，打造富有本土特色的小而美銀行。

　　聚焦主責(zé)主業(yè)，中小銀行還要避免“盲目求快求全”，開(kāi)展差異化特征化的經(jīng)營(yíng)。“我們不能求大求全，應(yīng)傾向于在專業(yè)賽道久久為功，通過(guò)技術(shù)手段和專業(yè)化團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)期積累，形成錯(cuò)位優(yōu)勢(shì)?！蹦吵巧绦猩虾７中胸?fù)責(zé)人表示。