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中小銀行合并重組進(jìn)行時(shí)

黃坤 上海證券報

  中小銀行正經(jīng)歷新一輪蛻變。今年以來(lái),已有39家中小銀行被吸收合并。

  近年來(lái),中小銀行整合速度明顯加快。業(yè)內人士認為,這一方面有利于防范和化解金融風(fēng)險,另一方面有利于集合多家中小銀行的優(yōu)質(zhì)資源,理順股權結構、強化公司治理。

  “退場(chǎng)”的中小銀行

  今年以來(lái),已有39家中小銀行被吸收合并,1家被解散。

  近期,國家金融監督管理總局內蒙古監管局發(fā)布正藍旗匯澤村鎮銀行解散的批復。此外,遼寧農村商業(yè)銀行獲批吸收合并36家農村中小銀行機構;東莞農村商業(yè)銀行吸收合并2家村鎮銀行;民生銀行收購1家村鎮銀行。

  國家金融監督管理總局披露,截至2023年12月末,我國共有4490家銀行業(yè)金融機構法人,在2022年減少35家的基礎上再減少了77家,其中主要包括村鎮銀行、農信社、城商行和農商行等中小銀行。如此來(lái)算,加上今年這40家,已減少超100家。

  記者梳理發(fā)現,這些中小銀行,或因合并重組獲批解散,或因收購獲批解散,同時(shí)全部業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權債務(wù)以及其他各項權利義務(wù)由收購方銀行承繼。

  業(yè)內人士認為,隨著(zhù)中小銀行改革化險持續推進(jìn),未來(lái)將有更多中小銀行被吸收合并?!皟粝⒉钕滦袎毫ο?,部分中小銀行面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和壓力較大,今年,我們也在尋找一些還不錯的農商行,伺機布局?!比A東一家銀行高管向記者透露。

  不久前,國家金融監督管理總局股份城商司黨支部發(fā)文稱(chēng),探索推動(dòng)股份制銀行、城商行及其發(fā)起設立的村鎮銀行兼并重組,通過(guò)發(fā)起行吸收合并、他行收購兼并多種方式實(shí)現村鎮銀行減量提質(zhì)。

  中小銀行改革化險在路上

  受訪(fǎng)人士表示,近期中小銀行接連被吸收合并主要有兩大原因:第一,防范化解風(fēng)險;第二,集中優(yōu)質(zhì)資源、提高盈利能力。

  “監管層持續強調防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險,其中包括中小金融機構風(fēng)險。合并重組是中小金融機構改革化險的常用方法?!比A福證券分析師張宇說(shuō)。

  在光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華看來(lái),一般而言,中小銀行通過(guò)合并重組,能夠提升區域市場(chǎng)集中度,減少同業(yè)同質(zhì)化競爭,增強市場(chǎng)議價(jià)能力。同時(shí),能降低經(jīng)營(yíng)成本,優(yōu)化內部業(yè)務(wù)結構,提升綜合創(chuàng )新能力和經(jīng)營(yíng)效率。

  目前,中小銀行合并重組有多種模式:合并新設,比如四川銀行和山西銀行,是在合并多家市級城商行的基礎上新設成立;吸收合并,如中原銀行吸收合并3家城商行,遼寧農商行吸收合并36家農村中小銀行。

  此外還包括:改革重組方式,如錦州銀行、成都農商行通過(guò)引入戰略投資者等方式來(lái)緩解風(fēng)險;破產(chǎn)重整新設,如包商銀行破產(chǎn)后,新設蒙商銀行承接其在內蒙古自治區業(yè)務(wù)?!爸亟M有利于集合眾多中小銀行的優(yōu)質(zhì)資源?!被涢_(kāi)證券首席經(jīng)濟學(xué)家羅志恒認為,合并重組在擴大規模的同時(shí)縮小了單個(gè)中小銀行在技術(shù)、人才方面的比較劣勢,可以提高競爭能力和盈利能力。同時(shí),合并重組可以?xún)?yōu)化股權結構、治理結構。

  對于中小銀行而言,合并不是終點(diǎn),而是新的起點(diǎn)?!昂喜⒅亟M不能‘一并了之’?!惫獯笞C券金融業(yè)首席分析師王一峰表示,除了形式上的整合,更重要的是中小銀行應在內部管理層面進(jìn)行整合,并妥善解決人員安置、網(wǎng)點(diǎn)設置、機構間的運轉磨合等問(wèn)題,真正提升機構競爭力。

  聚焦主責主業(yè)

  目前,我國有3900多家中小銀行,主要是城市商業(yè)銀行、農村信用社和村鎮銀行等,資產(chǎn)規模合計110萬(wàn)億元,占銀行業(yè)整體總資產(chǎn)的28%。

  業(yè)內人士認為,為防范化解金融風(fēng)險、加快高質(zhì)量發(fā)展,中小銀行合并重組并不是一勞永逸,應該優(yōu)化業(yè)務(wù)結構,服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、“三農”、鄉村振興,利用區域優(yōu)勢、客戶(hù)特點(diǎn)走差異化發(fā)展道路。

  近年來(lái),監管部門(mén)進(jìn)一步明確了中小銀行的發(fā)展方向,要求必須牢固堅守服務(wù)本地、服務(wù)小微、服務(wù)“三農”、服務(wù)鄉村振興的市場(chǎng)定位,立足當地做精做細,深耕當地。

  “中小銀行未來(lái)發(fā)展方向是聚焦主責主業(yè)?!闭憬患肄r商行高管告訴記者,該行充分依托在服務(wù)小微企業(yè)、鄉村振興方面的比較優(yōu)勢,與當地產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深度融合和創(chuàng )新,打造富有本土特色的小而美銀行。

  聚焦主責主業(yè),中小銀行還要避免“盲目求快求全”,開(kāi)展差異化特征化的經(jīng)營(yíng)?!拔覀儾荒芮蟠笄笕?,應傾向于在專(zhuān)業(yè)賽道久久為功,通過(guò)技術(shù)手段和專(zhuān)業(yè)化團隊長(cháng)期積累,形成錯位優(yōu)勢?!蹦吵巧绦猩虾7中胸撠熑吮硎?。

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