我國改革開放40年以來,隨著經(jīng)濟水平不斷提升、人口老齡化加劇,國民養(yǎng)老方式和養(yǎng)老觀念發(fā)生著巨大的變化。面對養(yǎng)老成本持續(xù)上升的現(xiàn)狀,喚醒個人養(yǎng)老投資意識迫在眉睫,通過投資方式盡早為自己準備養(yǎng)老金是未來大趨勢。正在發(fā)行中的建信優(yōu)享穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年持有期FOF聚焦個人養(yǎng)老投資需求,以量化投資策略進行資產(chǎn)配置和精選基金,為投資者打造科學的養(yǎng)老投資規(guī)劃,同時設(shè)置有一年的最短持有期限,鼓勵投資者長期持有以實現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。
業(yè)內(nèi)專家表示,傳統(tǒng)養(yǎng)老方式面臨著較大挑戰(zhàn),難以滿足未來的養(yǎng)老生活所需。一是“養(yǎng)兒防老”可能加劇子女負擔。80后、90后多為獨生子女,如果將養(yǎng)老單純寄托于子女,將會加重養(yǎng)老負擔。二是“儲蓄養(yǎng)老”難以跑贏通脹。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示,今年11月CPI同比上漲2.2%,而目前央行發(fā)布的活期利率0.35%,一年定存利率1.50%,儲蓄養(yǎng)老將面臨資產(chǎn)的無形縮水。三是“領(lǐng)養(yǎng)老金”難以滿足更高的養(yǎng)老生活品質(zhì)。目前,我國的養(yǎng)老金能夠基本覆蓋國民退休后的衣食住行等費用支出,但若追求更高品質(zhì)的養(yǎng)老生活仍存在一定壓力。
養(yǎng)老目標基金依托公募行業(yè)投研優(yōu)勢,有望成為個人養(yǎng)老投資“新選擇”。在同類產(chǎn)品中,建信優(yōu)享穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年持有期FOF投資特色鮮明。資產(chǎn)配置方面穩(wěn)健且靈活,非權(quán)益類、權(quán)益類資產(chǎn)的戰(zhàn)略配置比例為80%和20%,其中權(quán)益類資產(chǎn)的戰(zhàn)術(shù)調(diào)整最低可降至10%,最高可升至25%。在子基金的挑選上,將從多個維度對全市場基金進行考評,優(yōu)選運作合規(guī)、風格清晰、中長期收益良好、業(yè)績波動性較低的基金作為投資標的。資產(chǎn)配置和基金精選都將借助量化模型完成,以提高投資的科學性和有效性。同時,建信優(yōu)享穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年持有期FOF是一只養(yǎng)老目標風險基金,風險收益特征明確且穩(wěn)健,契合養(yǎng)老投資需求。
從美國等海外經(jīng)驗來看,養(yǎng)老目標基金已成為大眾養(yǎng)老投資的重要選擇。美國投資公司協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,截至2017年底,美國目標日期基金和目標風險基金總規(guī)模超過1.5萬億美元,而在2003年這一數(shù)據(jù)僅為0.13萬億。短短十余年美國養(yǎng)老目標基金規(guī)模增長超過8倍,可見這類產(chǎn)品深受青睞。目前,我國第一、二批養(yǎng)老目標基金已經(jīng)相繼“出爐”,基于公募基金行業(yè)20年的發(fā)展積累,這類產(chǎn)品未來前景向好,國內(nèi)投資者也能夠享受優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老投資服務(wù)。
