保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)化償付能力監(jiān)管：風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不得低于B類 明確重點(diǎn)核查對(duì)象

　　近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布了《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《管理規(guī)定》)�！豆芾硪�(guī)定》明確償付能力監(jiān)管的三支柱框架，將監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)三個(gè)有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)。

　　根據(jù)《管理規(guī)定》，核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險(xiǎn)公司，將作為重點(diǎn)核查對(duì)象。對(duì)于償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，《管理規(guī)定》將監(jiān)管措施分為必須采取的措施和根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)成因選擇采取的措施。

　　風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不得低于B類

　　《管理規(guī)定》自2020年7月30日至8月29日向社會(huì)公開征求意見，修訂后的《管理規(guī)定》共6章34條，自2021年3月1日起實(shí)施。

　　根據(jù)三支柱監(jiān)管框架體系，修訂后的《管理規(guī)定》將監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)三個(gè)有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)。

　　具體來說，核心償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況，不得低于50%；綜合償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況，不得低于100%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)衡量保險(xiǎn)公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)(包括可資本化風(fēng)險(xiǎn)和難以資本化風(fēng)險(xiǎn))的大小，不得低于B類。

　　值得注意的是，以上三個(gè)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司，為償付能力達(dá)標(biāo)公司；其中任一指標(biāo)不符合監(jiān)管要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

　　明確重點(diǎn)核查對(duì)象

　　根據(jù)《管理規(guī)定》，監(jiān)管部門每季度對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)送的季度償付能力報(bào)告、公開披露的償付能力信息以及其他償付能力信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行核查。

　　而核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險(xiǎn)公司，將作為重點(diǎn)核查對(duì)象。同時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司開展償付能力現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》答記者問時(shí)表示，對(duì)于償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，《管理規(guī)定》將監(jiān)管措施分為必須采取的措施和根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)成因選擇采取的措施。

　　其中，必須采取的措施包括：監(jiān)管談話；要求保險(xiǎn)公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃；限制董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的薪酬水平；限制向股東分紅等。

　　除上述必須采取的措施外，監(jiān)管部門還可以根據(jù)其償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的具體原因，采取責(zé)令增加資本金、責(zé)令停止部分或全部新業(yè)務(wù)、責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等措施。對(duì)于采取上述措施后償付能力未明顯改善或進(jìn)一步惡化的，監(jiān)管部門依法采取接管、申請(qǐng)破產(chǎn)等監(jiān)管措施。

　　對(duì)于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或某幾類風(fēng)險(xiǎn)較大或嚴(yán)重的C類和D類保險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)程度采取監(jiān)管措施。