激活增長(zhǎng)新動(dòng)能 壽險(xiǎn)業(yè)需加快轉(zhuǎn)型步伐

　　多位專家在近日舉辦的2023第四屆壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展大會(huì)上表示，當(dāng)前我國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)處于轉(zhuǎn)型調(diào)整期，行業(yè)發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。要激活人身保險(xiǎn)增長(zhǎng)新動(dòng)能，開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新格局，需要改革。從中小壽險(xiǎn)公司來(lái)看，這類公司在高質(zhì)量轉(zhuǎn)型中發(fā)揮重要作用，但當(dāng)前發(fā)展仍面臨困境，需走差異化發(fā)展道路。

　　行業(yè)處于轉(zhuǎn)型調(diào)整期

　　原銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在會(huì)上表示，我國(guó)人身保險(xiǎn)發(fā)展正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的陣痛期。當(dāng)前，我國(guó)正從保險(xiǎn)大國(guó)走向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)，但保險(xiǎn)業(yè)面臨的形勢(shì)較以往更加復(fù)雜和嚴(yán)峻。

　　與會(huì)專家認(rèn)為，在推進(jìn)壽險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過(guò)程中，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。中國(guó)人壽集團(tuán)黨委委員、中國(guó)人壽壽險(xiǎn)黨委書記利明光表示，一方面，我國(guó)居民保險(xiǎn)消費(fèi)潛力日益擴(kuò)大，保險(xiǎn)需求日趨多元化，數(shù)字化發(fā)展也為保險(xiǎn)注入新動(dòng)能。另一方面，保險(xiǎn)行業(yè)正處于新模式轉(zhuǎn)型調(diào)整期，面臨業(yè)務(wù)增長(zhǎng)持續(xù)承壓、銷售隊(duì)伍轉(zhuǎn)型升級(jí)、行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的多重壓力。

　　輕松集團(tuán)執(zhí)行副總裁馬孝武認(rèn)為，伴隨著社會(huì)復(fù)蘇、需求回升，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)慢慢回暖。從政策利好、人口結(jié)構(gòu)變化、壽險(xiǎn)發(fā)展階段等方面來(lái)看，我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)前景廣闊。然而機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，行業(yè)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略窗口中有諸多現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，預(yù)定利率上限下調(diào)，導(dǎo)致階段性承壓。

　　以價(jià)值為導(dǎo)向

　　與會(huì)專家認(rèn)為，壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展是一場(chǎng)“硬仗”，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展需要遵循行業(yè)發(fā)展的規(guī)律，找準(zhǔn)轉(zhuǎn)型方向和路徑。

　　黃洪表示，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)只有繼續(xù)堅(jiān)持改革、加快改革步伐，方能應(yīng)對(duì)不確定性。

　　中國(guó)太保壽險(xiǎn)總經(jīng)理蔡強(qiáng)認(rèn)為，壽險(xiǎn)業(yè)真正的轉(zhuǎn)型是以價(jià)值為導(dǎo)向的轉(zhuǎn)型，經(jīng)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)變。什么是價(jià)值？蔡強(qiáng)提出三個(gè)視角：一是客戶價(jià)值。保險(xiǎn)公司不能忘記了真正要給客戶提供什么價(jià)值。如果只是專注在給客戶提供儲(chǔ)蓄價(jià)值，就會(huì)導(dǎo)致行業(yè)的路越走越窄。要回到保險(xiǎn)真正的核心客戶價(jià)值，也就是保障需求。二是業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注的新業(yè)務(wù)價(jià)值。三是社會(huì)價(jià)值，例如參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、惠民保等所帶來(lái)的居民認(rèn)可、社會(huì)認(rèn)可、政府認(rèn)可，對(duì)提升保險(xiǎn)的整體價(jià)值非常重要。

　　黃洪稱，保險(xiǎn)業(yè)要徹底摒棄重規(guī)模、輕價(jià)值的粗放發(fā)展理念，要優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制，樹立價(jià)值思維，堅(jiān)持效益導(dǎo)向。要堅(jiān)持回歸本源，著重圍繞消費(fèi)者最關(guān)心、最需要的健康、養(yǎng)老等領(lǐng)域加大改革力度，不斷提升保障水平和覆蓋面，更好滿足消費(fèi)者多層次、多元化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

　　利明光認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)作為現(xiàn)代金融體系的重要支柱，在新發(fā)展環(huán)境下，要科學(xué)把握發(fā)展規(guī)律，堅(jiān)持回歸保險(xiǎn)本源，堅(jiān)持不斷推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，不斷提高產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力。要深挖新領(lǐng)域、新市場(chǎng)、新客戶需求，強(qiáng)化產(chǎn)品有效供給。新市民、新業(yè)態(tài)等對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)化、個(gè)性化提出更高要求，要強(qiáng)化市場(chǎng)需求的分析研究，注重對(duì)客戶的認(rèn)知及保險(xiǎn)意識(shí)的引導(dǎo)和培育，持續(xù)跟蹤客戶體驗(yàn)。

　　以客戶為中心

　　與會(huì)專家認(rèn)為，中小壽險(xiǎn)公司在行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型中發(fā)揮著重要作用，但當(dāng)前中小壽險(xiǎn)公司發(fā)展面臨困境，亟需破局。

　　復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任、復(fù)旦大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)安全研究中心主任許閑表示，中小壽險(xiǎn)公司雖然體量較小，但總體占據(jù)行業(yè)四成的資產(chǎn)和保費(fèi)規(guī)模，創(chuàng)新性較強(qiáng)，個(gè)人代理領(lǐng)域發(fā)展?jié)摿�巨大，在高質(zhì)量轉(zhuǎn)型中發(fā)揮重要作用。

　　不過(guò)，專家也認(rèn)為，當(dāng)前中小壽險(xiǎn)公司的發(fā)展面臨困境。長(zhǎng)城人壽總經(jīng)理王玉改認(rèn)為，總體來(lái)看，中小保險(xiǎn)公司對(duì)行業(yè)利潤(rùn)貢獻(xiàn)較小。大家保險(xiǎn)集團(tuán)原總經(jīng)理徐敬惠認(rèn)為，發(fā)展失衡、人才短缺、資本損耗、資本缺失導(dǎo)致了中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展困境。

　　“中小公司要破局，必須要實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。要實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展，就要抓住三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：理念突破、人才突圍、專業(yè)突出。”徐敬惠說(shuō)。

　　對(duì)于中小壽險(xiǎn)公司破局的關(guān)鍵點(diǎn)，王玉改談到兩個(gè)關(guān)鍵詞：“聚焦”和“效率”。即能否切實(shí)解決客戶的問(wèn)題，并以怎樣的經(jīng)營(yíng)效率解決客戶的問(wèn)題。基于此，王玉改認(rèn)為，中小保險(xiǎn)公司要以客戶為中心，重新定義專業(yè)。“保險(xiǎn)行業(yè)和其他金融行業(yè)相比，最大的優(yōu)勢(shì)是解決風(fēng)險(xiǎn)，要幫助客戶認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)——評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)——解決風(fēng)險(xiǎn)，這才是追本溯源�！�