揭秘車輛統(tǒng)籌陷阱：低價吸引客戶 存在理賠難風(fēng)險

　　近日，不少車主在社交平臺上吐槽，在為機動車?yán)m(xù)保時，被業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)購買了車輛統(tǒng)籌。業(yè)內(nèi)人士表示，車輛統(tǒng)籌相當(dāng)于運輸行業(yè)的一種互助性質(zhì)的措施，具有一定的風(fēng)險補償功能。但此類產(chǎn)品并非真正的保險產(chǎn)品，不能替代保險產(chǎn)品，出險后可能會存在無法獲賠等風(fēng)險。

　　車險變車輛統(tǒng)籌

　　“我在業(yè)務(wù)員的推薦下買了份車險，業(yè)務(wù)員說在人保App上能查到保單，付完款才發(fā)現(xiàn)，收到的保單是安全統(tǒng)籌服務(wù)合同，而不是人保的車險。”上海的車主小南告訴中國證券報記者。

　　浙江的李華稱，其父親是一名貨車車主，在近期續(xù)保時被自稱人保財險的業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)購買了車輛統(tǒng)籌。在某社交平臺上，以“車輛統(tǒng)籌”“統(tǒng)籌車險”為關(guān)鍵詞進行檢索，很多消費者都有類似遭遇。

　　記者注意到，一些推銷車輛統(tǒng)籌的業(yè)務(wù)員通常將“低價”作為吸引消費者的一大手段�！皹I(yè)務(wù)員給出的報價是1800元，低于其他保險公司的報價�！避囍餍∧媳硎尽�

　　李華告訴記者，其父親的貨車在去年出險次數(shù)較多，擔(dān)心今年保費會大幅上漲，但業(yè)務(wù)員給出的報價和以往的價格差不多，父親覺得這一報價比較便宜，便選擇了投保。

　　車輛統(tǒng)籌究竟是什么？一位保險經(jīng)紀(jì)人告訴記者，車輛統(tǒng)籌，也就是車輛安全統(tǒng)籌，相當(dāng)于運輸行業(yè)的一種互助性質(zhì)的措施，具有一定的風(fēng)險補償功能，但并非真正的保險產(chǎn)品，經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的公司也不是保險公司。

　　并非保險產(chǎn)品

　　一位保險代理人告訴記者，在運營模式上，車輛統(tǒng)籌通過向車主集資，要求車主繳納一定的交通安全統(tǒng)籌費，形成統(tǒng)籌資金，以此給參與統(tǒng)籌的車輛提供保障。

　　運營此類業(yè)務(wù)的企業(yè)并不是依法設(shè)立的保險公司，而是一般企業(yè)。不過，有些公司在公司名稱、報價單等方面模仿保險公司的名稱、報價單等，部分業(yè)務(wù)員在介紹時也會隱瞞車輛統(tǒng)籌與正常車險產(chǎn)品的差異，從而誤導(dǎo)消費者。

　　比如，車主小南所購買的產(chǎn)品屬于“人保聯(lián)動汽車服務(wù)有限公司”，李華父親所購買的產(chǎn)品屬于“人保聯(lián)合汽車服務(wù)（山西）有限公司”。今年10月25日，中國人保就曾發(fā)布聲明，表示人保汽車服務(wù)河北有限公司等5家公司與中國人保及下屬公司無任何隸屬或股權(quán)關(guān)系，也不存在任何投資、管理、合作、業(yè)務(wù)等關(guān)系。

　　在社交平臺上被消費者吐槽較多的還有一家名為“平安聯(lián)動汽車服務(wù)有限公司”的公司。記者以此致電中國平安，相關(guān)客服回應(yīng)稱，平安聯(lián)動汽車服務(wù)以及平安機動車安全統(tǒng)籌服務(wù)兩家公司是單獨的公司，均不屬于中國平安。

　　消費者投訴較多

　　車輛統(tǒng)籌興起，有一定的市場需求原因。上述保險代理人告訴記者，由于一些營運車輛賠付率較高，一些保險公司會拒絕承保商業(yè)車險，這就使得一些營運車輛的車主通過購買車輛統(tǒng)籌來作為替代保障。不過，車輛統(tǒng)籌并非是真正的保險，車輛出險后可能會面臨無法獲得充分賠償?shù)娘L(fēng)險。

　　中國金融智庫特邀研究員余豐慧表示，車主在購買車輛統(tǒng)籌時需要繳納統(tǒng)籌費用，如果最終無法獲得賠償，車主可能會面臨經(jīng)濟損失。蘭臺律師事務(wù)所高級顧問、中國人民大學(xué)保險法研究所研究員王德明表示，“統(tǒng)籌險”并非真正的商業(yè)保險，一旦發(fā)生交通事故，不能按照《民法典》相關(guān)規(guī)定，由保險公司直接賠付。車主須先行承擔(dān)賠償責(zé)任后，再按照普通合同糾紛另案起訴統(tǒng)籌公司，程序會大幅增加，也會增加車主的負(fù)擔(dān)和風(fēng)險。

　　在黑貓投訴平臺檢索“車輛統(tǒng)籌”，有不少消費者針對車輛統(tǒng)籌的投訴，投訴事由既包括被業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)購買了車輛統(tǒng)籌，也包括購買產(chǎn)品后工作人員失聯(lián)、出險后無法獲得理賠等問題。

　　針對車輛統(tǒng)籌可能存在的風(fēng)險，多地曾發(fā)布風(fēng)險提示。今年7月，廣東省保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布風(fēng)險提示稱，購買機動車保險時，要選擇正規(guī)的出單渠道，繳費前仔細(xì)核對投保單，認(rèn)清保險公司名稱、繳費的對象，避免陷入“統(tǒng)籌服務(wù)”就是保險的誤區(qū)。