“敢于亮劍”強監(jiān)管基調(diào)明確 金融系統(tǒng)筑牢安全網(wǎng)

　　“金融監(jiān)管要‘長牙帶刺’、有棱有角”“要全面加強金融監(jiān)管”“消除監(jiān)管空白和盲區(qū)”“嚴格執(zhí)法，敢于亮劍”……近期，中央及金融監(jiān)管部門持續(xù)釋放金融強監(jiān)管嚴監(jiān)管信號。

　　強大的金融監(jiān)管，是金融強國建設的核心要素之一。緊繃金融監(jiān)管之弦，既有利于防范化解金融風險，為金融體系筑牢安全網(wǎng)；又以“堵偏門，開正門”的方式，引導金融行業(yè)加大對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度；還能更好維護金融市場穩(wěn)定，合理引導市場預期，有效治理市場亂象，維護金融消費者合法權益。

　　金融監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角

　　一段時間以來，我國面臨的外部經(jīng)濟金融形勢更趨復雜嚴峻；國內(nèi)經(jīng)濟回升向好仍需克服困難挑戰(zhàn)，部分領域金融風險“水落石出”。對于當前的金融風險形勢，中央金融工作會議曾有判斷：金融領域各種矛盾和問題相互交織、相互影響，有的還很突出，經(jīng)濟金融風險隱患仍然較多。

　　我國金融監(jiān)管已經(jīng)翻開新的篇章。去年5月，國家金融監(jiān)督管理總局掛牌成立，統(tǒng)一負責除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管。自成立之初，金融監(jiān)管總局便面臨雙重挑戰(zhàn)：既要蹄疾步穩(wěn)推進機構改革，又要對重點領域風險“精準拆彈”，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

　　從效果看，過去的一年里，機構改革穩(wěn)妥推進，機構掛牌、總局“三定”落地；金融監(jiān)管部門持續(xù)防范化解中小金融機構、房地產(chǎn)、地方債務等重點領域風險。與此同時，金融監(jiān)管部門嚴肅查處“關鍵事”“關鍵人”“關鍵行為”，去年前三季度共處罰銀行保險機構2978家次，處罰責任人員5512人次，罰沒合計63億元。

　　“兜底監(jiān)管”“長牙帶刺”等金融監(jiān)管領域的新表述、高頻詞，預示著金融監(jiān)管有望在覆蓋范圍和實施強度上再上一個臺階。一方面，既管“有照違章”，也管“無照駕駛”，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，高壓打擊非法金融活動；另一方面，對重大風險、重點領域、重點業(yè)務、重要人員和重要崗位，持續(xù)加大處罰力度，提高違法違規(guī)成本。

　　強監(jiān)管嚴監(jiān)管也將成為2024年金融監(jiān)管的主旋律。今年，金融監(jiān)管部門將與地方黨委政府同責共擔、同題共答，加快推進中小金融機構改革化險；繼續(xù)穩(wěn)妥防范化解房地產(chǎn)、地方債務等重點領域風險；全面強化“五大監(jiān)管”，嚴把準入關口、嚴密風險監(jiān)測、嚴肅早期干預糾正，將風險及時遏制在萌芽狀態(tài)；防范打擊非法金融活動，加快健全橫向到邊、縱向到底的責任體系。

　　加大執(zhí)法力度 形成防范打擊合力

　　要想查得準、查得透、查得嚴，就要持續(xù)提升金融監(jiān)管水平。當前，監(jiān)管科技與監(jiān)管大數(shù)據(jù)是提升監(jiān)管能力的重要抓手。通過加強監(jiān)管科技運用，可以提升穿透式看“表”和看“賬”的能力，對風險早識別、早預警、早處置，把風險及時遏制在萌芽狀態(tài)。

　　穿透式監(jiān)管和行為監(jiān)管“工具箱”將進一步豐富。本輪機構改革中，金融監(jiān)管總局新設立了科技監(jiān)管司。該司局透露，將推進監(jiān)管流程數(shù)字化再造、智能分析工具研發(fā)、監(jiān)管大數(shù)據(jù)建設、監(jiān)管數(shù)據(jù)“一表通”建設，以及建設智慧監(jiān)管平臺等工作。

　　與此同時，建立金融稽查體系，是全面加強監(jiān)管、落實金融監(jiān)管“長牙帶刺”的重要舉措。金融監(jiān)管“長牙帶刺”，指向的是加強執(zhí)法力度，通過把板子打準、打痛，使相關主體不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)。

　　在機構改革中，金融監(jiān)管總局新設立了稽查局和稽查總隊，對違法違規(guī)金融活動相關主體進行調(diào)查、取證，提出處理意見；涉嫌犯罪的，提出移送司法機關的建議。金融監(jiān)管是系統(tǒng)工程，金融風險的防范化解也需要壓實各方責任。未來，行政執(zhí)法與刑事司法的銜接將更加順暢。

　　“發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，堅決移送公安司法機關，大幅提升金融監(jiān)管執(zhí)法的威懾力?！被榫趾突榭傟牷I備組此前表示，稽查工作將更加注重執(zhí)法協(xié)作，通過與公安司法、紀檢監(jiān)察機關建立聯(lián)合執(zhí)法機制，形成防范打擊合力?；椴幌抻诔峙平鹑跈C構，還延伸到非法金融活動全鏈條。

　　嚴格準入標準 強化第一道關口

　　金融監(jiān)管要“長牙帶刺”、有棱有角，還意味著要在市場準入、審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)嚴格執(zhí)法。

　　金融是特許經(jīng)營行業(yè)，任何主體都不能“無照駕駛”。金融機構準入工作，是完備有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要組成，是防范金融風險、強化金融監(jiān)管的第一道防線。

　　作為本次機構改革中的新設司局之一，金融機構準入司明確，將嚴格金融機構準入標準和要求，提高銀行保險機構準入門檻，夯實金融機構審慎監(jiān)管的基礎。尤其是要堅持金融特許經(jīng)營、持牌經(jīng)營原則，推動依法把所有金融活動全部納入監(jiān)管，杜絕金融領域“無照駕駛”。

　　準入管理既關乎機構，也涉及“關鍵人員”。金融機構準入司明確，要強化董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格準入管理，防范“帶病流動”；強化對股東資質(zhì)、入股資金來源、創(chuàng)新業(yè)務、對外投資等穿透審核，壓實金融機構、股東、中介機構主體責任。

　　近年來，金融監(jiān)管部門推進重大違法違規(guī)股東公開常態(tài)化。可以預期的是，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)加強股東行為監(jiān)管，推動銀行保險機構在股權管理、關聯(lián)交易、內(nèi)控合規(guī)、信息披露等領域提高管理能力；細化股權穿透監(jiān)管標準，加強股東監(jiān)管與市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查的聯(lián)動，加強對股東入股資金、關聯(lián)關系、股權結構的穿透審查。