京城房貸額度充足 首套房88折一個月放款

　　[摘要]目前京城房貸額度非常充足，以往在年末貸款放款慢的現(xiàn)象基本沒有出現(xiàn)。多家房屋中介對記者表示，房貸一個月放款沒有問題。

　　天津地區(qū)部分銀行開始執(zhí)行“最低首付款比例調(diào)整為不低于25%”的房貸新政

　　本報記者 毛宇舟

　　9月30日，央行與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布通知，在不實施“限購”措施的城市，對居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。北京雖然因為限購不在新政實施城市名單內(nèi)，但是京城房市依舊火爆。

　　《證券日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前京城房貸額度非常充足，以往在年末貸款放款慢的現(xiàn)象基本沒有出現(xiàn)。多家房屋中介對記者表示，房貸一個月放款沒有問題。

　　對此，光大銀行個金部人士對《證券日報》記者解釋稱，在各家銀行中，房貸屬于比較優(yōu)質(zhì)的貸款，不良率很低，在銀行貸款不良率普升的情況下，這部分貸款額度會寬松一些。

　　京城房貸額度充足

　　根據(jù)融360數(shù)據(jù)，目前多家銀行在京房貸業(yè)務都正常進行，首套房貸88折是主流，也有少部分銀行提供85折優(yōu)惠。

　　其中，農(nóng)業(yè)銀行、包商銀行和北京銀行提供首套房85折的優(yōu)惠。不過要想獲得如此低的折扣，農(nóng)業(yè)銀行要求征信記錄良好且還款能力佳。鏈家地產(chǎn)一名銷售經(jīng)理告訴《證券日報》記者，農(nóng)行一直優(yōu)惠力度較大，曾經(jīng)在7月份提供過首套房85折的優(yōu)惠，不過僅僅優(yōu)惠了一個月就因為貸款客戶過多而停止了，且對客戶要求非常高，比如信用卡不能有任何一次逾期記錄等。

　　此外，北京農(nóng)商行和包商銀行也可以提供85折優(yōu)惠。不過，在包商銀行貸款，需要提前在借記卡中存款，金額為貸款總額的百分之五；北京農(nóng)商行則要求貸款客戶為VIP客戶。

　　而大部分銀行以首套房貸88折為主。建設(shè)銀行、工商銀行、華夏銀行、招商銀行、郵儲銀行、光大銀行、交通銀行、渤海銀行、東亞銀行等均承諾首套房享受88折貸款優(yōu)惠，且無其他附加條件。

　　上述鏈家地產(chǎn)人士對本報記者表示，以往在年底，銀行貸款額度出現(xiàn)緊張是很普遍的現(xiàn)象，說一個半月放款往往拖到2個月，甚至有一段時期客戶要將近半年才可以拿到尾款，不過今年這個現(xiàn)象基本沒有出現(xiàn)，目前客戶手續(xù)齊全的話，從面簽到拿到尾款，最快只需要一個月的時間，從銀行得到的反饋是，貸款額度比較充足。

　　天津地區(qū)部分銀行執(zhí)行新政

　　9月30日，央行、銀監(jiān)會下發(fā)關(guān)于進一步完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知，將不限購城市首套房商貸最低首付款比例下調(diào)至25%。同時，住建部等三部委發(fā)文放寬住房公積金貸款政策，包括提高實際貸款額度、全面推行異地貸款業(yè)務等內(nèi)容。

　　按照房款總價200萬元計算，此次房貸新政執(zhí)行后，首付比例從3成將至2.5成，這就意味著首付款從60萬元降至50萬元，然而貸款部分從140萬元增加到150萬元，以商業(yè)按揭貸款30年等額本息還款為例，月供則從6994元增加至7494元，月供增加了500元。

　　根據(jù)《證券日報》記者的了解，天津地區(qū)部分銀行已經(jīng)開始執(zhí)行新的政策。

　　建行個金部人士對本報記者表示，如果要享受首付25%的優(yōu)惠，銀行目前是認房又認貸，經(jīng)查詢中國人民銀行征信系統(tǒng)，核實借款人家庭名下沒有個人住房貸款記錄的；經(jīng)借款人在貸款申請表上書面聲明其家庭是首次購房的，如借款人同時滿足上述條件，即可認定為首次購房。

　　簡單而言，如果買房者曾經(jīng)有過貸款記錄，則不能夠按照首套房進行首付優(yōu)惠。不過銀行人士也表示，貸款政策時常變化，不排除今后會放寬貸款優(yōu)惠條件。

　　除了貸款記錄要求以外，對于貸款人資質(zhì)審核也更為嚴格，光大銀行個金部人士對本報記者表示，目前雖然收到政策調(diào)整通知，不過執(zhí)行起來，銀行可能會定的門檻較高一些，對于借款人的資質(zhì)，要比以前更加嚴格，這樣可能一些有過征信不良記錄的人，雖然僅僅逾期一次兩次，但是仍然無法獲得最高貸款優(yōu)惠。

　　中信建投證券研報認為，政策對銀行業(yè)的直接影響，主要在于貸款結(jié)構(gòu)方面。購房貸款利率維持在基準左右，其判斷銀行業(yè)存貸利差大約在3%左右，低于中報股份行算術(shù)平均3.96%及大行算術(shù)平均3.56%，但購房貸款不良貸款率非常低且有不動產(chǎn)抵押，在資產(chǎn)安全性上有明顯的優(yōu)勢。從信貸信用成本率上看，中報股份行算術(shù)平均年化1.44%，大行算術(shù)平均0.98%，購房貸款占比提升對利潤增長作用偏正面。如新政帶動三四線城市地產(chǎn)開發(fā)需求回暖，對銀行高收益開發(fā)貸亦有正面影響。

　　2015年起銀行業(yè)提高了房地產(chǎn)相關(guān)信貸比重，按2015年6月數(shù)據(jù)，購房貸款、開發(fā)貸分別同比增長18.2%、24.86%，較去年同期明顯增長，也明顯高于同期貸款13.4%的增速。6月購房貸款、開發(fā)貸共占信貸比重19%，在“930新政”下比重有望繼續(xù)提升。涉房信貸高增長對凈息差有一定負面影響，但對改善資產(chǎn)質(zhì)量，降低信用成本有明顯作用，對銀行凈利潤影響正面。