編者按：補(bǔ)短板是提升監(jiān)管效能和權(quán)威性的根基。監(jiān)管者曾多次強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的一些突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，暴露出在保險(xiǎn)監(jiān)管制度和實(shí)踐中還存在短板。比如，有些制度違背了金融規(guī)律，給不良資本控制公司提供了可乘之機(jī)；有些制度存在漏洞，對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、個(gè)別產(chǎn)品粗放發(fā)展、少數(shù)公司無(wú)序舉牌沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題管控不嚴(yán)；有些制度執(zhí)行不力，對(duì)一些違法違規(guī)行為還存在失之于寬、失之于軟的現(xiàn)象。
正因如此，過(guò)去一年來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管者以前所未有的密度發(fā)布了6個(gè)主席令、50余部規(guī)范性文件，這既是加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管、彌補(bǔ)制度短板的具體舉措，更是促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康持續(xù)發(fā)展的重要保障。而一系列數(shù)據(jù)和現(xiàn)象亦證明，隨著監(jiān)管網(wǎng)不斷織牢筑密，行業(yè)在回歸本源、規(guī)范經(jīng)營(yíng)方面都出現(xiàn)了可喜變化。
6月1日起，《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》將正式實(shí)施，這為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易、防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，明確了監(jiān)管原則。
事實(shí)上，自去年5月7日原保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于彌補(bǔ)監(jiān)管短板構(gòu)建嚴(yán)密有效保險(xiǎn)監(jiān)管體系的通知》（以下簡(jiǎn)稱“44號(hào)文”）以來(lái)，全面彌補(bǔ)監(jiān)管短板成為理順監(jiān)管機(jī)制、提升監(jiān)管能力、樹(shù)立監(jiān)管形象的重要突破口。一年多來(lái)，6個(gè)主席令、50余部規(guī)范性文件，在織密扎牢保險(xiǎn)監(jiān)管制度籠子的同時(shí)，更引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)回歸本源、專注主業(yè)、健康發(fā)展。
大量監(jiān)管措施落地實(shí)施
“44號(hào)文”發(fā)布后，原保監(jiān)會(huì)共發(fā)布了5部主席令：全面修改了《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》；新制定了《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》；為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于清理規(guī)范行政審批中介服務(wù)事項(xiàng)的要求，集中統(tǒng)一修改了《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》等4部規(guī)章。
僅從數(shù)量來(lái)看，補(bǔ)短板工作取得了明顯成效。在“44號(hào)文”發(fā)布前，原保監(jiān)會(huì)2016年發(fā)布了2部主席令，2017年發(fā)布了1部。
與此同時(shí)，在防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布規(guī)范性文件50余部，涉及公司治理、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、資金運(yùn)用、償付能力等諸多重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
銀保監(jiān)會(huì)成立以后，補(bǔ)短板依舊是“重頭戲”。“2018年2號(hào)主席令”是《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》；另外，還發(fā)布了《關(guān)于放開(kāi)外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)范圍的通知》《個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引》《保險(xiǎn)電子簽名技術(shù)應(yīng)用規(guī)范（JRT0161－2018）》3部規(guī)范性文件。
補(bǔ)短板是提升監(jiān)管效能和權(quán)威性的根基。監(jiān)管者曾多次強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)出現(xiàn)的一些突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，暴露出在保險(xiǎn)監(jiān)管制度和實(shí)踐中還存在短板。比如，有些制度違背了金融規(guī)律，給不良資本控制公司提供了可乘之機(jī)；有些制度存在漏洞，對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、個(gè)別產(chǎn)品粗放發(fā)展、少數(shù)公司無(wú)序舉牌沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題管控不嚴(yán)；有些制度執(zhí)行不力，對(duì)一些違法違規(guī)行為還存在失之于寬、失之于軟的現(xiàn)象。
補(bǔ)短板成效初步顯現(xiàn)
正因如此，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、治理行業(yè)亂象，加大監(jiān)管力度是一方面，而另一方面，則要從建章立制補(bǔ)短板入手。而一年來(lái)6個(gè)主席令、50余部規(guī)范性文件的出臺(tái)，既是加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管、彌補(bǔ)制度短板的具體舉措，更是促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康持續(xù)發(fā)展的重要保障。
業(yè)內(nèi)人士對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，目前出臺(tái)的監(jiān)管舉措體現(xiàn)出三個(gè)特點(diǎn)：一是著眼重點(diǎn)領(lǐng)域。主要分布于公司治理監(jiān)管、保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、保險(xiǎn)產(chǎn)品管理、中介市場(chǎng)監(jiān)管、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，具有相對(duì)的集中性。二是突出問(wèn)題導(dǎo)向。主要立足于解決當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，特別是對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、個(gè)別產(chǎn)品粗放發(fā)展、少數(shù)公司無(wú)序舉牌等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及時(shí)補(bǔ)齊管控措施，具有較強(qiáng)的針對(duì)性。三是堅(jiān)持正確方向。將補(bǔ)齊制度短板與落實(shí)“放管服”改革要求結(jié)合起來(lái)，進(jìn)一步取消和調(diào)整行政審批事項(xiàng)和中介服務(wù)事項(xiàng)，堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)的正確方向，具有較強(qiáng)的導(dǎo)向性。
從整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，補(bǔ)短板成效已初步顯現(xiàn)，并持續(xù)釋放。
比如，在引導(dǎo)險(xiǎn)企回歸保險(xiǎn)本源、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)方面，原保監(jiān)會(huì)從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)入手，于2017年5月23日發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》。這份旨在遏制低質(zhì)量的規(guī)模擴(kuò)張、引導(dǎo)行業(yè)專注于高價(jià)值業(yè)務(wù)的部門規(guī)章，讓短期理財(cái)型產(chǎn)品告別了壽險(xiǎn)舞臺(tái)，也直接導(dǎo)致今年壽險(xiǎn)業(yè)“開(kāi)門紅”業(yè)績(jī)一片慘淡。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9500.81億元，同比下降18.22%。
對(duì)于近20%的降幅，一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示：“‘開(kāi)門紅’不紅是現(xiàn)象，而現(xiàn)象背后則是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)的明顯優(yōu)化。”行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，一季度，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4345.26億元，其中，期交業(yè)務(wù)2085.92億元，占新單業(yè)務(wù)的48%，比上年同期提高了18.06個(gè)百分點(diǎn)，這說(shuō)明整個(gè)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展能力顯著增強(qiáng)。
又如，針對(duì)2016年年底集中出現(xiàn)的保險(xiǎn)資金非理性舉牌事件，原保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)資金股票投資監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資政府和社會(huì)資本合作項(xiàng)目有關(guān)事項(xiàng)的通知》《關(guān)于債權(quán)投資計(jì)劃投資重大工程有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確禁止保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一致行動(dòng)人共同收購(gòu)上市公司，遏制激進(jìn)保險(xiǎn)投資。此后，保險(xiǎn)業(yè)再未發(fā)生非理性舉牌。
補(bǔ)短板將持續(xù)推進(jìn)
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示：“補(bǔ)短板工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及面廣，工作量大，不可能一蹴而就。下一步，將繼續(xù)致力于引導(dǎo)行業(yè)回歸本源。”
據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者了解，一批監(jiān)管措施正在推進(jìn)之中，不久后將落地。比如，為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為、提升保險(xiǎn)服務(wù)能力，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，監(jiān)管部門制定了《保險(xiǎn)實(shí)名登記管理辦法》；為完善健康保險(xiǎn)的產(chǎn)品管理、服務(wù)管理、精算要求等，監(jiān)管部門根據(jù)健康保險(xiǎn)發(fā)展新形勢(shì)修訂了《健康保險(xiǎn)管理辦法》；另外，繼出臺(tái)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》后，監(jiān)管部門正加緊制定《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》，從整體架構(gòu)上優(yōu)化保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管框架制度，切實(shí)解決保險(xiǎn)代理人監(jiān)管的統(tǒng)一性、有效性等問(wèn)題。
此外，在擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放、加強(qiáng)產(chǎn)品管理、完善公司治理、規(guī)范資金運(yùn)用等方面，監(jiān)管部門將繼續(xù)加大制度建設(shè)力度，切實(shí)提升監(jiān)管有效性，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康持續(xù)發(fā)展。
另外，銀河證券研報(bào)認(rèn)為，2018年保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管繼續(xù)堅(jiān)持“回歸價(jià)值”和“回歸本源”的政策導(dǎo)向，而銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)正式合并成立中國(guó)銀行(601988,診股)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，將著力解決分業(yè)監(jiān)管下的監(jiān)管空白、監(jiān)管套利問(wèn)題，強(qiáng)化功能監(jiān)管和行為監(jiān)管。
相關(guān)鏈接:“44號(hào)文”發(fā)布后保險(xiǎn)業(yè)規(guī)章制定情況
1.2018年1月24日 《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》
2.21018年2月1日 《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》
3.2018年2月1日 《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》
4.2018年2月13日 關(guān)于修改《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》等四部規(guī)章的決定
5.2018年3月2日 《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》
6.2018年4月28日 《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》
（金融時(shí)報(bào) 付秋實(shí)）
