編者按：補短板是提升監(jiān)管效能和權(quán)威性的根基。監(jiān)管者曾多次強調(diào)，保險業(yè)出現(xiàn)的一些突出風險和問題，暴露出在保險監(jiān)管制度和實踐中還存在短板。比如，有些制度違背了金融規(guī)律，給不良資本控制公司提供了可乘之機；有些制度存在漏洞，對業(yè)務結(jié)構(gòu)失衡、個別產(chǎn)品粗放發(fā)展、少數(shù)公司無序舉牌沖擊實體經(jīng)濟等風險問題管控不嚴；有些制度執(zhí)行不力，對一些違法違規(guī)行為還存在失之于寬、失之于軟的現(xiàn)象。
正因如此，過去一年來，保險監(jiān)管者以前所未有的密度發(fā)布了6個主席令、50余部規(guī)范性文件，這既是加強保險監(jiān)管、彌補制度短板的具體舉措，更是促進保險業(yè)穩(wěn)定健康持續(xù)發(fā)展的重要保障。而一系列數(shù)據(jù)和現(xiàn)象亦證明，隨著監(jiān)管網(wǎng)不斷織牢筑密，行業(yè)在回歸本源、規(guī)范經(jīng)營方面都出現(xiàn)了可喜變化。
6月1日起，《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》將正式實施，這為進一步規(guī)范保險公司關(guān)聯(lián)交易、防范潛在風險，明確了監(jiān)管原則。
事實上，自去年5月7日原保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于彌補監(jiān)管短板構(gòu)建嚴密有效保險監(jiān)管體系的通知》（以下簡稱“44號文”）以來，全面彌補監(jiān)管短板成為理順監(jiān)管機制、提升監(jiān)管能力、樹立監(jiān)管形象的重要突破口。一年多來，6個主席令、50余部規(guī)范性文件，在織密扎牢保險監(jiān)管制度籠子的同時，更引導保險業(yè)回歸本源、專注主業(yè)、健康發(fā)展。
大量監(jiān)管措施落地實施
“44號文”發(fā)布后，原保監(jiān)會共發(fā)布了5部主席令：全面修改了《保險公司股權(quán)管理辦法》《保險資金運用管理辦法》；新制定了《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》；為貫徹落實國務院關(guān)于清理規(guī)范行政審批中介服務事項的要求，集中統(tǒng)一修改了《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則》等4部規(guī)章。
僅從數(shù)量來看，補短板工作取得了明顯成效。在“44號文”發(fā)布前，原保監(jiān)會2016年發(fā)布了2部主席令，2017年發(fā)布了1部。
與此同時，在防風險、治亂象、補短板和支持實體經(jīng)濟發(fā)展等方面，原保監(jiān)會發(fā)布規(guī)范性文件50余部，涉及公司治理、人身保險、財產(chǎn)保險、資金運用、償付能力等諸多重點業(yè)務領(lǐng)域。
銀保監(jiān)會成立以后，補短板依舊是“重頭戲”。“2018年2號主席令”是《保險公司信息披露管理辦法》；另外，還發(fā)布了《關(guān)于放開外資保險經(jīng)紀公司經(jīng)營范圍的通知》《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品開發(fā)指引》《保險電子簽名技術(shù)應用規(guī)范（JRT0161－2018）》3部規(guī)范性文件。
補短板是提升監(jiān)管效能和權(quán)威性的根基。監(jiān)管者曾多次強調(diào)，保險業(yè)近年來出現(xiàn)的一些突出風險和問題，暴露出在保險監(jiān)管制度和實踐中還存在短板。比如，有些制度違背了金融規(guī)律，給不良資本控制公司提供了可乘之機；有些制度存在漏洞，對業(yè)務結(jié)構(gòu)失衡、個別產(chǎn)品粗放發(fā)展、少數(shù)公司無序舉牌沖擊實體經(jīng)濟等風險問題管控不嚴；有些制度執(zhí)行不力，對一些違法違規(guī)行為還存在失之于寬、失之于軟的現(xiàn)象。
補短板成效初步顯現(xiàn)
正因如此，防范化解金融風險、治理行業(yè)亂象，加大監(jiān)管力度是一方面，而另一方面，則要從建章立制補短板入手。而一年來6個主席令、50余部規(guī)范性文件的出臺，既是加強保險監(jiān)管、彌補制度短板的具體舉措，更是促進保險業(yè)穩(wěn)定健康持續(xù)發(fā)展的重要保障。
業(yè)內(nèi)人士對《金融時報》記者表示，目前出臺的監(jiān)管舉措體現(xiàn)出三個特點：一是著眼重點領(lǐng)域。主要分布于公司治理監(jiān)管、保險資金運用監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、保險產(chǎn)品管理、中介市場監(jiān)管、消費者權(quán)益保護等重點領(lǐng)域，具有相對的集中性。二是突出問題導向。主要立足于解決當前保險市場存在的突出風險和問題，特別是對業(yè)務結(jié)構(gòu)失衡、個別產(chǎn)品粗放發(fā)展、少數(shù)公司無序舉牌等風險問題及時補齊管控措施，具有較強的針對性。三是堅持正確方向。將補齊制度短板與落實“放管服”改革要求結(jié)合起來，進一步取消和調(diào)整行政審批事項和中介服務事項，堅持簡政放權(quán)的正確方向，具有較強的導向性。
從整個保險市場來看，補短板成效已初步顯現(xiàn)，并持續(xù)釋放。
比如，在引導險企回歸保險本源、防范經(jīng)營風險方面，原保監(jiān)會從產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計入手，于2017年5月23日發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》。這份旨在遏制低質(zhì)量的規(guī)模擴張、引導行業(yè)專注于高價值業(yè)務的部門規(guī)章，讓短期理財型產(chǎn)品告別了壽險舞臺，也直接導致今年壽險業(yè)“開門紅”業(yè)績一片慘淡。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，壽險業(yè)務實現(xiàn)原保險保費收入9500.81億元，同比下降18.22%。
對于近20%的降幅，一位業(yè)內(nèi)人士對《金融時報》記者表示：“‘開門紅’不紅是現(xiàn)象，而現(xiàn)象背后則是保險業(yè)務結(jié)構(gòu)出現(xiàn)的明顯優(yōu)化。”行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，一季度，壽險業(yè)務新單原保險保費收入4345.26億元，其中，期交業(yè)務2085.92億元，占新單業(yè)務的48%，比上年同期提高了18.06個百分點，這說明整個行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展能力顯著增強。
又如，針對2016年年底集中出現(xiàn)的保險資金非理性舉牌事件，原保監(jiān)會出臺《關(guān)于進一步加強保險資金股票投資監(jiān)管有關(guān)事項的通知》《關(guān)于保險資金投資政府和社會資本合作項目有關(guān)事項的通知》《關(guān)于債權(quán)投資計劃投資重大工程有關(guān)事項的通知》，明確禁止保險機構(gòu)與非保險機構(gòu)一致行動人共同收購上市公司，遏制激進保險投資。此后，保險業(yè)再未發(fā)生非理性舉牌。
補短板將持續(xù)推進
銀保監(jiān)會相關(guān)人士表示：“補短板工作是一項系統(tǒng)工程，涉及面廣，工作量大，不可能一蹴而就。下一步，將繼續(xù)致力于引導行業(yè)回歸本源�！�
據(jù)《金融時報》記者了解，一批監(jiān)管措施正在推進之中，不久后將落地。比如，為進一步規(guī)范保險機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營行為、提升保險服務能力，保護消費者合法權(quán)益，監(jiān)管部門制定了《保險實名登記管理辦法》；為完善健康保險的產(chǎn)品管理、服務管理、精算要求等，監(jiān)管部門根據(jù)健康保險發(fā)展新形勢修訂了《健康保險管理辦法》；另外，繼出臺《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》后，監(jiān)管部門正加緊制定《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》，從整體架構(gòu)上優(yōu)化保險代理人的監(jiān)管框架制度，切實解決保險代理人監(jiān)管的統(tǒng)一性、有效性等問題。
此外，在擴大對外開放、加強產(chǎn)品管理、完善公司治理、規(guī)范資金運用等方面，監(jiān)管部門將繼續(xù)加大制度建設(shè)力度，切實提升監(jiān)管有效性，促進保險業(yè)穩(wěn)定健康持續(xù)發(fā)展。
另外，銀河證券研報認為，2018年保險業(yè)監(jiān)管繼續(xù)堅持“回歸價值”和“回歸本源”的政策導向，而銀監(jiān)會和保監(jiān)會正式合并成立中國銀行(601988,診股)保險監(jiān)督管理委員會，將著力解決分業(yè)監(jiān)管下的監(jiān)管空白、監(jiān)管套利問題，強化功能監(jiān)管和行為監(jiān)管。
相關(guān)鏈接:“44號文”發(fā)布后保險業(yè)規(guī)章制定情況
1.2018年1月24日 《保險資金運用管理辦法》
2.21018年2月1日 《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》
3.2018年2月1日 《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》
4.2018年2月13日 關(guān)于修改《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則》等四部規(guī)章的決定
5.2018年3月2日 《保險公司股權(quán)管理辦法》
6.2018年4月28日 《保險公司信息披露管理辦法》
（金融時報 付秋實）
