全國(guó)人大代表、鄭州銀行董事長(zhǎng)王天宇建議 進(jìn)一步優(yōu)化中小銀行資本補(bǔ)充工具

　　全國(guó)人大代表、鄭州銀行董事長(zhǎng)王天宇日前建議，支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本，進(jìn)一步優(yōu)化中小銀行資本補(bǔ)充工具。

　　王天宇表示，疫情對(duì)中小銀行業(yè)帶來(lái)明顯影響：一方面，中小銀行為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，信貸投放明顯加快，需要補(bǔ)充資本以支持其可持續(xù)發(fā)展；另一方面，對(duì)中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)了一定沖擊，不良資產(chǎn)規(guī)模有所上升，資本補(bǔ)充急迫性明顯增強(qiáng)。

　　推動(dòng)差異化監(jiān)管

　　王天宇建議，推動(dòng)中小銀行資本補(bǔ)充工具發(fā)行的差異化監(jiān)管。綜合考慮資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等指標(biāo)，對(duì)中小銀行分類進(jìn)一步細(xì)化。對(duì)于同一資本補(bǔ)充工具，針對(duì)不同分類中小銀行，設(shè)定不同的發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)和審批要求，出臺(tái)更具體、更適用中小銀行的操作細(xì)則。

　　王天宇建議，進(jìn)一步優(yōu)化中小銀行資本補(bǔ)充工具。對(duì)中小銀行發(fā)行永續(xù)債給予進(jìn)一步的流動(dòng)性支持，如將可進(jìn)行CBS操作的永續(xù)債合格主體條件進(jìn)一步放寬，使大部分中小銀行滿足準(zhǔn)入條件。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)提高中小銀行自營(yíng)投資資本補(bǔ)充債券的限制比例，擴(kuò)大中小銀行資本補(bǔ)充債券的投資主體和投資規(guī)模，放寬基金管理公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)投資中小銀行資本補(bǔ)充債券的條件。

　　王天宇表示，建議完善中小銀行發(fā)行可轉(zhuǎn)債的市場(chǎng)安排。將銀行業(yè)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)中心作為非上市銀行可轉(zhuǎn)債和轉(zhuǎn)股后股權(quán)的全國(guó)集中交易平臺(tái)，提升中小銀行可轉(zhuǎn)債和轉(zhuǎn)股后股權(quán)交易的活躍度；在中小銀行可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股價(jià)格和股權(quán)交易價(jià)格確定中引入獨(dú)立、權(quán)威的估值機(jī)構(gòu)，為非上市銀行股權(quán)提供統(tǒng)一估值框架下的公允價(jià)值參考，提高中小銀行可轉(zhuǎn)債交易和股權(quán)交易的有效性。

　　此外，王天宇建議，支持中小銀行通過(guò)資產(chǎn)證券化方式降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化可以將缺乏流動(dòng)性的資產(chǎn)提前變現(xiàn)，緩解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，提高金融市場(chǎng)的效率。支持中小銀行探索不良資產(chǎn)證券化，縮小其資本充足率的分母，從而提高資本充足率。

　　完善專項(xiàng)債補(bǔ)充機(jī)制

　　去年，全國(guó)共發(fā)行2000億元地方政府專項(xiàng)債用于補(bǔ)充銀行資本金。王天宇表示，希望今年擴(kuò)大地方政府專項(xiàng)債發(fā)行規(guī)模，解決中小銀行資本金問(wèn)題，幫助中小銀行快速化解風(fēng)險(xiǎn)包袱。建議加強(qiáng)準(zhǔn)入引導(dǎo)，給予明確的政策引導(dǎo)和操作指引。同時(shí)，建立科學(xué)合理的專項(xiàng)債額度分配標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)傳染性、資本金需求、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度、未來(lái)償債能力等因素，設(shè)計(jì)選擇指標(biāo)，精準(zhǔn)選擇資本補(bǔ)充對(duì)象，合理配置地方專項(xiàng)債額度。

　　王天宇表示，當(dāng)前地方政府專項(xiàng)債與中小銀行資本補(bǔ)充的對(duì)接方式有間接入股、可轉(zhuǎn)股協(xié)議存款、可轉(zhuǎn)債三種。建議監(jiān)管部門進(jìn)一步加強(qiáng)政策研究和工具創(chuàng)新，拓寬地方專項(xiàng)債補(bǔ)充資本的途徑，如鼓勵(lì)地方政府專項(xiàng)債認(rèn)購(gòu)永續(xù)債補(bǔ)充中小銀行資本金。

　　王天宇表示，地方政府專項(xiàng)債募集資金到期需償還，為保證按時(shí)還本付息，建議給出明確的退出政策，引導(dǎo)地方政府和中小銀行共同探索退出機(jī)制，在制定方案時(shí)兼顧多方利益。建議通過(guò)銀行股權(quán)分紅資金還本付息、市場(chǎng)化轉(zhuǎn)讓股權(quán)、籌措其他資金用于地方專項(xiàng)債償付等，使專項(xiàng)債資金到期能夠平穩(wěn)順利安全退出。