畢馬威：建議不同銀行根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求選擇數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）畢馬威中國數(shù)字化與金融科技咨詢合伙人柳曉光日前在接受中國證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷深入，銀行業(yè)科技資源投入的加碼存在必然性。不同類型的銀行應(yīng)從自身實(shí)際業(yè)務(wù)需求出發(fā)，選擇適合自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略。需要提醒的是，新技術(shù)的廣泛應(yīng)用與傳播是把雙刃劍，各銀行應(yīng)積極響應(yīng)監(jiān)管要求，助力推動(dòng)金融科技倫理治理體系建設(shè)。

　　科技資源投入加碼存在必然性

　　從此前各銀行發(fā)布的年報(bào)來看，信息科技投入均持續(xù)加大。對(duì)此，柳曉光表示，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷深入，銀行業(yè)乃至金融業(yè)的科技價(jià)值定位正在逐步轉(zhuǎn)型，從輔助支持業(yè)務(wù)發(fā)展的“科技支撐”型定位，向創(chuàng)新牽動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的“科技驅(qū)動(dòng)”型定位變革和演進(jìn)。在這樣的整體趨勢下，科技資源投入的加碼存在必然性。

　　在他看來，科技投入需要與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配。在從“科技支撐”向“科技驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)型的過程中，對(duì)于科技的能力要求也從保障業(yè)務(wù)服務(wù)開展，向引領(lǐng)業(yè)務(wù)核心競爭力整體增強(qiáng)的方向演進(jìn)。短期看，固定比例的科技投入能夠保障科技能力基礎(chǔ)穩(wěn)定，但長遠(yuǎn)看，單純的科技投入不足以拉動(dòng)業(yè)務(wù)，銀行需要通過科技精益管理帶來效能提升，尋求新的價(jià)值突破口。

　　對(duì)于不同類型的銀行而言，柳曉光認(rèn)為，由于業(yè)務(wù)和技術(shù)資源稟賦不同，它們在數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型過程中面臨不同的困難與痛點(diǎn)，在轉(zhuǎn)型策略上也通常各有側(cè)重。大型銀行和中小型銀行可以結(jié)合自身業(yè)務(wù)規(guī)模、技術(shù)能力、資源積累等因素，從自身實(shí)際業(yè)務(wù)需求出發(fā)，選擇適合自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略。

　　具體來看，柳曉光表示，大型銀行普遍數(shù)字化能力較高，部分已實(shí)現(xiàn)全面轉(zhuǎn)型。中小銀行受制于資源、資金與人才投入有限，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體上仍處于起步階段和加速階段。當(dāng)前中小銀行數(shù)字化建設(shè)通常更多關(guān)注局部能力，風(fēng)控、客戶分析應(yīng)用、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)能力建設(shè)、技術(shù)與基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)等是其數(shù)字化能力建設(shè)的熱門領(lǐng)域。未來中小銀行在局部數(shù)字化能力較為成熟時(shí)，可逐步邁向全領(lǐng)域能力發(fā)展提升，在全行級(jí)組織機(jī)制轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品創(chuàng)新、智能營銷、數(shù)字化渠道等方面發(fā)力，以構(gòu)建全面數(shù)字化能力體系，實(shí)現(xiàn)更好的客戶服務(wù)與內(nèi)部運(yùn)營。

　　推動(dòng)金融科技倫理治理體系建設(shè)

　　此前監(jiān)管部門明確提出，建立健全金融科技倫理監(jiān)管框架和制度規(guī)范，加強(qiáng)科技倫理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、跟蹤研判和敏捷治理。

　　“新技術(shù)的廣泛應(yīng)用與傳播是雙刃劍。”柳曉光認(rèn)為，金融與科技的深度融合在推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，也產(chǎn)生了侵犯隱私、技術(shù)排斥、信息繭房效應(yīng)、算法歧視、數(shù)字鴻溝等諸多倫理問題，數(shù)據(jù)安全逐漸成為隱憂。

　　對(duì)于商業(yè)銀行而言，柳曉光認(rèn)為，應(yīng)及時(shí)積極響應(yīng)監(jiān)管要求，助力推動(dòng)金融科技倫理治理體系建設(shè)，營造良性的金融行業(yè)生態(tài)。

　　柳曉光稱，銀行主要可以從四方面入手，開展科技倫理治理工作。一是設(shè)立企業(yè)級(jí)金融科技倫理委員會(huì)，從組織層面對(duì)金融科技倫理問題予以自上而下的重視和支持；二是建立金融科技倫理審查、信息披露等常態(tài)化工作機(jī)制，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防、化解辦法以及潛在影響展開研究；三是開展專題培訓(xùn)與宣貫，進(jìn)行金融科技倫理監(jiān)管要求、風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)知識(shí)的普及，鼓勵(lì)從業(yè)人員自覺踐行金融科技倫理要求，互相監(jiān)督違背倫理原則的行為；四是加強(qiáng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)安全管控，保護(hù)客戶敏感數(shù)據(jù)，包括完善數(shù)據(jù)分級(jí)分類工作，建立數(shù)據(jù)安全定期自查評(píng)估機(jī)制，制定場景化的應(yīng)急預(yù)案與數(shù)據(jù)安全事件響應(yīng)流程等。