全國政協(xié)委員、中國經(jīng)濟社會理事會理事林罡：多管齊下 助力區(qū)域性銀行破局科技金融

　　科技金融是銀行業(yè)最具增長潛力的戰(zhàn)略賽道之一。然而，相較于全國性銀行，區(qū)域性銀行在資金成本、科技投入、數(shù)據(jù)資源和人才儲備等方面存在劣勢。全國政協(xié)委員、中國經(jīng)濟社會理事會理事林罡日前在接受中國證券報記者專訪時表示，區(qū)域性銀行可立足本地產(chǎn)業(yè)稟賦，通過“垂直化+場景化”服務構建差異化競爭壁壘；通過與政府、銀行、擔保、創(chuàng)投等多方力量聯(lián)動，打造“風險共擔-生態(tài)嵌入-價值共享”的閉環(huán)體系；建立適配科創(chuàng)企業(yè)長周期、高風險特質的“容忍周期+動態(tài)評估”長效機制，加速企業(yè)科技成果轉化與創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈融合。

　　立足本地產(chǎn)業(yè)稟賦

　　林罡認為，面對科技金融的價格競爭，區(qū)域性銀行需立足本地產(chǎn)業(yè)稟賦，通過“垂直化+場景化”服務構建競爭壁壘。

　　“區(qū)域性銀行需要聚焦垂直領域設計差異化產(chǎn)品。”林罡說，例如區(qū)域性銀行可以結合本地科技產(chǎn)業(yè)集群特征，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及上下游配套需求，設計“鏈主+配套”的供應鏈金融解決方案，開發(fā)定制化供應鏈金融產(chǎn)品，通過訂單融資、應收賬款質押等工具盤活企業(yè)流動資產(chǎn)，緩解賬期錯配壓力。

　　在林罡看來，區(qū)域性銀行具有決策層級少的優(yōu)勢，可以構建科技企業(yè)專屬服務通道，縮短審批鏈條，對研發(fā)投入、專利儲備等核心指標快速評估，從而對企業(yè)需求做出敏捷響應。

　　設計投貸聯(lián)動閉環(huán)模式

　　相較于全國性銀行，區(qū)域性銀行在科技投入、數(shù)據(jù)資源和人才儲備上存在短板。林罡認為，區(qū)域性銀行可以整合政府、銀行、擔保、創(chuàng)投等資源，形成“風險共擔-生態(tài)嵌入-價值共享”的閉環(huán)體系。

　　首先是構建多層次風險共擔機制。“區(qū)域性銀行可聯(lián)合地方政府設立產(chǎn)業(yè)專項風險補償基金，明確銀行、政府、擔保機構的分擔比例，依托財政資金杠桿撬動信貸規(guī)模；引入保險機構研發(fā)中斷險等產(chǎn)品，將技術風險轉移至專業(yè)機構；建立跨區(qū)域銀行聯(lián)盟開展聯(lián)合授信，通過銀團貸款分散單一機構風險。”林罡說。

　　其次是設計投貸聯(lián)動閉環(huán)模式。林罡認為，區(qū)域性銀行可以與頭部創(chuàng)投機構建立“跟貸跟投”機制，對創(chuàng)投已注資企業(yè)實施“投資機構盡調互認+銀行信貸快速審批”流程。同時搭建投貸聯(lián)動數(shù)字化管理平臺，整合創(chuàng)投機構項目庫、銀行風控模型及企業(yè)動態(tài)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)“投前評估-貸中監(jiān)測-投后退出”全流程閉環(huán)。

　　建立“容忍周期+動態(tài)評估”長效機制

　　林罡認為，針對科技型企業(yè)高風險、長周期的特征，區(qū)域性銀行可以強化對科技企業(yè)技術研發(fā)、成果轉化等關鍵環(huán)節(jié)的精準支持，建立“容忍周期+動態(tài)評估”的長效機制，加速企業(yè)科技成果轉化與創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈融合。

　　“區(qū)域性銀行可以設置科技金融專項考核指標，引導分支機構更加注重科技金融業(yè)務的拓展和創(chuàng)新；通過延長貸款質量觀察期，更準確地評估信貸風險；鼓勵銀行分支機構從長遠角度規(guī)劃業(yè)務發(fā)展，而非單純追求短期收益?！绷诸刚f。

　　區(qū)域性銀行需要根據(jù)企業(yè)成長的不同階段，提供與之相匹配的金融產(chǎn)品和服務。“對于初創(chuàng)期企業(yè)，銀行主要提供信用貸、期權貸等產(chǎn)品，以滿足其在資金短缺、抵押物不足情況下的融資需求；對于成長期企業(yè)，因其業(yè)務規(guī)模擴大和資金需求增加，銀行需要提供更加多元化的金融服務；對于成熟期企業(yè)，銀行則提供綜合金融服務，包括但不限于投資銀行、現(xiàn)金管理、供應鏈金融等方面，幫助企業(yè)優(yōu)化財務結構，提升資金使用效率，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。”林罡說。