警惕！ 仿冒銀行以國資為噱頭非法集資

　　 近日，中國銀保監(jiān)會在官網(wǎng)及官方微信公眾號均發(fā)布了題為《關于警惕以“債事服務”名義進行非法集資的風險提示》的文章，落款為處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室（簡稱國務院處非辦）。文章指出，近來，一些機構以提供“解債服務”為名，通過收取咨詢費、服務費、保證金等方式吸收資金，存在非法集資、金融詐騙等風險隱患，此類機構以“具有央企、國企背景”“提供等額資產(chǎn)保障”為噱頭，通過線上線下渠道虛假宣傳，甚至設立仿冒銀行的經(jīng)營網(wǎng)點誤導公眾，快速擴張吸收資金。

　　 此前，《每日經(jīng)濟新聞》記者通過數(shù)月調(diào)查，并于2021年2月22日刊發(fā)了題為《“仿冒銀行”閃現(xiàn)多地城市大街，主業(yè)是替人還債，數(shù)千人相信了，結果出人意料……》的文章，獨家揭露一家名為權行普惠的機構，以“解債”為名，在全國多個城市的街道設置極像銀行的營業(yè)網(wǎng)點，大肆宣傳自身有央企、國企股東背景，以幫人化解債務為名，秘密吞噬了數(shù)額驚人的資金。

　　 解債服務實為非法集資

　　 處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室在《關于警惕以“債事服務”名義進行非法集資的風險提示》的文章中指出，以“解債服務”為名的這些機構，嚴重損害債權人、債務人財產(chǎn)權益。并對有關風險作出如下警示：

　　 一、打著“債事咨詢”“化解債務”旗號。所謂債事服務機構宣稱在債權人、債務人之間搭建服務平臺，承諾收取咨詢服務費、履約保證金后，通過以物抵債、現(xiàn)金分期等方式實現(xiàn)債權、代償債務。此類機構并不審查債權債務關系真實性，也不采取任何解債措施，本質上是以解債之名行集資之實。

　　 二、承諾高額回報。宣揚低風險、高收益，謊稱繳納解債金額30%~60%的費用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權的現(xiàn)金或實物回報。此類機構并無實質經(jīng)營活動和收益，所謂抵債物品價格虛高，完全靠拆東墻補西墻維系，資金運轉不可持續(xù)。

　　 三、大肆宣傳造勢。此類機構以“具有央企、國企背景”“提供等額資產(chǎn)保障”為噱頭，通過線上線下渠道虛假宣傳。有的還設置層級獎勵制度，誘使公眾投資加盟并發(fā)展人員加入，甚至設立仿冒銀行的經(jīng)營網(wǎng)點誤導公眾，快速擴張吸收資金。

　　 記者揭露權行普惠騙局

　　 此前，《每日經(jīng)濟新聞》記者在調(diào)查中獲得的線索顯示，貴州省貴陽市花溪區(qū)的老張（化名）借出去70萬元收不回來，找一家名為權行普惠的機構幫忙“解債”，向該機構交了21萬元后，老張并沒有按協(xié)議收回“解債”資金，反而多搭進去了21萬元。而老張只是權行普惠龐大業(yè)務網(wǎng)絡涉及人群的冰山一角。與老張一樣遭遇的，還大有人在。他們不僅沒能收回尋求解債的本金，交給權行普惠的咨詢費、服務費及保證金等費用也沒能討回。

　　 《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，2019年下半年以來，這個宣稱具有央企背景的權行普惠龐大組織就已出現(xiàn)。該機構運營方憑借有條件代人還債的“解債”商業(yè)模式，快速發(fā)展加盟商，在全國多地設立了一批以“權行普惠××支行”“權行普惠××分行”為店招、裝潢風格與銀行外觀極為相似的營業(yè)網(wǎng)點。很多營業(yè)網(wǎng)點不僅外觀氣派，而且還專門設置了裝修豪華的“行長室”“簽約室”等。

　　 不僅如此，這些機構的負責人也叫“行長”“副行長”。權行普惠的層級模式也是參照銀行業(yè)管理模式，設立分行、支行，并設置了高額的層級獎勵制度，誘使公眾投資加盟并發(fā)展人員加入。這家仿冒銀行計劃在5年內(nèi)培養(yǎng)10萬名區(qū)縣從業(yè)合作伙伴，實現(xiàn)上千億元的營業(yè)額。據(jù)運營方披露數(shù)據(jù)，截至2020年6月，已發(fā)展出370余家“支行”，獲客數(shù)千人。

　　 權行普惠慌稱繳納解債金額30%~60%的費用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權的現(xiàn)金或房產(chǎn)、珠寶等實物回報。僅從《每日經(jīng)濟新聞》記者調(diào)查掌握的情況看，權行普惠業(yè)務金額已達2.1億元。按分12期由權行普惠關聯(lián)方代償資金的模式來計算，這2.1億元業(yè)務金額，解債人需向權行普惠及其關聯(lián)方合計繳納超過1億元的咨詢費、服務費及履約保證金等。

　　 赫然出現(xiàn)在多個城市大街邊的“仿冒銀行”，背后有著極其復雜的股權關系，而各層級股東的控股關系也歷經(jīng)錯綜復雜的工商變更，使其背后的實控人變得撲朔迷離。